銀行、信用金庫、ネットバンク、信用組合、労働金庫の高利の定期預金や証券会社などの金融機関やクレジットカード、電子マネー、ETC、テーマーパークのキャンペーン情報をいち早く伝えるブログ

1億円を貯めてみよう!chapter2

住信SBIネット銀行

スポンサーリンク

サービス

住信SBIネット銀行住宅ローンの審査は厳しいの?金利や手数料など解説します

投稿日:2017年7月27日 更新日:

住信SBIネット銀行住宅ローンの審査や金利や手数料さらにメリットやデメリットを解説します。

※住信SBIネット銀行住宅ローンの公式情報はこちら

公式情報≪住信SBIネット銀行≫の住宅ローン

このエントリーの目次

住信SBIネット銀行住宅ローンの概要

  • 商品名:ネット専用住宅ローン
  • 資金使途借入用途:本人または家族が住んでいる現在の住宅ローンの借換資金、以上に伴う諸費用、登記費用(抵当権設定、抹消等)にかかわる費用
  • 対象者:三井住友信託銀行指定の団体信用生命保険に加入が認められている方で、仮審査申し込み時20歳以上、借入時満65歳以下、最終返済時満80歳未満で、国内在住かつ安定して継続した収入がある方
  • 借入の対象となる物件:本人または家族が居住する物件
  • 借入金額:500万円以上1億円以下(10万円単位)
  • 借入期間:新規購入の場合1年以上35年以内(1ヶ月単位)、借換の場合35年-借入日からの経過期間(経過期間の端数月数は1年単位で切り上げ)
  • 借入金利:借入時時点での金利を適応
  • 借入金利プラン:変動金利、固定金利特約(2年、3年、5年、7年、10年、15年、20年、30年、35年)、長期固定金利「フラット35」、「フラット35S」、ミックス
  • 返済方法:元利均等返済、元金均等返済で、毎年返済と半年毎増額返済の併用、繰上返済

住信SBIネット銀行住宅ローンの手数料諸経費

住信SBIネット銀行住宅ローンでかかる手数料諸費用は以下の通りです。

  • 事務手数料(住宅ローンを契約の際に支払う手数料):借入金額×2.16%(税込)

この事務手数料は、住信SBIネット銀行の代表口座を経由せず、直接借入金額から差し引かれます。

承継所発行手数料(住宅ローンの発行に関わる証明書の発行手数料)

融資内諾証明書 864円(税込)
住宅借入金等に係る借入金の年末残高証明書 無料
住宅借入金等に係る借入金の年末残高証明書(再発行) 無料
残高証明書 864円(税込)
利息証明書 864円(税込)

繰上返済手数料(繰上返済をする際に発生する手数料)

一部繰上返済手数料 変動金利期間中:無料、固定金利特約期間中:無料
全額繰上返済手数料 変動金利期間中:無料、固定金利特約期間中:1契約あたり32,400円(税込)

その他の手数料

  • 固定金利の再設定手数料(固定金利期間終了後や変動金利期間中に固定金利の設定を行う際にかかる手数料):無料
  • 条件変更手数料(契約内容を変更する際に発生する事務手続きにかかる手数料):5,400円(税込)

住信SBIネット銀行住宅ローンの特徴

住信SBIネット銀行住宅ローンは、三井住友信託銀行の専門商品で「ネット専用住宅ローン」を住信SBIネット銀行が三井住友信託銀行の銀行代理業者となって販売しています。

ちなみに、住信SBIネット銀行は、三井住友信託銀行とSBIホールディングスを出資会社としているインターネット専業の銀行です。

申し込みから借り入れまでの期間

住信SBIネット銀行住宅ローンには、仮審査と正式審査という2種類の審査があります。

仮審査は、仮審査申込日当日から3日営業日以内に完了し、住信SBIネット銀行からメールで結果が送られてきます。仮審査を通過したら、その2日営業日後に、正式審査の申し込みに必要な書類が送られてきます。

正式審査書類を郵送後、住信SBIネット銀行に到着してから実行まで、通常1ヶ月~1ヶ月半程度かかります。なお、書類の状況や申し込みの時期によっては、少し日数が伸びる可能性もあります。

夫婦それぞれが住宅ローンを利用できるペアローンプランがある

一定の収入がある同居親族と一緒に、夫婦それぞれが住宅ローンを申し込める「ペアローン」というプランがあります。それぞれが主な債務者となって、お互いの債務に対する連帯保証人になることで成立します。

物件の持分がある場合は、それぞれが住宅ローン控除の対象になります。

住宅ローンの借入金額は1契約あたり500万円以上と定められています。ペアローンを利用するときも、それぞれが500万円以上の借入を最低金額としているので、2人合わせて1,000万円以上の借入金額となります。そして夫婦それぞれが、団体信用生命保険に加入しなくてはいけません。

ペアローンに加入しているどちらかが亡くなったり、あるいは高度障害になってしまった場合、加入者分の住宅ローンは団体信用生命保険の保険金で完納されるようになっています。1人ずつ住宅ローンを申し込むので、それぞれが審査を通過する必要があります。

審査の通知もそれぞれの分が届き、2つの契約を同時に進めるため、速やかな手続きが必要になります。婚約者が連帯保証人になる場合、または担保提供者になる場合は、原則として借入前に入籍しておく必要があります。

ネット手続きはもちろん来店してもOK

住信SBIネット銀行住宅ローンは申し込みから書類の受け取り、借入まですべてネット手続きをすることができます。

しかし自分の収入に見合った返済プランを考えてほしい、どのような返済プランにすればいいかわからない、借入ができるかどうか知りたいなど、詳しい質問や相談をしたい場合は、住信SBIネット銀行の専属銀行代理店に来店することもできます。

また「MR.住宅ローンREAL」は、SBIマネープラザが住信SBIネット銀行の銀行代理業者として販売している「対面専用住宅ローン」なので、受け付けは以下のSBIマネープラザの支店で行うことになります。

新宿中央支店 東京都新宿区西新宿1-19-5 第二明宝ビル1F/2F
秋葉原支店 東京都千代田区外神田4-5-5 アキバ三滝館1F
大阪支店 大阪府大阪市北区曽根崎2-12-4 コフレ梅田1F
名古屋支店 愛知県名古屋市中区錦3-24-24 錦324ビル11F
浜松支店 静岡県浜松市中区板屋町111-2 浜松アクトタワー11F
福岡中央支店 福岡県福岡市中央区天神1-1-1 アクロス福岡2F

住信SBIネット銀行の口座を持っていなくても申し込み可能

住信SBIネット銀行住宅ローンは、口座を持っていない状態でも申し込みをすることができます。「口座開設と住宅ローンの同時申し込み」というボタンから進んで行くと、住宅ローンと口座開設を同時に申し込むことができます。

申し込み後に、住信SBIネット銀行で口座開設の手続きを行ったあとに、仮のログインパスワードとキャッシュカードが、転送不要の簡易書留郵便で郵送されてきます。

受け取りができなかった場合、簡易書留郵便が住信SBIネット銀行に返戻すると、口座が閉鎖されるだけでなく住宅ローンの申し込みも自動的にキャンセルになってしまう場合があります。これは、借入の際もキャッシュカードは必ず必要だからです。

ちなみに、住宅ローンの正式審査の結果にかかわらず、口座開設の手続きは進んでいきます。審査が不合格だったり、もし借入をせずに口座が不要になった場合は、解約手続きを行う必要があります。

フラット35、フラット35Sも取り扱い

フラット35は、民間の金融機関と住宅金融支援機構が提供している「長期固定金利住宅ローン」です。

長期固定金利の住宅ローンは、資金を受け取る際に返済終了までの借入金利・返済額が確定するので、長期のプランを立てやすくなります。金利は毎月見直しが行われ、その時々によって違います。

また適用金利は、申し込み時点のものではなく、借入実行日の金利が適応されるようになっています。

住信SBIネット銀行住宅ローンの利用条件について

利用条件について

申し込み時の年齢が満70歳未満で日本国籍の方、また年収におけるすべての借入の年間合計返済額が、以下の基準を満たしている方が利用できます

年収 400万円未満 400万円以上
すべて借入の年間合計返済額基準 年収の30%以下 年収35%以下

なお、すべての借入の範囲は、フラット35とそれ以外の住宅ローン、自動車ローン、教育ローン、カードローンなどの借入です。よって、審査申込時に自動車ローンや教育ローンさらにカードローンがある方は返済額基準に引っかかる可能性がありますのでご注意ください。

資金使途について

住宅ローンの資金使途は、申し込み本人または親族が住むための新築住宅の建設・購入資金または中古住宅の購入資金(リフォームには利用不可)に限ります。

融資金額について

融資金額は100万円以上8,000万円以下(1万円単位)ですが、住宅建設費または住宅購入価格の100%以内が限度です。

融資期間について

融資期間は、15年以上かつ完済時年齢が満80歳以上となるまでの年数(住宅の購入・建築・借換の場合)です。

返済方法について

毎月元利均等返済、毎月元金均等返済、または半年ごとの増額返済を選ぶことができます。

また、返済時の繰上返済手数料、証明書の発行手数料などはすべて無料です。

充実した疾病保障・保険

8疾病保障とは、ガン、急性心筋梗塞、脳卒中、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎に対しての保障特約です。

8疾病で就業不能状態になった場合、月々のローン返済を最大12ヶ月まで保障し、就業不能状態が続いた場合、住宅ローン残高の相当額が支払われます。また住宅ローン返済中に万が一のことが起こっても、機構団体信用生命保険特約制度で、住宅ローンが全額返済になります。なお、特約を受けるには、特約料を自己負担する必要があります。

8疾病保障の料金は?

料金は、住宅ローン残高等と特約料率から算出された額になります。

例えば以下の条件から試算すると以下のとおりです。

  • 借入額:1,000万円(元利均等返済・毎月返済のみの場合)
  • ボーナス返済なし 借入金利年1.47%
  • 3大疾病特約 付帯なし
返済期間 申込年の支払額
(税抜き)
10年目の支払額
(税抜き)
20年目の支払額
(税抜き)
30年目の支払額
(税抜き)
総支払額の支払額
(税抜き)
15年 35,800円 15,400円 - - 294,900円
20年 35,800円 21,800円 1,300円 - 400,900円
25年 35,800円 25,600円 10,500円 - 511,400円
30年 35,800円 28,100円 16,600円 1,000円 626,500円
35年 35,800円 29,900円 20,800円 8,600円 745,400円

住信SBIネット銀行はフラット35やフラット35Sも利用できる

住信SBIネット銀行はフラット35やフラット35Sを利用できます。業界最低水準の金利や全疾病保障さらに、保証料や繰上手数料も無料と至れり尽くせりです。

公式情報長期固定金利 フラット35

ちなみに、フラット35Sは、省エネルギー性、耐震性に優れた住宅向けにフラット35の金利引き下げを年0.3%以内に抑えるという制度です。もちろん、借入の対象となる住宅は、フラット35の技術基準を満たしていることと、以下のいずれか1つの性能の技術基準も満たしている必要があります。

新築住宅・中古住宅共通基準について

省エネルギー性 1.「エネルギーの使用の合理化等に関する法律」に基づく「住宅事業建築主の判断の基準」に適している住宅(一戸建てのみ)

2.認定低炭素住宅

3.一次エネルギー消費量等級5の住宅

耐久性・可変性 4.長期優良住宅
耐震性 5.耐震等級(構造躯体の倒壊等防止)3の住宅
バリアフリー性 6.高齢者等配慮対策等級4以上の住宅(共同住宅の専用部分は等級3でも可)

各種事務取扱手数料などは、通常のフラット35と同じです。

住信SBIネット銀行住宅ローンのメリット

業界最低基準の低金利

金利は毎月見直しをされて、公式ページで公開されていますが、平均的に業界最低基準の低金利に設定されているうえに、8大疾病保障は金利の上乗せがありません。

大手の銀行で言えば楽天銀行、イオン銀行などは年0.5%以上の金利ですが、住信SBIネット銀行は0.4%台で推移しています。

最新の金利情報については以下のバナーからご確認ください。

保証料、8大疾病保障が無料

住信SBIネット銀行住宅ローンは、保証料がかかりません。さらに8大疾病による就業不能のときに、保険金で住宅ローンの保障をしてくれる8大疾病保障にかかる保険料も無料です。

一部繰上返済の手数料が1円からできるうえに手数料が無料

住信SBIネット銀行住宅ローンでは、1円から繰上返済が可能です。繰上は何回行っても手数料が無料で、細かく繰上返済をすることが可能です。

返済額を変更せずに期間を減らしていく「期間短縮型」、期間はそのままで月の返済額を減らす「返済額軽減型」の2つがあります。返済額軽減型は毎月の支払額が少なくなりますが、期間短縮型の方が、支払う利息の合計は少なくすることができます。

住信SBIネット銀行住宅ローンのデメリット

融資事務手数料が高い

住信SBIネット銀行住宅ローンの融資事務手数料は借入額×2.16%と少し高めです。

これはネット銀行の住宅ローンでほとんど設定されている額ですので、住信SBIネット銀行住宅ローンが著しく高いわけではありません。

金利が低くて、保証料がかからない分、融資事務手数料でかかる金額をしっかり計算しておかないといけません。

審査基準が難しい

住信SBIネット銀行住宅ローンの審査は、通常目安にすることができる「年収」や「勤続年数」などの目安が公表されておらず、自分が審査に通るのかどうか判断しにくくなっています。特別審査が厳しいというわけではありませんが、年収や勤続年数以外にも総合的な要素で判断をしているので、どんな方でも必ず審査が通ると思わないほうがいいです。

ちなみに、過去の借入れ返済が滞っている場合は、どんな優良企業に勤務していても、審査に通らない可能性が極めて高いです。また正式審査でも落ちる可能性が十分ありますのでご注意ください。

利用不可能な地域もある

住信SBIネット銀行住宅ローンは、住宅の基準や申し込み者の条件の他に、借地、保留地、離島などのある物件に関して、使用することができない場合があります。

新居を購入する予定の地域、現在住んでいる地域の市町村役場に問い合わせをすれば、利用可能かどうか分かりますので、事前に確認しておかなくてはいけません。

融資実行までの期間が延びる可能性がある

住信SBIネット銀行住宅ローンの融資は、物件購入の借入と借換の場合で所要期間が異なります。

審査機関が三井住友信託銀行、受付と手続きが住信SBIネット銀行と分かれているため、申し込み内容、書類の内容の不備、年末年始などの申し込みの時期によって、表記されている日数よりも融資実行まで時間がかかる可能性があります。

住信SBIネット銀行住宅ローンの公式情報はこちら

公式情報≪住信SBIネット銀行≫の住宅ローン

当ブログはキャンペーン屋の名にかけて、金融機関などのキャンペーンを紹介していきます。

いち早く情報を手に入れたい方は、RSS登録やtwitterアカウントのフォローをおすすめします。

feedlyfeedlyに登録する

RSSRSSを表示する

Twitter管理人の twitterアカウント(@Spike_komainu)をフォローする

Facebook1億円を貯めてみよう!フェイスブックページにいいねする

情報提供情報提供するとプレゼント

Digiprove sealCopyright secured by Digiprove © 2017

この記事が気に入ったら
いいね ! しよう(最新記事をお届けします)

Twitterで管理人アカウントを

X-lift(クロスリフト)


[お願い]記事の内容については正確性に努めていますが、紹介した定期預金やキャンペーン、イベントなどを利用・参加する場合は、必ず公式情報をご確認ください。
当ブログは、掲載情報の誤表記、読者の錯誤並び掲載情報入手時期による機会損失等により被った損害について一切の責任を負いかねます。 さらに、それらを起因とした苦情を、キャンペーン等実施元である金融機関や団体に対して行わないでください。

ピックアップメガバンク120倍の預金金利にするには?
ピックアップとってもおトクなカード入会キャンペーンまとめ




こちらの記事もオススメです

銀行や証券会社などの口座開設キャンペーンをまとめ

現金やポイントなどがもらえるお得なネットバンクや証券会社などの口座開設キャンペーンまとめ

過去に紹介した銀行や証券会社などの口座開設キャンペーンをまとめました。このページは随時更新していきます。 このエントリーの目次ネットバンクの口座開設キャンペーン住信SBIネット銀行 円定期預金特別金利 ...

続きを見る

定期預金 高金利キャンペーン総まとめ

うれしい
定期預金 高金利キャンペーン総まとめ(冬から夏のボーナス時期の比較)【2017年4月・5月・6月・7月・8月・9月・10月・11月・12月】

現在実施している当ブログで公開した高金利の定期預金ネタをまとめたページです。(随時更新版) 最低でもメガバンクの定期預金の金利の20倍以上の金利を出す高金利の定期預金を取り扱う金融機関は、まだまだたく ...

続きを見る

超短期の定期預金の金利ランキング

1週間定期預金と2週間定期預金の金利ランキング【円貨版】

日本国内の金融機関が取り扱う超短期の定期預金を金利をランキング形式で紹介します。取り扱い数が少ないので、1週間と2週間の定期預金をまとめて紹介します。金利が変更になった場合は随時更新します。 このエン ...

続きを見る

普通預金の金利ランキング

ネットバンクや地方銀行や信用金庫のインターネット支店の普通預金の金利ランキング【随時更新版】

全国どこに住んでいても口座開設可能かつインターネットを利用して取引可能なネットバンクや地方銀行や信用金庫などのインターネット支店の普通預金の金利ランキングを公表します。 メガバンクや地方銀行などの金融 ...

続きを見る

高還元率のクレジットカードまとめ

おすすめの原則年会費無料で高還元率のクレジットカードまとめ

普段皆さんどんなクレジットカード使っていますか? 普通のクレジットカードの還元率は0.5%で、10,000円買い物したら、50円分程度のポイントしかつきません。 ここで紹介するクレジットカードは、どれ ...

続きを見る

自動車を運転する方にオススメのクレジットカードまとめ

自動車を運転する方にオススメのクレジットカードまとめ

当ブログでカーライフに最適なクレジットカードを紹介した記事をまとめました。 自動車を乗るならば高速道路のETC割引やガソリンスタンドの割引を考えるとクレジットカードが持っていないと正直言って話しになり ...

続きを見る

2,000円分のポイントが貰えます

Uポイントが2,000点もらえるUCSカードインターネットでの入会限定キャンペーン実施中です

UCSカードの新規入会キャンペーンをピックアップします。 このキャンペーンは、Uポイントが最大2,000点もらえるインターネットでの限定キャンペーンです。詳細を確認してみましょう。 このエントリーの目 ...

続きを見る

資金移動の禁断の裏ワザ

ホントは教えたくない無料で金融機関の資金を移動する裏技【地方銀行のインターネット支店、信用金庫、信用組合、労働金庫もOK】

ネットバンク、地方銀行のインターネット支店、信用金庫、信用組合などは高利の定期預金を募集していますが、ネックが満期資金を移動させるときに、振込み手数料が発生することです。 そこで、無料で資金移動させる ...

続きを見る

-サービス
-, ,

Copyright© 1億円を貯めてみよう!chapter2 , 2017 AllRights Reserved.