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新生信託銀行の新生パワートラスト(金銭信託)の金利は低いのですが新生ステップアッププログラムの特典がゲットできるメリットがあります

2017年12月19日

金銭信託

SBI新生銀行グループの新生信託銀行が新しく金銭信託を募集開始しました。その名も「新生パワートラスト」。

SBI新生銀行が募集取扱業務を行いますので、WEBサイトから申込ができます。

その新生パワートラストを解説します。

新生信託銀行 新生パワートラスト(金銭信託)の詳細

  • 申込対象:日本国内のみに居住する満20歳以上のSBI新生銀行の「新生総合口座パワーフレックス」を所有する個人
  • 申込方法:新生総合口座パワーフレックスの口座振替のみ
  • 税金:収益金に対して20.315%が源泉分離課税(国税15.315%、地方税5%)
  • 信託報酬:信託
  • 中途解約:原則として中途解約不可
  • 元本保証:元本及び利益の保証無し
  • 預金保険:預金保険の対象外商品
  • 受託者(運用・管理):新生信託銀行
  • ファンド信用格付け:Afc

新生信託銀行 新生パワートラストは、預かった資金を運用することで予定配当金を確保

新生パワートラストに申し込んだあとに、信託した資金は、新生信託銀行が信託期間中に運用します。具体的には、ショッピングクレジット債権、自動車ローン等の金銭債権を裏付け資産とした信託受益権又は信託勘定に対する貸付け等により運用します。

信託期間終了後は、信託した元金と運用益が投資家に償還されますが、信託報酬が別途信託元本の0.01%から0.03%の範囲内でかかりますので、それは差し引いて償還されます。募集時には予定配当率として、収益の目安を提示していますが、率の保証はされていません。

なお、金銭信託はSBI新生銀行及び新生信託銀行の利害関係人と取引を行う場合があるとのことです。具体的にはSBI新生銀行のグループ会社である株式会社アプラスが組成したショッピングクレジット債権やオートローン債権が運用対象の裏付資産(債権流動化などにおいて、現金収入の源泉となる資産)に含まれる場合があります。

新生パワートラストは6ヶ月満期、1年満期さらに3年満期の3本です

新生パワートラストは6ヶ月満期、1年満期さらに3年満期の3本を毎月募集しています。

6ヶ月満期 新生パワートラスト実績配当型金銭信託(予定配当率固定型)

  • 信託期間:6ヶ月
  • 申込金額:50万円以上10万円単位
  • 通貨:円
  • 満期取扱:自動継続はせず信託期間満了後に償還

6ヶ月満期 新生パワートラスト実績配当型金銭信託(予定配当率固定型) の予定配当率

申込金額に応じて予定配当率が変わります。

申込金額 予定配当率
50万円以上 年0.10%
200万円以上 年0.12%
500万円以上 年0.18%

1年満期 新生パワートラスト実績配当型金銭信託(予定配当率固定型)

  • 信託期間:1年
  • 申込金額:50万円以上10万円単位
  • 通貨:円
  • 満期取扱:自動継続はせず信託期間満了後に償還

1年満期 新生パワートラスト実績配当型金銭信託(予定配当率固定型) の予定配当率

申込金額に応じて予定配当率が変わります。

申込金額 予定配当率
50万円以上 年0.14%
200万円以上 年0.18%
500万円以上 年0.20%

3年満期 新生パワートラスト実績配当型金銭信託(予定配当率固定型)

  • 信託期間:3年
  • 申込金額:50万円以上10万円単位
  • 通貨:円
  • 満期取扱:自動継続はせず信託期間満了後に償還

3年満期 新生パワートラスト実績配当型金銭信託(予定配当率固定型) の予定配当率

こちらも、申込金額に応じて予定配当率が変わります。

申込金額 予定配当率
50万円以上 年0.18%
200万円以上 年0.22%
500万円以上 年0.25%

新生信託銀行 新生パワートラストの注意点

申込手数料は不要だが別途信託報酬が発生

申込手数料は0円ですが、別途信託報酬が発生します。信託元本の0.01%から0.03%の範囲内で信託報酬が、信託期間中に信託財産から差し引かれます。

SBI新生銀行 新生総合口座パワーフレックスを持っている国内居住の20歳以上の方限定

新生総合口座パワーフレックスを持っている日本国内にお住まいの20歳以上の個人しか申し込めません。

未成年者のお子供名義では申し込めないので御注意ください。

申込単位や最低申込金額に注意

新生パワートラストは、50万円以上かつ10万円単位での申込と条件があります。よって、50万円以下の申込はできませんし、51万円、102万円などの申込はできません。

中途解約が原則として不可能

原則として中途解約ができません。

元本と収益金は信託終了後5営業日後にSBI新生銀行口座に入金

新生パワートラストの元本と収益金は信託終了後5営業日後にSBI新生銀行口座に入金されます。

元本保証されていない

預金保険で元本1000万円までとその利息が保護されている定期預金とことなり、元本は保証されていません。

よって、信用リスク、金利変動リスク、流動性リスク、管理委託先にかかるリスク、借入にかかるリスク、SPC(特別目的会社の倒産リスク)が生じた場合は、元本が満額返済されない場合があります。

配当は予定利回りであること

配当率は予定です。確定利率でないことに注意してください。

クーリングオフ制度の適用なし

新生信託銀行 新生パワートラストを申し込み後の取り消しはできませんし、クーリングオフ制度の適用はありません。

新生パワートラストは利率的には美味しくないがメリットもある

新生パワートラストは、予定配当率を見ると、地方銀行などのインターネット支店の定期預金キャンペーン比べて、金利的に不利です。

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しかし新生パワートラストを申し込むメリットが2点あります

新生信託銀行 新生パワートラストを利用すると新生ステップアッププログラムのステージがアップに

新しく取り扱い開始した新生パワートラスト(金銭信託)を利用すると総資産残高に含まれますので、残高に応じてSBI新生銀行の新生ステップアッププログラムのステージがアップします。

新生パワートラスト(金銭信託)を含む総資産の年間判定残高 新生ステップアッププログラムのステージ
合計100万円以上 新生シルバー
合計500万円以上 新生ゴールド
合計2,000万円以上 新生プラチナ

新生パワートラスト取引による引落しで200ポイントが貰える

新生パワートラスト取引するとSBI新生銀行口座から申込した資金が引落しされますが、50万円以上で200ポイント貰えます。Tポイイントプログラムへのエントリーが必要ですし、実際に引落しされた日が対象月となりますので、ご注意ください。

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2週間満期預金の金利が下がったことから新生ゴールド維持の切り札になるのか?

SBI新生銀行の新生ステップアッププログラム新生ゴールド対策として2週間満期預金に100万円以上預けている方も多いと思いますが、2週間満期預金の利率は、現時点で0.03%です。メガバンクの普通預金金利の30倍ですが、維持のためと割り切るにしても心もとない金利といます。

悲しい
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一方、新生パワートラストを100万円信託すれば、その間は新生ゴールドが維持できます。予定配当率は0.1%から0.12%ですので、2週間満期預金の3倍から4倍ですね。

ただし、いくら安全な運用先を選んで運用するといっても、預金保険の対象外ですので100%安全な運用先ではありません。2週間満期預金から新生パワートラストにすぐに切り替える方もいるとは思いますが、ショッピングクレジット債権、自動車ローン等の金銭債権を裏付け資産を裏付け資産とした信託受益権又は信託勘定に対する貸付け等により運用というのがちょっと気になります。

めちゃくちゃ高い利率ではないので、しばらく様子見しても良いでしょう。SBI新生銀行で毎月5,000円投資信託を積み立てるだけで新生ゴールドになりますので、個人的にはこっちの方が良いとは思います。

【参考】SBI新生銀行のメリットについて

定期預金だけではなく品揃えが豊富な銀行で、取引だけでTポイントプログラムも充実していて他の金融機関よりも貯まりやすいのが特徴です。もちろん、SBI新生銀行の口座開設費用や口座維持費用は無料です。

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新規口座開設月から3ヶ月間は最大2,810ポイント(2,810円相当)が貯めることが可能です。

ネットバンクのように使い勝手が良くうえに、実際に店舗での取引が可能ですので、メイン・サブバンクとして利用価値は高いと思います。

SBI新生銀行のメリットの詳しい解説などは以下のページをご覧ください。

新生信託銀行 新生パワートラスト(金銭信託)の公式情報はこちら

金銭信託 | SBI新生銀行

【参考】社債情報はこちらを

金銭信託と同じように、通常は価格変動がなく、満期期日まで保有していれば、利息を得ることができる社債。

当ブログで紹介している最新の社債情報はこちらです。

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不動産に特化したクラウドファンディングは融資型クラウドファンディングよりも利回りが高く、実物不動産が実質的な担保となっていることから安心感があります。

しかし、人気は高いため、すぐ募集開始していからわずかの時間で募集金額に達するケースが多々あるのがネック。

実際に投資する場合は複数のクラウドファンディングサービスを登録することをおススメします。

おススメのCOZUCHI以外にも、上場企業の関連会社が運営しているクラウドファンディングが運営面で安心感があります。

上場企業やその関連会社運営する不動産投資型クラウドファンディング

そのほかの不動産投資型クラウドファンディング

このほかにも以下の不動産投資型クラウドファンディングサービスがあります。

融資型クラウドファンディング

Funvest

Funvestは、大和証券グループ、クレディセゾングループのFintertech株式会社が運営するクラウドファンディング・プラットフォームです。

国内外の投資案件に参加、多様な資産運用が可能で案件発掘・ファンド運営は、金融・不動産のプロが担当します。

オルタナバンク(旧SAMURAI FUND)

SAMURAI証券が運営するオルタナバンク(旧SAMURAI FUND)は、最低投資額1万円と少額から投資でき、目標利回りを上回るリターンの投資案件も過去にありました。

LENDEX

LENDEXのソーシャルレンディングは、東急リバブル審査済みで、東急リバブル審査済みの不動産担保付きの案件が多いのが特徴です。

融資型クラウドファンディングですが、実物の不動産を担保にしていることから不動産投資型クラウドファンディングに近いサービスで利回りも高い。

ただし、人気が高いため案件は募集開始してすぐに応募殺到のため終了するのがネックです。

バンカーズ

創業40年以上の老舗企業向け金融会社が新しく立ち上げたクラウドファンディングサービスです。

経営陣は金融系のスペシャリストがそろっているのが特徴で、割引手形を利用したファンドは、運用利回りが上振れする可能性があるのも特徴です。

クラウドバンク

クラウドバンクは、日本クラウド証券が取り扱う融資型クラウドファンディングです。

実績平均利回り 7.09% 、回収率は100%という実績を誇っています。

Pocket Funding

Pocket Fundingは、沖縄軍用地担保ファンドなど沖縄に特化したクラウドファンディング。

沖縄県内で25年の実績を誇り、貸し倒れ及び遅延は現時点ゼロという成績です。

J.LENDING

上場企業JALCOホールディングスの100%子会社のジャルコが運営するJ.LENDINGは、ジャルコの自己資本による貸金事業において取引実績のある事業者の中でも、信用力の高い事業者のファンドを取扱います。

最低投資金額が50万円と敷居いのですが、十分な担保・保証があること、デフォルトリスクが低いことを重視したファンドを提供しています。

クラウドクレジット

海外クラウドファンディングの取扱いに特化したクラウドファンディングサービス

優待もあり上場すれば高いリターンが期待できる株式投資型クラウドファンディング

Unicorn(ユニコーン)

非上場株式に投資し、上場した場合高いリターンが期待できる株式投資型クラウドファンディングですが、上場するまではリターンも得られず、売買もできないなど制約も多いのが特徴です。

Unicornは、株式を保有している間は株主優待を受け取ることができる案件限定という他の株式投資型クラウドファンディングとは違った特徴があります。

公式情報ユニコーン

イークラウド

大和証券グループと連携して事業運営しているイークラウドは、株式投資型クラウドファンディングにより非上場株式を取得できます。
最短即日から投資可能で、投資家登録は、スマートフォンでオンライン完結します。

公式情報イークラウド

FUNDINNO

日本初の株式投資型クラウドファンディングFUNDINNO。10万円程度からベンチャー投資でき、国内シェアナンバーワンの実績があります。

公式情報FUNDINNO

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長年の銀行やネット証券の利用の経験や実際の投資体験をもとに高利の定期預金や金融機関キャンペーン情報満載のブログを運営する管理人。キャンペーン屋、週刊現代女性セブンさらに日経ヴェリタスなどでコメントする定期預金ウォッチャー。投資信託積立マニア。 画伯マネージャー。投信ブロガーが選ぶFOY懇親会実行委員。恐妻家友の会会長。投資は、投資信託、現物株、ETF、金、プラチナ、FX、くりっく株365など。 すぱいくの自己紹介 | 1億円を貯めてみよう!chapter2

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