銀行の投資信託はやめとけ！手数料ぼったくりの罠とネット証券への乗り換え手順

もしあなたが、メガバンクや地方銀行の窓口（あるいは電話営業）で勧められるがままに投資信託を買ってしまったのなら、今すぐ運用状況と「手数料」を見直す必要があります。

ネット上などで「銀行で投資信託を買うのはやめとけ」「ぼったくりだ」という声を目にして、不安になっているのではないでしょうか。その直感は、残念ながらほぼ当たっています。

この記事では、銀行が販売する投資信託になぜ手を出してはいけないのか、その残酷な理由を明かします。さらに、すでに買ってしまったファンドを「ネット証券」へお得に乗り換えるための具体的な手順までを完全ガイドします。

銀行の投資信託が「やめとけ」「ぼったくり」と言われる3つの理由

銀行の窓口で販売されている投資信託の大半は、顧客の資産を増やすためではなく、銀行側が「販売手数料」を稼ぐために設計された商品です。

1. 購入時手数料と「信託報酬」が異常に高い

ネット証券で買える優良なインデックスファンド（eMAXIS Slim 全世界株式など）は、買う時の手数料（買付手数料）が「無料（ノーロード）」であり、保有中の維持費である「信託報酬」も年率0.05%台と極めて低コストです。

一方、銀行の窓口で勧められるファンドは、買うだけで1%〜3%の購入時手数料が引かれ、さらに保有しているだけで毎年1.5%〜2.0%もの信託報酬が自動的に引かれ続けるものがゴロゴロしています。 買った瞬間にマイナス3%からのスタートとなり、毎年2%近く確実に資産が削られていくため、よほどの好景気でない限り顧客が儲かることはありません。

2. プロの運用を装った「隠れインデックスファンド」の罠

銀行で勧められるのは、「プロが成長企業を厳選して高いリターンを目指す」と謳うアクティブファンドが中心です。 しかし、高い手数料を取っておきながら、フタを開けてみれば「日経平均やTOPIXなどの市場平均（インデックス）と全く同じ銘柄構成になっているだけ」という、「隠れインデックス（クローゼット・インデックス）」と呼ばれる悪質なファンドが多数存在します。 中身がインデックスと同じなのに、手数料だけはアクティブファンド並みに高いのですから、投資家にとっては百害あって一利なしです。

3. 窓口の担当者は「あなたの味方」ではない

銀行の窓口担当者は、お金の専門家のように見えますが、実態は「銀行の利益（ノルマ）を達成するための営業マン」です。 彼らの目的は「顧客の資産を長期で育てること」ではなく、「手数料の高い商品を売って、銀行の収益を上げること」です。そのため、本当に顧客のためになる「手数料がゼロに近い優良ファンド」を窓口で提案してくることは絶対にありません。

【シミュレーション】手数料1%の違いで将来「数百万円」の差が出る

「手数料が1%か2%かくらいで、そんなに変わるの？」と思うかもしれません。しかし、投資の世界における「複利」の力と、毎年引かれ続ける「信託報酬」の影響は絶大です。

仮に「1,000万円」を年利5%で運用できたと仮定し、20年間放置した場合の手数料のシミュレーションを見てみましょう。

【ネット証券】（買付手数料0円／信託報酬0.05775%の場合）

20年運用した手数料 ＝ 約2,623万円

【銀行の窓口】（買付手数料3.3%／信託報酬1.5%の場合）

20年運用した手数料 ＝ 約1,896万円

※市場の年利回り5%固定。銀行窓口は初期投資額から買付手数料3.3%が引かれた金額から運用をスタートし、年1回信託報酬を差し引く計算です。

同じように市場が成長したとしても、手数料の違いだけで20年後に「約727万円」もの差が生まれます。あなたが払ったこの727万円以上の大金は、すべて銀行と運用会社の利益として吸い取られているのです。

銀行で買った投資信託はどうすべき？（移管より売却！）

「じゃあ、いま銀行で持っている投資信託を、ネット証券に『移管（お引越し）』すればいいの？」と考える方が多いですが、それは間違いです。

証券会社間でファンドを移管すること自体は可能ですが、ゴミのように手数料が高いファンドは、ネット証券に移管したところで「手数料が高いまま」です。

正解は、「現在のファンドを解約（売却）して現金化し、ネット証券で新しく低コストな優良ファンドを買い直す（乗り換え）」ことです。 売却時に利益が出ていれば約20%の税金がかかりますが、それでも今後何十年も高い信託報酬を払い続けるよりは、一度税金を払ってでもスッパリと損切り（または利確）し、低コストなファンドへ乗り換えた方が、最終的な手残り金額は圧倒的に多くなります。

ネット証券への乗り換え3ステップ

銀行の呪縛から逃れ、正しい資産運用をスタートするための乗り換え手順は以下の3ステップです。

ステップ1：あなたの経済圏に合わせた「王道のネット証券」を開設する

まずは資金の受け皿となるネット証券の口座を開設します。数ある証券会社の中でどこを選ぶべきか？ 悩む時間はタイパが悪いので、選ぶ基準はたった1つ、「あなたが普段使っているポイント（経済圏）はどれか？」だけで1秒で決めてください。

以下の３つの中から自分に当てはまるものを選び、今すぐ口座開設を済ませましょう。

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ステップ2：銀行の投資信託を解約（売却）する

銀行の窓口、またはインターネットバンキングから現在保有している投資信託の解約手続きを行います。「なぜ解約するのですか？もったいないですよ」と引き留められることがありますが、「資金が必要になったので」とだけ伝えてきっぱりと解約してください。数日後にあなたの銀行口座に現金が振り込まれます。

ステップ3：ネット証券に入金し、優良ファンドを買い直す

現金化できた資金を、ステップ1で開設したネット証券の口座へ入金します。 あとは、NISA口座を活用して「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」や「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」といった、信託報酬が年0.1%未満の超優良インデックスファンドを買い直せば、完璧な乗り換えの完了です。

今や銀行はお金を増やす場所ではない

銀行の窓口は、お金を「預ける」ための場所であって「増やす」ための場所ではありません。これ以上、銀行に無駄な手数料を搾取されるのをやめ、ご自身の資産を守るために今すぐネット証券への乗り換えを実行してください。

【Q&A】銀行の投資信託に関するよくある質問

最後に、銀行の投資信託に関しての疑問にお答えします。