およそ１年４か月ぶりに個人向けのＳＢＩホールディングス株式会社無担保社債が発売されます。実は、２０１６年３月に機関投資家向けのＳＢＩホールディングス株式会社第７回無担保社債（３年債、利率１．１％、発行総額１５０億円、申込単位１億円）が発売されていましたので、今回はＳＢＩホールディングス株式会社第８回無担保社債となります。
詳細を確認してみましょう。
ＳＢＩホールディングス株式会社第８回無担保社債（社債間限定同順位特約付）の詳細
- 名称：ＳＢＩホールディングス株式会社第８回無担保社債（社債間限定同順位特約付）
- 発行総額：５０億円
- 仮条件利率：０．７％～１．０％
- 正式利率：０．７５％（平成２８年４月１日決定）
- 募集期間：平成２８年４月４日から平成２８年４月１３日
- 払込期日：平成２８年４月１４日
- 償還日：平成３０年４月２７日
- 発行価格：額面１００円につき１００円
- 申込単位：額面１００万円単位
- 格付：ＢＢＢ（Ｒ＆Ｉ）を取得予定
- 引受会社:大和証券株式会社、株式会社SBI証券
ＳＢＩホールディングス株式会社第８回無担保社債（社債間限定同順位特約付）の利率について（追記）
仮条件は０．７％から１．０％でしたが、２０１６年４月１日に正式決定しました。ＳＢＩホールディングス株式会社第８回無担保社債の利率は０．７５％で仮条件中央値（０．８５％）に比べると０．１％低い水準です。
ＳＢＩホールディングス株式会社第８回無担保社債（社債間限定同順位特約付）の引受金額について
以下のとおりです。
| 引受人の氏名又は名称 | 引受金額 |
|---|---|
| 大和証券株式会社 | 3,000百万円 |
| 株式会社ＳＢＩ証券 | 2,000百万円 |
| 合計 | 5,000百万円 |
ＳＢＩホールディングス株式会社第８回無担保社債（社債間限定同順位特約付）の発行情報ソースはこちらです
ソースはいつものとおり、EDINETです。
E05159：ＳＢＩホールディングス株式会社 S1007809：訂正発行登録書｜EDINET
社債のリスクについて
信用リスク
発行元が破綻した場合は、預けたお金が戻ってこない可能性があります。最悪全額償還されないケースもありえます。
流動性リスク
償還日前までに、自身の都合によりお金が必要となり、市場等で売却する場合、流動性が低いことから、適正な価格よりも若干安い金額で売却しなければならない可能性があります。ようするに火急のお金が必要なので足元を見られるということです。
価格変動リスク
償還日まで保持していれば関係ないのですが、償還日前までになんらかの事情で売却する必要が生じた場合、市場で売却することになりますので、額面の金額よりも高い金額で売却、もしくは低い金額で売却するといった価格変動するリスクがあります。
社債間限定順位特約とは？
今後起債する社債に担保をつけて発売すると、今回、無担保社債を購入した方(債権者）は不利益になりますので、他の社債に担保を設定しないと定めたものや、担保を設定した場合は、この社債間限定順位特約をつけた社債も同じ担保を設定することを約束したものが、社債間限定順位特約です。
マイナス金利導入による債券市場金利低下によりＳＢＩホールディングス株式会社第８回無担保社債の利率も低下に
ＳＢＩホールディングス株式会社第８回無担保社債の仮条件は、０．７％から１．０％であり、利率の仮条件中央値は０．８５％です。過去の起債状況に比べると大幅に利率が低下しました。
これはマイナス金利政策導入により、債券市場の利率が低下していることが要因であり、過去の事例と、現在の状況は全く異なりますので、利率低下は、あまり気にせずに参考程度でお考えください。
ＳＢＩホールディングス株式会社第８回無担保社債とＳＢＩ債との違い
ＳＢＩホールディングス株式会社無担保社債とＳＢＩ債の違いですが、発行母体は全く変わりません。
ＳＢＩホールディングス株式会社無担保社債は、償還まで中長期間かかる中長期債になりますが、一方、ＳＢＩ債は償還が１年と短期債の部類に入ります。
また、最低購入金額は、ＳＢＩホールディングス株式会社無担保社債は１００万円以上であり、ＳＢＩ債は１０万円と小口でも対応していることが異なります
ＳＢＩホールディングス株式会社第８回無担保社債を購入できる証券会社について
ＳＢＩホールディングス株式会社第８回無担保社債は、大和証券とＳＢＩ証券のみです。なお、前々回購入可能だったみずほ証券は今回取り扱いしませんのでご注意ください。
証券会社によって若干購入方法が異なりますので、解説します。
大和証券での購入方法
「ダイワ・コンサルティング」コースの方は、取扱店に来店しての取引が可能です。「ダイワ・ダイレクト」コースの方は、取扱店に来店しての取引か、コンタクトセンターでの注文が可能です。ただし、過去の販売状況を考えると、コンタクトセンターでの注文については、募集開始当日に株式証券取引が終了する時刻から受付開始になる可能性が高いでしょう。
ＳＢＩ証券での購入方法
インターネットでの取引となりますが、申込方法が手軽なため、過去は発売後１０分で蒸発するという事態になったことから、前回はＳＢＩ債と同様に申し込み後に抽選となりました。今回も抽せんでの購入となります。
SBI証券
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ＳＢＩ証券におけるＳＢＩホールディングス株式会社第８回無担保社債の申込等詳細内容
- 抽せん申込期間：２０１６年４月４日１２時から４月５日１５時
- 申込単位：額面１００万円以上（１００万円単位）
- 申込上限金額：１口座につき５００万円まで
SBI証券（旧SBIイー・トレード証券）－SBIホールディングス社債－
ＳＢＩホールディングス株式会社第８回無担保社債（社債間限定同順位特約付）購入の検討について
社債を購入を考える場合に、比較検討すべきは、１０００万円まで元本とその利息が保証されている定期預金の利息に比べてどの程度高いのかということです。つまり、信用リスク分のプレミアム（金利に上乗せ）がついた金利が上乗せされているかどうかです。
定期預金との比較による信用リスクのプレミアムの考察
今回紹介したＳＢＩホールディングス株式会社第８回無担保社債（社債間限定同順位特約付）の正式利率は０．７５％です。その利率が、定期預金と比べて高いかどうか考えてみる必要がありますが、マイナス金利政策によりメガバンクや多くの地方銀行の２年もの定期預金の店頭表示金利は０．０１％ですので、７５倍の金利です。
また、比較的高利なネットバンクなどの２年もの定期預金においても、高くても０．２５％程度ですので、それに比べても３倍の利率です。
| 金融機関 | 金利 |
|---|---|
| ＳＢＪ銀行 円貨定期預金 | 年０．２５％ |
| 愛媛銀行四国八十八カ所支店 四国八十八カ所支店定期預金 | 年０．２５％ |
| イオン銀行 定期預金（１０００万円以上） | 年０．２２％ |
| オリックス銀行 ｅダイレクト定期預金 | 年０．２０％ |
| 香川銀行セルフうどん支店 金利トッピング定期預金 | 年０．２０％ |
なお、国内の金融期間で一番高い２年もの定期預金を取り扱う金融機関は、大阪協栄信用組合 スーパー定期１０００（金利０．６％）であり、１０００万円までの元本とその利息が保護されている定期預金において、ＳＢＩホールディングス株式会社第８回無担保社債（社債間限定同順位特約付）の利率である０．７５％に勝てる商品はありません。
信用リスクのプレミアムは優良だが投資として考えると利回りが低いのがネック
ネットバンクなどの定期預金に比べると、信用リスクの金利プレミアムは、０．５５％程度ですので、魅力的といえば魅力的なレベルだと思いますが、社債は社債発行会社が破綻した場合になんら保護されないという信用リスクがありますので、社債を購入するならば、各証券会社が提供している目論見書をきちんと読み込み、リスクを把握したうえで購入すべきです。リスクがわからない方は投資すべきではありません。
なお、ＳＢＩホールディングスの財務体質は数年前に比べてかなり上向いています。これは保有する株式の価格が上昇していることはもちろんのこと、保険事業を組み入れたことによるものです。２年債であれば、投資価値はあるかもしれません。
ただし、投資対象として考えると債券クラスのため利回りが０．８５％と低いのがネックです。個人的に投資するならば年利１．５％以上は最低でも欲しいです。
とはいうものも、経営破たんせずに、満期まで保有した場合は、価格変動リスクは無い投資案件ですので、そのあたりをどう評価するかでしょう。
ＳＢＩホールディングス株式会社第８回無担保社債（社債間限定同順位特約付）は、今回は５０億円と発行金額が少なく、さらにマイナス金利政策による定期預金の金利低下などの要因により、この金利でも人気商品は間違い有りません。
大和証券は発売開始してすぐに売り切れ（ＳＢＩ証券は抽せんのうえ決定）という、いわゆる瞬間蒸発が予想されますので、購入をお考えの方は申込開始日である４月４日の争奪戦の準備に入りましょう。
ちなみに、大和証券＆ＳＢＩ証券の証券口座をお持ちでなければ、今回紹介したＳＢＩホールディングス株式会社第８回無担保社債（社債間限定同順位特約付）は購入できません。ネット証券会社であるSBI証券ならば、オンライン上の手続きで比較的短期間に口座開設できますので、おススメします。
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【参考】ＳＢＩホールディングス株式会社無担保社債（社債間限定同順位特約付） 過去の起債状況について
ＳＢＩホールディングス株式会社無担保社債（社債間限定同順位特約付） 過去の起債状況は、以下のページでまとめましたので、ご確認ください。
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SBI債（SBIホールディングス株式会社債）とSBIホールディングス株式会社無担保社債（社債間限定同順位特約付） の起債状況のまとめ【次回の第45回SBI債はいつでるの？】
個人投資家の間でSBI債（SBIホールディングス株式会社債）とSBIホールディングス株式会社無担保社債（社債間限定同順位特約付） の過去の起債状況をまとめてみま ...
【参考】最新の社債情報はこちらを
当ブログで紹介している最新の社債情報はこちらです。
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再開発物件や売却が決定している物件などを精力的にファンドとして組成した実績があり、手堅さあるファンドを提供。おススメは予想配当率を大幅にアップしているキャピタルゲイン重視型のファンドです。
アイフルのファンドに投資できるAGクラウドファンディング
東証１部上場のアイフルの子会社AGクラウドファンディングが運営する融資型クラウドファンディングサービスのAGクラウドファンディング。
融資先企業がしっかりとした上場企業と安心感を求める投資家におススメです。
１円から上場企業に貸付投資できるfunds
公式情報Funds（ファンズ）
わずか１円から投資可能なFunds（ファンズ）は、上場企業などに投資する社債のような新しいタイプの投資です。
運営するクラウドポートの審査を通過した企業のみで構成されており、ファンドの想定利回りは１．５%～６%とソーシャルレンディングよりも低い利率ですが、
市場の社債に比べて１０倍以上の利回りは魅力的です。
口座開設費用や口座維持費用さらに振り込み手数料も無料です。
不動産投資型クラウドファンディング
不動産に特化したクラウドファンディングは融資型クラウドファンディングよりも利回りが高く、実物不動産が実質的な担保となっていることから安心感があります。
しかし、人気は高いため、すぐ募集開始していからわずかの時間で募集金額に達するケースが多々あるのがネック。
実際に投資する場合は複数のクラウドファンディングサービスを登録することをおススメします。
おススメのCOZUCHI以外にも、上場企業の関連会社が運営しているクラウドファンディングが運営面で安心感があります。
上場企業やその関連会社運営する不動産投資型クラウドファンディング
- Jointoα(ジョイントアルファ)（東証一部上場穴吹興産運営）
- property+（プロパティプラス）(東証１部上場企業の飯田グループホールディングス関連会社運営）
- Rimple(リンプル）（東証1部上場プロパティエージェント関連会社運営）
- 大家どっとこむ（JASDAQ上場KeyHolder関連会社運営）
- TSON FUNDING（ティーソンファンディング）
（TOKYO PRO Market上場企業運営） - プレファン
（東証スタンダード市場（旧２部）上場プレサンスコーポレーション関連企業運営）
そのほかの不動産投資型クラウドファンディング
このほかにも以下の不動産投資型クラウドファンディングサービスがあります。
融資型クラウドファンディング
Funvest
Funvestは、大和証券グループ、クレディセゾングループのFintertech株式会社が運営するクラウドファンディング・プラットフォームです。
国内外の投資案件に参加、多様な資産運用が可能で案件発掘・ファンド運営は、金融・不動産のプロが担当します。
オルタナバンク（旧SAMURAI FUND）
SAMURAI証券が運営するオルタナバンク（旧SAMURAI FUND）は、最低投資額1万円と少額から投資でき、目標利回りを上回るリターンの投資案件も過去にありました。
LENDEX
LENDEXのソーシャルレンディングは、東急リバブル審査済みで、東急リバブル審査済みの不動産担保付きの案件が多いのが特徴です。
融資型クラウドファンディングですが、実物の不動産を担保にしていることから不動産投資型クラウドファンディングに近いサービスで利回りも高い。
ただし、人気が高いため案件は募集開始してすぐに応募殺到のため終了するのがネックです。
バンカーズ
創業４０年以上の老舗企業向け金融会社が新しく立ち上げたクラウドファンディングサービスです。
経営陣は金融系のスペシャリストがそろっているのが特徴で、割引手形を利用したファンドは、運用利回りが上振れする可能性があるのも特徴です。
クラウドバンク
クラウドバンクは、日本クラウド証券が取り扱う融資型クラウドファンディングです。
実績平均利回り 7.09% 、回収率は100％という実績を誇っています。
Pocket Funding
Pocket Fundingは、沖縄軍用地担保ファンドなど沖縄に特化したクラウドファンディング。
沖縄県内で25年の実績を誇り、貸し倒れ及び遅延は現時点ゼロという成績です。
J.LENDING
上場企業JALCOホールディングスの100％子会社のジャルコが運営するJ.LENDINGは、ジャルコの自己資本による貸金事業において取引実績のある事業者の中でも、信用力の高い事業者のファンドを取扱います。
最低投資金額が50万円と敷居いのですが、十分な担保・保証があること、デフォルトリスクが低いことを重視したファンドを提供しています。
クラウドクレジット
海外クラウドファンディングの取扱いに特化したクラウドファンディングサービス
優待もあり上場すれば高いリターンが期待できる株式投資型クラウドファンディング
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非上場株式に投資し、上場した場合高いリターンが期待できる株式投資型クラウドファンディングですが、上場するまではリターンも得られず、売買もできないなど制約も多いのが特徴です。
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公式情報ユニコーン 株式投資型クラウドファンディングのサービスを提供しているユニコーン（UNICORN）。 そのユニコーン（UNICORN）の評判やメリットやデメリットさらに会員登 ...
ユニコーン（UNICORN）評判やメリットやデメリットさらに会員登録方法を徹底解説しました（株式投資型クラウドファンディングサービス）
イークラウド
大和証券グループと連携して事業運営しているイークラウドは、株式投資型クラウドファンディングにより非上場株式を取得できます。
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公式情報FUNDINNO
当ブログで紹介している最新のクラウドファンディング情報はこちらです。
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