マネックス証券とマネックス・セゾン・バンガード投資顧問株式会社は、2016年9月17日より、ロボ・アドバイザーを利用した個人向けラップ（投資一任運用）サービス ON COMPASS（旧名マネラップ、MSV LIFE）の提供を始めました。
詳細を確認してみましょう。
ラップサービスであるON COMPASS（旧名マネラップ、MSV LIFE）とは？
ON COMPASS（旧名マネラップ、MSV LIFE）は、マネックス・セゾン・バンガード投資顧問が投資家との投資一任契約に基づいて投資一任運用を行い、資産運用・管理をサポートするサービスで、マネックス証券は、投資家とマネックス・セゾン・バンガード投資顧問の投資一任契約締結の媒介を行います。
マネックス・セゾン・バンガード投資顧問株式会社は、マネックスグループ株式会社、株式会社クレディセゾン、バンガード・グループが共同出資して設立した、資産運用会社です。
なお、ON COMPASS（旧名マネラップ、MSV LIFE）のポートフォリオの運用に関しても、バンガード社のリソースを活用しています。
ON COMPASS（旧名マネラップ、MSV LIFE）とは？
ON COMPASS（旧名マネラップ、MSV LIFE）は、投資家一人一人に最適な資産計画を策定し、その目標達成を最後までサポートすることによって、資産運用のみならず、人生設計も助けたい理念に基づき開発されました。
大手ネット証券のラップサービスは、楽天証券の「楽ラップ」に続くサービスですが、MSV LIFEには最低運用金額１，０００円でグローバル分散投資をするなど、特徴があります。
ON COMPASS（旧名マネラップ、MSV LIFE）の申込方法は？
ON COMPASS（旧名マネラップ、MSV LIFE）専用の投資一任口座を開設するには、マネックス証券の証券総合取引口座を開設したうえで、ON COMPASS（旧名マネラップ、MSV LIFE）特設サイトから申し込む必要があります。
営業日・非営業日共に0:00～3:00と5:00～24:00に申し込みを受け付けています。電話や書面による申し込みはできません。
マネックス証券の口座があれば、申し込みから最短2営業日で、ON COMPASS（旧名マネラップ、MSV LIFE）のサービスが利用できます。なお、ON COMPASS（旧名マネラップ、MSV LIFE）は、現在申し込むと特定口座での取引となり、NISA・ジュニアNISAは非対応です。（２０１９年３月２６日に、ON COMPASS（旧名マネラップ、MSV LIFE）は特定口座に対応しました）
もちろん、投資一任口座の開設および維持費は無料です。
ON COMPASS（旧名マネラップ、MSV LIFE）の基本計画タイプは３つ
ON COMPASS（旧名マネラップ、MSV LIFE）は、従来のラップサービスやロボ・アドバイザーサービス同様に、状況やリスク許容度に応じた運用戦略の選定や提供に加えて、投資家一人一人に最適な資産計画の策定とそれを遂行するための継続的なサポートを提供しますが、基本計画タイプとして、「ためる」・「そなえる」・「たのしむ」の３タイプがあり、投資目的に合わせて選ぶことができます。
もちろん最大３つの計画タイプを同時に利用することもできます。
| ためる・マイペース | ご自身のペースで手軽に長期投資を始めてみたい方におすすめ。 まとまった資金をとりあえず運用したり、毎月決まった金額を投資することができます。 |
| ためる・マイゴール | 住宅購入や教育費など、目標額を決めて運用したいかたにおすすめ。目標に向かって、まとまった資金を運用したり、毎月積み立てる設定も可能です。 |
| そなえる | 今から運用を開始して、将来計画的に引き出すことができるタイプ。人生100年時代を見据えて運用をしていきたい方におすすめ。 |
| たのしむ | 毎月あるいは隔月で決まった額を引き出しながら運用することができる。退職金などのまとまった資産を運用しながら、計画的に引き出したい方におすすめ。 |
ON COMPASS（旧名マネラップ、MSV LIFE）には現在、MSV内外ETF資産配分ファンド（A～Hコース）という８つの運用商品があり、投資家のライフプランに合わせて提供されます。
マネックス証券のマイページからはいつでも、ON COMPASS（旧名マネラップ、MSV LIFE）における現在の資産計画の進捗や資産運用の状況、直近の目標達成確率を確認できます。
特に、統計的手法を用いて算出された目標達成確率を目で見られる点が、資産計画の継続的な遂行を支えます。
目標達成確率が大きく変動する場合には、アラートを配信して、目標や資産計画の見直しや運用戦略の入れ替えをするなど、アフターフォローも行います。
無料シュミレーションもあります
ON COMPASS（旧名マネラップ、MSV LIFE）を検討する場合、公式サイト上に会員登録不要で無料のシミュレーションが用意されています。まずはそちらを試してみるのが良いと思います。
目的や積立金額、年代などを入れ、リスク許容度を測定するためのアンケート５問に回答していくと、適した資産計画が提示されます。目標達成確率という考え方を重視しているため、80％以上の資産計画でなければ、契約締結プロセスには進めません。
80％以下であれば、再度シミュレーションをして、調整することができます。
ON COMPASS（旧名マネラップ、MSV LIFE）の最低運用金額1,000円
ON COMPASS（旧名マネラップ、MSV LIFE）の最低運用金額は１，０００円です。
この設定は大変低く、それ以上でも千円単位で利用可能と、資産計画の細やかなカスタマイズができるようになっています。
そのため、投資初心者にとっても、手軽に始めらるのが特徴です。同じく大手ネット証券である楽天証券が、一足先に開始したラップサービス「楽ラップ」では、最低運用金額が10万円だったので、そこからさらにハードルが下がったといえます。
また、毎月積立・取崩にも対応しているので、まとまった資産の運用から月々積み立てる運用まで可能です。
積立投資については、「ためる」タイプと「そなえる」タイプで、積立投資ができ、１，０００円以上１，０００円単位で少額から利用可能です。
ON COMPASSの投資家が負担する実質コストは、年率で業界最安水準の1.0%程度
長期運用する投資の場合、コストは、パフォーマンスに与える影響も大きいのが事実です。
従来のラップサービスは対面式がメインで、コストも高いというイメージを持たれていましたが、ON COMPASS（旧名マネラップ、MSV LIFE）は投資対象を低コストの国内外ETFに絞ったことで、実質コストの引き下げを図りました。
ON COMPASS（旧名マネラップ、MSV LIFE）で一任して買付けした投資信託については、申し込み手数料、解約手数料、信託財産留保額はかかりません。
ON COMPASS（旧名マネラップ、MSV LIFE）における、投資一任契約に係る報酬、組入れ投資信託の信託報酬、投資する国内外ETF（上場投資信託）の経費などを含めた実質コストは、運用残高に対し年率1.0%未満と、業界最安水準を打ち出しています。
よって、ON COMPASS（旧名マネラップ、MSV LIFE）は実質コストを抑えることで、効率的な長期資産運用をサポートしているといえますが、このコストには、監査費用、組入れETFの売買委託手数料などは含まれません。
監査費用と組入れETFの売買委託手数料は運用状況等により変動するので、予め料率や上限額等を示すことはできないのですが、このあたりのコストがどの程度になるのかが焦点ですね。
ON COMPASS（旧名マネラップ、MSV LIFE）の実質コストについて
ON COMPASSの手数料は、運用資産残高に対して年率1.0075％程度（税込）です。
| N COMPASSの運用・管理コスト | 投資一任報酬 | 0.66%(税込) | 1.0075%程度 (税ぬき0.925%程度) |
|---|---|---|---|
| ON COMPASS専用投資信託の運用コスト | 専用投資信託の信託報酬 | 0.2475%(税込) | |
| 組み込むETFの平均経費率 | 0.10%程度(税込) |
その他重要事項
この手数料には、投資一任契約に係る報酬、組入れ投資信託の信託報酬、および投資するETFの経費を含みますが、監査費用、組入有価証券の売買委託手数料などは含みません。
手数料は、運用資産の中で投資する投資信託の信託報酬及び経費の形で引き落としされますので、別途支払う必要はありません。
また、マネックス証券では、将来的に運用資金残高が大きくなった際に、投資顧問が受領する投資一任報酬を引き下げて、さらに投資家が負担する実質費用を低くすることを検討しているとのことです。
ON COMPASS（旧名マネラップ、MSV LIFE）で運用する投資信託について
以下のファンドを利用しています。
- ＭＳＶ内外ＥＴＦ資産配分ファンド（Ａコース）
- ＭＳＶ内外ＥＴＦ資産配分ファンド（Ｂコース）
- ＭＳＶ内外ＥＴＦ資産配分ファンド（Ｃコース）
- ＭＳＶ内外ＥＴＦ資産配分ファンド（Ｄコース）
- ＭＳＶ内外ＥＴＦ資産配分ファンド（Ｅコース）
- ＭＳＶ内外ＥＴＦ資産配分ファンド（Ｆコース）
- ＭＳＶ内外ＥＴＦ資産配分ファンド（Ｇコース）
- ＭＳＶ内外ＥＴＦ資産配分ファンド（Ｈコース）
公募投資信託 | マネックス・セゾン・バンガード投資顧問株式会社
ON COMPASS（旧名マネラップ、MSV LIFE）で利用するサイトは３つ
ON COMPASS（旧名マネラップ、MSV LIFE）では、主に以下の３つのウェブサイトを利用します。
| ウェブサイト | 利用できる機能 |
|---|---|
| マネックス証券 証券総合取引口座 |
・投資一任口座への資金振替 |
| マネックス証券 投資一任口座 |
・投資一任口座の資産の確認（有価証券残高と預かり金） ・取引報告書等の確認 ・投資一任契約に基づき買付対象となる投資信託の目論見書の確認 |
| ON COMPASS（旧名マネラップ、MSV LIFE） サービスサイト |
・投資一任口座の資産の運用状況の確認 ・新規の投資一任契約の締結 ・既存の投資一任契約の変更・解除 |
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