個人で楽天証券の口座を持っていると、投資信託残高や売買手数料に応じて、ポイントが貯まります。
このサービスは楽天証券ポイントプログラムや楽天ハッピープログラムと呼ばれるものです。
ただ、楽天証券ポイントプログラムと楽天ハッピープログラムが分かりにくいので徹底解説します。
楽天証券ポイントプログラムは楽天証券ポイントコースと楽天ポイントコースの２種類
楽天証券のポイントプログラムは、楽天証券ポイントコースと楽天ポイントコースの２つの種類があります。
貰えるポイントが楽天証券ポイントか、楽天ポイントの違いだけで、貰えるポイントの条件は全く変わりません。
初期設定は楽天証券ポイントコース
どちらかを選択する必要がありますが、楽天証券総合取引口座を開設して最初の状態は楽天証券ポイントが貯まる設定になっています。
コースを変更する方法
変更する場合は、楽天証券ウェブページログイン後して、「設定・変更」→「ポイント・楽天銀行連携」→「ポイントコース」から変更できます。
楽天証券ポイントプログラムで貯まる商品や取引
楽天証券ポイントプログラムで貯まる商品や取引は以下のとおりです。
| 対象商品/サービス | 内容 |
|---|---|
| 超割コース（通常） | 超割コース選択で各種商品の取引手数料を１％ポイントバック （対象商品） ・国内株式取引（現物・信用） ・投資信託（投信積立含む） ・海外株式取引（米国株式、中国株式、アセアン株式） ・日経225先物取引(ラージ、ミニ） ・日経225オプション ・海外先物 ・金・プラチナ取引 |
| 超割コース（大口優遇） | 超割コースの大口優遇を達成すると 国内株式取引（現物・信用）の取引手数料を２％ポイントバック |
| 投資信託 | 投信積立の販売手数料の１％をポイントバック |
| 紹介した家族・友達が口座開設＆５万円以上入金 | 紹介者と家族・友達にそれぞれ５００ポイント （ご家族・お友達紹介プログラム） |
| 各種キャンペーン | キャンペーンによって異なります |
楽天証券投資信託資産形成ポイント還元サービス
楽天証券投資信託資産形成ポイント還元サービスは楽天証券ポイントプログラムのページから直接リンクなどが無く、詳しく解説していないので分かりにくいですね。
投資信託資産形成ポイント還元サービスは楽天証券で保有する投資信託の残高に応じてポイントが貰えるサービスです。
貰えるポイントは、楽天証券ポイントか楽天ポイントのいずれかで、楽天証券ポイントプログラムで選択したポイントが貰えます。
楽天ハッピープログラムを登録すると、資産形成ポイントはもらえず、楽天ハッピープログラムの基準によりポイントが貰えますが、それは後で説明します。
楽天証券投資信託資産形成ポイント還元サービス
| 投資信託保有 | 貰える楽天証券ポイント |
|---|---|
| ５０万円以上～２００万円未満 | 毎月2０ポイント |
| ２００万円以上～４００万円未満 | 毎月8０ポイント |
| ４００万円以上～６００万円未満 | 毎月１５０ポイント |
| ６００万円以上～８００万円未満 | 毎月２００ポイント |
| ８００万円以上～１０００万円未満 | 毎月３００ポイント |
| １０００万円以上～２０００万円未満 | 毎月４００ポイント |
| ２０００万円以上 | 毎月８００ポイント |
投資信託資産形成ポイントが1/2になるファンドについて
以下の銘柄は投資信託資産形成ポイントが半分しか付与されません。
なお、基準残高は、対象銘柄（指定銘柄も含む）の残高の合計となり、付与ポイントは、指定銘柄を除く対象銘柄の残高と指定銘柄の残高を按分して計算されます。
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）
- eMAXIS Slim 全世界株式（3地域均等型）
- ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ 外国株式インデックスファンド
- ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ世界株式ファンド（GDP型バスケット）
投資信託資産形成ポイントの対象外のファンドについて
以下のファンドが対象外です。
- 楽天日本株トリプル・ブル
- 楽天日本株トリプル・ベアIV
- 楽天日本株4.3倍ブル
- 楽天日本株3.8倍ベア
- 楽天日本新興市場株ダブル・ブル
- 日本債券ベアファンド(5倍型) T&Dアセットマネジメント
- 日本トレンド・セレクト＜リバース・トレンド・オープン＞
- 日本トレンド・セレクト＜ハイパー・ウェイブ＞
- SBI 日本株3.7ベアIII
- SBI 日本株3.8ベア
- SBI 日本株4.3ブル
- SBI・新興国株式インデックス・ファンド（雪だるま（新興国株式））
- SBI・全世界株式インデックス・ファンド（雪だるま（全世界株式））
- SBI・先進国株式インデックス・ファンド（雪だるま（先進国株式））
- iFreeレバレッジ S&P500
- iFreeレバレッジ NASDAQ100
- iFreeレバレッジNASDAQ 次世代50
- iFreeレバレッジ FANG+
- iFreeレバレッジ ATMX+
- FANG+2倍ブル
- FANG+2倍ベア
- NASDAQ100 3倍ブル
- NASDAQ100 3倍ベア
- NYダウ・トリプル・レバレッジ(3σ)
- NZAM・レバレッジ 日本株式2倍ブル
- NZAM・レバレッジ 米国株式2倍ブル
楽天証券ポイントプログラムで貰ったポイントの交換先について
楽天証券ポイントは楽天ポイントやＪＭＢマイルに交換可能
楽天証券ポイントは楽天ポイントやＪＭＢマイルに交換することができます。
楽天証券ポイントの交換レートについて
| 楽天証券ポイント | 交換先ポイント | |
|---|---|---|
| 楽天ポイント | １ポイント | １ポイント |
| JMBマイル | ３５ポイント | １０マイル |
楽天ポイントは楽天ＥｄｙとＡＮＡマイルに交換可能
一方、楽天ポイントは楽天ＥｄｙとＡＮＡマイルに交換可能です。もちろん、楽天ポイントは楽天市場で１ポイント１円で利用可能です。
楽天ポイントの交換レートについて
楽天ポイントから交換できるのは楽天ＥｄｙとＡＮＡマイルのみですが、他のポイントから楽天ポイントへの交換もできます。
| 楽天ポイント | 交換先ポイント | |
|---|---|---|
| 楽天Ｅｄｙ | １０ポイント | １０ポイント |
| ＡＮＡマイル※ | ５０ポイント | ２５マイル |
※ＡＮＡマイルから楽天ポイントへの交換は１万マイル１万ポイントの交換レート
ポイントの有効期限について
楽天証券ポイントの有効期限は最長２年間
毎年４月から翌年３月末までに獲得した「楽天証券ポイント」は、翌々年の３月末でポイントが失効します。つまり有効期限は、最長２年間です。
楽天ポイントの有効期限は１年ですが、実際は無期限と考えても良いです
楽天ポイントは、最後にポイントを獲得した月を含めた１年間ですが、期間内に１度でもポイントを獲得すれば、有効期限は延長されます。
ハッピープログラムや楽天市場、さらに楽天カードなど楽天のサービスを利用し続ける限り楽天ポイントが手に入りますので、実際は無期限と考えても差し支えありません。
楽天証券ポイントプログラムで貰うポイントコースはどちらでも良いですがめんどうならば楽天ポイントコースでＯＫ
楽天証券ポイントはいつでも楽天ポイントに交換可能ですので、ポイント交換先を多く持ちたいならば楽天証券ポイントコースの一択です。
ただし、楽天証券ポイントは楽天ポイントのように、楽天市場での利用など単体で利用できないので、交換申請をしないといけません。
これが面倒ならば、ＪＭＢマイルに交換しないという条件つきですが、楽天ポイントコースですね。
ちなみに、管理人はＡＮＡマイラーなので、楽天ポイントコースを選んでいます。
楽天ハッピープログラムとは？
続いて楽天ハッピープログラムを解説します。
これは、楽天銀行の優遇プログラムで、楽天会員情報と楽天銀行口座情報を連携させる楽天会員リンク登録を行うことで、楽天ハッピープログラムにエントリー（登録）できます。
登録料や会費は無料です。
楽天ハッピープログラムにエントリーすると、楽天銀行取引などで楽天ポイントが貰えるほか、取引件数に応じてステージ別の特典があり、最高ステージのスーパーＶＩＰであれば、ＡＴＭ利用手数料が月７回まで無料になるほか、他行宛振込手数料の無料回数が月３回になります。
⇒楽天銀行 ハッピープログラムが１１月にリニューアルということで振込手数料無料化（最大月３回まで）導入など改善点を徹底解説
楽天証券の総合取引口座を持っている方がハッピープログラムに申し込む方法は？
まず、楽天銀行の銀行口座を持つ必要があります。
さらに、楽天証券と楽天銀行の連携サービスの「マネーブリッジ」に申し込む必要があります。
つまり、楽天銀行の口座を持ち、マネーブリッジに申し込めば、ハッピープログラムに申し込みが可能です。
ただし、ハッピープログラムは楽天会員でなければ申し込めませんので、そちらの手続きも必要です。
いずれも登録料や年会費は無料ですし、手続きはほんの数分で終わります。
ちなみに、マネーブリッジに申し込むと楽天銀行、普通預金金利が年０．１％になるなど優待サービスがありますので、登録していない方は登録をオススメします。
⇒楽天銀行×楽天証券連携サービス マネーブリッジのメリットやメガバンクの100倍の優遇金利サービスなどを徹底解説
楽天証券の楽天ハッピープログラムで貰えるポイントについて
楽天証券での楽天ハッピープログラムで貰えるポイントは以下のとおりです。貰えるポイントは楽天ポイントです。
| 対象商品 | 獲得ポイント | 対象商品ごとの注意事項 |
|---|---|---|
| 国内株式(現物買・現物売） | 手数料100円ごとに1ポイント | IPO、PO、立会外分売は対象外 |
| 国内株式(信用新規、返済） | 手数料100円ごとに1ポイント | 現引、現渡は対象外 信用取引で付与されるポイント、は、返済（決済）時に、新規取引時の手数料を含めて一括して付与 |
| 外国株式 | 手数料100円ごとに1ポイント | 米国株式の手数料は、国内約定日当日の楽天証券所定の為替レートで円換算した金額で計算 中国株式は、香港株、上海A株が対象 アセアン株式は対象外 |
| 投資信託 | 残高10万円ごとに3~10ポイント | 公社債投信、MRF、MMF、外貨建てMMF、楽ラップ専用ファンドは対象外 さらに、対象外銘柄あり（2021年8月1日から） |
| 個人向け国債 | 買付金額3万円ごとに1ポイント | |
| 楽天FX | 10枚（10万通貨）ごとに1ポイント | |
| 日経225先物取引(ラージ） | 手数料100円ごとに1ポイント | 日経２２５先物取引で付与されるポイントは、決済時に、新規取引時の手数料を含めて一括して付与 |
| 日経225先物取引（ミニ） | 手数料100円ごとに1ポイント | |
| 日経225オプション | 手数料100円ごとに1ポイント | SQ決済は、ポイントの対象外 |
| カバードワラント | 3万ワラントごとに1ポイント | 満期償還はポイントの対象外 |
ハッピープログラムで投資信託保有でポイントが貰えないファンドについて
以下のとおりです。低コストのインデックスファンドであってもポイントは貰えるのが大きな特徴です。
- 公社債投信
- MRF、MMF、外貨建てMMF
- 楽ラップ専用ファンド
- 楽天証券確定拠出年金で購入した全ファンド
【注意】ハッピープログラムに申し込むと投資信託資産形成ポイントはつきません
ハッピープログラムに申し込むと投資信託資産形成ポイントはつきません。つまり投資信託保有で貰うのはどちらがいいのか検討する必要があります。
投資信託資産形成ポイントとハッピープログラムの比較（投資信託保有ポイント比較）
投資信託資産形成ポイントとハッピープログラムは両取りができませんので、いずれか一方を選ぶ必要があります。
どちらがいいのでしょうか？
投資信託資産形成ポイントは投資信託保有残高の一定範囲内はすべて同一ポイントですが、ハッピープログラムでの投信保有は、１０万円につき４ポイントもらえます。
４０万円以下の少額であれば、ハッピープログラムの方が優位ですが、投資信託資産形成ポイントのほうが優位な場合もあります。
ただし、投資信託資産形成ポイントの条件が１，０００ポイント（投資信託保有残高２，０００万円以上の場合）です。一方ハッピープログラムは貰えるポイントの上限がありませんので、投資信託保有残高が２，５１０万円以上ならばハッピープログラムの方が文句無く有利です。
保有残高別のポイント比較
| 保有投資信託残高 | 楽天ハッピープログラム | 投資信託資産形成ポイント |
|---|---|---|
| 10万円 | 4 | 0 |
| 50万円 | 20 | 50 |
| 100万円 | 40 | 50 |
| 150万円 | 60 | 50 |
| 200万円 | 80 | 100 |
| 300万円 | 120 | 100 |
| 400万円 | 160 | 150 |
| 500万円 | 200 | 150 |
| 600万円 | 240 | 200 |
| 700万円 | 280 | 200 |
| 800万円 | 320 | 300 |
| 900万円 | 360 | 300 |
| 1,000万円 | 400 | 500 |
| 1,500万円 | 600 | 500 |
| 2,000万円 | 800 | 1000 |
| 3,000万円 | 1200 | 1000 |
貰えるポイントのイメージ
ハッピープログラムを利用しないと楽天銀行の利用価値が半減
投資信託の保有だけを目的ならば資産形成ポイントでも良いのですが、ハッピープログラムは国債の買付や国内株式や海外株式の取引だけでもポイントが貯まりますので悩むところです。
保有残高に応じて柔軟に使い分けしたいところですが、ハッピープログラムをやめるには楽天会員リンク解除する必要があり、楽天銀行で貯まるポイントやランクに応じて振込手数料無料回数などの特典もなくなってしまいます。
楽天銀行を利用するならば、ハッピープログラムを利用しないと利用価値は半減以下になりますので、投資信託資産形成ポイントではなくハッピープログラムを選ばざるを得ないと考えます。
（もちろん、楽天銀行口座開設して、マネーブリッジのみ登録してハッピープログラムには登録せずに、投資信託資産形成ポイントをゲットという手も無いことはないですが、楽天銀行のメリットは少なくなるうえに、楽天銀行キャンペーンはハッピープログラムエントリーが条件であることが多いので、キャンペーン屋はオススメはしません）
他のネット証券のポイントプログラムもあります
ＳＢＩ証券・マネックス証券・auカブコム証券も独自のポイントプログラムを実施しています。
ポイントの還元率からいうとauカブコム証券、次いでＳＢＩ証券が高いのが特徴です。
そかし、残念ながら一部の低コストのインデックスファンドは対象外であり、楽天証券のみ低コストのインデックスファンドであっても関係なくポイントが貯まります。
［st-card id=2501］
［st-card id=9210］
［st-card id=2737］
楽天証券の口座開設キャンペーンも実施中
今なら楽天証券の口座開設キャンペーンを実施中です。期間限定で大変高額のポイントが貰えます。
さらに、リスクをできる限り低くしてポイントゲットする裏技なども解説しましたので、以下のリンク先をあわせてご覧下ください。
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楽天証券の2023年の口座開設キャンペーンを徹底解説
楽天証券が新しく口座開設をした方向けのキャンペーンをまとめました。 投資をはじめてする方はどのキャンペーンがいいのか分からないかもしれませんので、個別に紹介しま ...
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