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三井住友銀行SMBCポイントパックのポイントの貯め方と金利上乗せ1.0%の円定期預金を利用できるなどの特典を解説しました

投稿日:2016年10月16日 更新日:

三井住友銀行のSMBCポイントパックかSMBCファーストパックを契約すると三井住友銀行の取引に応じてポイントが貯まります。

参考三井住友銀行のSMBCポイントパックとSMBCファーストパックのサービスの違いや優遇特典を解説しました

そのポイントの貯め方や使い方などを解説します。

このエントリーの目次

三井住友銀行SMBCポイントパックのポイントの有効期限は?

毎月9月末時点の最終残高ポイントの利用期限は、翌年の9月30日です。つまり、ポイントの利用可能期間は最長で2年、最短で1年と1日です。

SMBCポイントパックのポイント獲得上限は?

ポイントの獲得は残念ながら無制限ではありません。当年10月1日から翌年9月30日までの1年間の獲得できるポイントの最高は3000ポイントで、それ以上はいくら貯まる取引をしてもポイントは一切貯まりません。

年間の獲得ポイント上限が3000ポイントです。ポイント残高3,000ポイントが上限ではありませんのでご注意ください。

SMBCポイントパックのポイントが貯まる取引について

取引時にポイントが貰えるもの

投資信託の購入もしくは外貨預金の預入時にポイントが貯まります。ただし、申込時手数料無料(ノーロード)の投資信託は対象外です。

取引内容 取引単位 獲得ポイント ポイント獲得時期
投資信託の購入
(ノーロード除く)
店頭 10,000円につき 2ポイント 約定日の翌日
SMBC ダイレクト 10,000円につき 3ポイント 約定日の翌日
投信自動積立 10,000円につき 3ポイント 約定日の翌日
外貨預金の預入
(円貨→外貨のみ)
店頭 10,000円につき 1ポイント 預け入れ時
SMBC ダイレクト 10,000円につき 2ポイント 預け入れ時

保有しているだけでポイントが貰えるもの

円普通預金や投資信託、さらにローンなどは、毎月末の残高に応じてポイントが貰えます。

取引内容 取引単位 獲得ポイント ポイント獲得時期
円預金
国内MMF
1,000,000円につき 1ポイント 翌々月の月初
外貨預金
投資信託(国内MMFを除く)
1,000,000円につき 5ポイント 翌々月の月初
住宅ローン
その他証貸ローン
有担保カードローン
1,000,000円につき 5ポイント 翌々月の月初
無担保カードローン 100,000円につき 5ポイント 翌々月の月初

SMBCポイントパック契約などでもらえるポイント

SMBCポイントパックを利用する年数に応じてポイントが貰えるほか、初回切替時にエントリーポイントととして50ポイント貰えます。

取引内容 取引単位 獲得ポイント ポイント獲得時期
SMBCポイントパック利用年数 1年ごと 10ポイント お申込月の1年毎の応当月月初
エントリーポイント 50ポイント SMBCダイレクトでSMBCポイントパックに切替時

三井住友銀行SMBCポイントパックのポイントを使えるサービスは?

ポイントを使えるサービスは以下のとおりです。

  • 円定期預金の金利上乗せ(上乗せ金利年1.0%)
  • パーソナル外貨定期預金の金利上乗せ(上乗せ金利年0.2%)
  • 振込手数料の割引
  • プレミアムサービス利用料の割引
  • 定額自動送金《きちんと振込》の振込手数料・取扱手数料の割引
  • ローン関連手数料の割引
  • 通帳やキャッシュカードの再発行手数料の割引
  • 各種証明書発行手数料の割引

それぞれ解説します。

円定期預金の金利上乗せ(年1.0%)に利用する

貯めたポイントを使って円定期預金が店頭表示金利から上乗せになります。上乗せ金利はなんと1.0%です

  • 対象商品:円定期預金(スーパー定期、大口定期)
  • 預入金額:10万円以上10万円単位
  • 預入期間:3ヶ月、6ヶ月、1年
  • 適用金利:店頭表示金利+年1.0%

円定期預金の金利上乗せの必要ポイントについて

預入金額と預入期間に応じてポイントが変わります。つまり1年もので多額の金額を預ける場合はその分多くのポイントが必要ということです。

  • 必要ポイント(3ヶ月もの):預入額10万円につき50ポイント
  • 必要ポイント(6ヶ月もの):預入額10万円につき100ポイント
  • 必要ポイント(1年もの):預入額10万円につき200ポイント

参考金利1.0%以上の定期預金や定期積金キャンペーンまとめ(2016年度版)

パーソナル外貨定期預金の金利上乗せ(年0.2%)に利用する

貯めたポイントを使ってパーソナル外貨定期預金が店頭表示金利から上乗せになります。上乗せ金利は年0.2%です。

  • 対象商品:パーソナル外貨定期預金
  • 対象通貨:米ドル、ユーロ、英ポンド、スイスフラン、オーストラリアドル、ニュージーランドドル
  • 預入金額:10万円相当額以上10万米ドル相当未満
  • 預入期間:1ヶ月、3ヶ月、6ヶ月
  • 適用金利:店頭表示金利+年1.0%

パーソナル外貨定期預金の金利上乗せの必要ポイントについて

必要ポイントは以下の式で計算します。1ポイント未満は切り上げとなってしまいますのでご注意を。

  • 必要ポイント=預入金額(米ドル相当額)×預入期間(ヵ月)×0.00294(係数)

振込手数料の割引に利用する

SMBCダイレクト(インターネットバンキング)を利用した時の振込手数料が割引になります。利用するポイントによって割引率が変わるうえに、全額割引、つまり振込手数料無料にすることも可能です。

割引後の振込手数料について

本支店あて 他行あて3万円未満 他行あて3万円以上
割引前の振込手数料 108円 216円 432円
3割引 75円 151円 302円
5割引 54円 108円 216円
全額割引 0円 0円 0円

必要ポイントについて

本支店あて 他行あて3万円未満 他行あて3万円以上
3割引 6ポイント 12ポイント 24ポイント
5割引 10ポイント 20ポイント 40ポイント
全額割引 20ポイント 40ポイント 80ポイント

プレミアムサービス利用料の割引に利用する

電子メールお知らせサービスの利用料であるプレミアムサービス利用料がポイントを利用すると割引(無料)になります。

プレミアムサービスは、キャッシュカードでの現金の引き出し、振込、振替、デビットカードサービスを利用した場合に、登録した電子メールアドレス宛にメールが届くサービスで、月額100円(消費税別)がかかります。

このプレミアムサービスの毎月の利用料を無料にするためには、ポイントは、20ポイント必要です。

定額自動送金《きちんと振込》の振込手数料・取扱手数料の割引に利用する

SMBCポイントパックのポイントは、定額自動送金サービスである《きちんと振込》の振込手数料などの割引にも利用可能です。

割引後の振込手数料について

本支店あて3万円未満 本支店あて3万円以上 他行あて3万円未満 他行あて3万円以上 取扱手数料
割引前の振込手数料 108円 324円 432円 648円 108円
3割引 75円 226円 302円 453円 75円
5割引 54円 162円 216円 324円 54円
全額割引 0円 0円 0円 0円 0円

必要ポイントについて

本支店あて3万円未満 本支店あて3万円以上 他行あて3万円未満 他行あて3万円以上 取扱手数料
3割引 6ポイント 18ポイント 24ポイント 36ポイント 6ポイント
5割引 10ポイント 30ポイント 40ポイント 60ポイント 10ポイント
全額割引 20ポイント 60ポイント 80ポイント 120ポイント 20ポイント

ローン関連手数料の割引

ローン関連の手数料の割引にポイントを利用することができます。

1ポイント利用するごとに5円割引することが可能で、もちろんポイントがあれば、全額割引して無料にすることもできます。

ただし、フラット35などのローンや、全額繰上返済手数料は対象外です。

なお、この割引を利用する際は、インターネットバンキングではなく店頭窓口で手続きが必要です。

通帳やキャッシュカードの再発行手数料や各種証明書発行手数料の割引にも利用できます

ポイントを利用すると、通帳やキャッシュカードの再発行手数料や各種証明書発行手数料の割引されます。

1ポイント利用するごとに5円割引することが可能で、もちろんポイントがあれば、全額割引して無料にすることもできます。

ただし、SMBCポイントパック契約口座と同一支店・同一名義の口座における通帳・キャッシュカードの再発行手数料や各種証明書発行等手数料に限ります。

なお、この割引を利用する際は、インターネットバンキングではなく店頭窓口で手続きが必要です。

1.0%の上乗せ金利の円定期預金は魅力かもしれませんが、利用ポイントと利息から考えると得ではない

1.0%の上乗せ金利の円定期預金は大変魅力です。ただし、1年ものに預ける場合は10万円ごとに200ポイント必要です。

SMBCポイントパックのポイントは1ポイントあたりおよそ5円の価値がありますが、10万円を1年もの定期預金に預けた場合の利息は、現時点で税引き前で1,010円、税引き後は805円の利息しかもらえません。

そして、この定期預金を預入れるためには200ポイントが必要です。

つまり、1,000円の価値のポイントを利用して、805円の利息しかもらえませんので、実はトクではありません。

もちろん、50ポイント以上貯まった場合は、ポイントの換金のために3ヶ月もの円定期預金を10万円預けるという手がありますので、使い分けを心がけましょう。

SMBCポイントパックのポイントは、有効期限が最長2年と短いのが最大のデメリット

住宅ローン契約者か、数千万円の投資信託を保有している方などくらいしかポイント上限にはなかなか行かないと思います。

SMBCポイントパックのポイントは有効期限が短いので使う前に、有効期限が到来するケースが多いかもしれません。

有効期限がせめて5年くらいにしてもらえると活用する価値が出てくるとは思いますが。

ポイントをお持ちならば、インターネットバンキングでの振込手数料の割引に積極的に活用すべきでしょうけど、他行宛振込手数料が無料となる金融機関はほかにも多数(SBJ銀行野村信託銀行住信SBIネット銀行楽天銀行新生銀行大和ネクスト銀行ソニー銀行など)ありますので、意識してポイントを貯める必要性はないです。

SMBCポイントパックのポイントに関する公式情報はこちらです

ポイント制 : 三井住友銀行

SMBCポイントパックの優待内容や条件

SMBCポイントパックの優待内容や条件は以下の記事で解説しました。

【参考】預けた定期預金の満期資金を無料で他の金融機関に移動させる方法

預けた定期預金満期金を無料で他の金融機関に振り込む方法は以下のページで解説しましたのでぜひご覧ください。

三井住友銀行は、SBI証券マネックス証券楽天証券GMOクリック証券などの主要ネット証券会社のほか、SBI FXトレードDMMFXFXプライムbyGMO外為ジャパンLION FXなどにおいてクイック入金可能ですので、振込手数料を支払うことなく他の金融機関へ資金を移動することが可能です。

【参考】他の金融機関から定期預金の資金を振り込む時の手数料を無料にできる銀行はこちら

定期預金の資金を他の金融機関から移動させるときに、振込手数料を支払っていませんか?

他行宛振込手数料が無料になる金融機関は、たくさんありますので、利用しないともったいないですよ。

詳細は以下のページをご覧ください。

 

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