住信ＳＢＩネット銀行スマートプログラム導入したのでランクによってサービスは変わります

住信SBIネット銀行が2016年1月よりスマートプログラムという顧客の利用実績に応じてサービスが変わるなどの新たなプログラム制度を導入します。

詳細を確認してみましょう。

※平成２９年４月から大幅に変更になりましたのでその旨追記しました。

住信ＳＢＩネット銀行スマートプログラムの概要

• 導入日：２０１６年１月
• 内容：ポイント制度の導入、ランク制度によるサービス優遇制度の適用

住信ＳＢＩネット銀行スマートプログラムポイント制度について

住信SBIネット銀行の商品やサービスの利用に応じて、または、キャンペーンの特典としてポイントが貯まります。このポイントは１ポイントが１円の現金に交換することが可能ですが、１０００ポイントに達しないと現金に交換はできません。

また、スマートプログラムには有効期限（現時点は最大３年間）がありますので、その有効期限内に現金に交換しないと失効しますのでご注意ください。

スマートプログラムポイント獲得方法

• 住信SBIネット銀行 Visaデビット付キャッシュカード利用（利用額の０．６％付与）
• キャンペーンの特典
• ランクに応じたボーナスポイント（ランク４のみ、毎月５０ポイント）
• 給与受取・年金受取・定額自動入金サービスのいずれかの利用（条件満たした月ごとに３０ポイント付与）
• 口座振替（銀行引落し）が１件以上引落しあり（条件満たした月ごとに５ポイント付与）
• 外貨積立月１万円以上積立（条件満たした月ごとに１０ポイント付与）
• 純金積立月５千円以上積立（条件満たした月ごとに１０ポイント付与）

スマートプログラムポイントの交換について

スパートプログラムポイントは、５００ポイント以上で１ポイント１円に交換可能です。ただし、交換は１００ポイント単位となります。

（平成２９年４月１日から１，０００ポイントから５００ポイントに変更になりました）

現金への交換にはキャッシュバック申請が必要

スパートプログラムポイントは、自動的に現金には交換されません。キャッシュバック申請が必要です。

スマートプログラムポイントの有効期限について

スパートプログラムポイントの有効期限は、付与月の翌々年度３月末までです。（平成２９年４月１日から利用条件が変更）

よって、４月に獲得した場合の有効期限は３６ヶ月、３月に獲得した場合の有効期限２４ヶ月となります。

スマートプログラムポイントの失効について

スパートプログラムポイントを有効期限内に現金に交換しない場合は、失効します。また、会員情報等の確認できずエラーになった時点で失効しますのでご注意ください。

キャッシュバック申請後いつ現金がもらえるの？

キャッシュバック申請をした月の翌月の下旬に、住信ＳＢＩネット銀行の代表口座円普通預金へ入金されます。

住信ＳＢＩネット銀行スマートプログラムランク制度によるサービス優遇制度

今までのサービスに比べて利用者に影響が最も大きいのが、ランク制度の導入です。住信ＳＢＩネット銀行は今までは月５回まで他行宛振込手数料が無料となるサービスでしたが、このランク制度導入によって、利用実績によって他行宛振込手数料の無料が、月１回から月７回に変わります。

なお、このランク制度２０１６年２月から導入します。

住信ＳＢＩネット銀行スマートプログラムランク制度の概要

• 対象者：個人
• 概要：住信ＳＢＩネット銀行の利用状況に応じて、ランク１からランク４までの４段階に分け、ランクに応じた優遇措置が適用となる
• ランクに応じた優遇措置：ＡＴＭ手数料無料回数、振込手数料無料回数、ボーナスポイント

スマートプログラムランク１の優遇措置

• ＡＴＭ手数料無料回数（預入）：無制限
• ＡＴＭ手数料無料回数（引出）：月２回
• 住信ＳＢＩネット銀行への振込手数料無料回数：無制限
• 他行への振込手数料無料回数：月１回
• ボーナスポイント：なし

スマートプログラムランク２の優遇措置

• ＡＴＭ手数料無料回数（預入）：無制限
• ＡＴＭ手数料無料回数（引出）：月５回
• 住信ＳＢＩネット銀行への振込手数料無料回数：無制限
• 他行への振込手数料無料回数：月３回
• ボーナスポイント：なし

スマートプログラムランク３の優遇措置

• ＡＴＭ手数料無料回数（預入）：無制限
• ＡＴＭ手数料無料回数（引出）：月７回
• 住信ＳＢＩネット銀行への振込手数料無料回数：無制限
• 他行への振込手数料無料回数：月７回
• ボーナスポイント：なし

スマートプログラムランク４の優遇措置

• ＡＴＭ手数料無料回数（預入）：無制限
• ＡＴＭ手数料無料回数（引出）：月１５回
• 住信ＳＢＩネット銀行への振込手数料無料回数：無制限
• 他行への振込手数料無料回数：月１５回
• ボーナスポイント：毎月５０ポイント付与

ランクごとサービスの対比について

ランクごとにサービスを対比すると以下のとおりです。

ランクの判定について

ランクの判定は以下の通りですが、かなり厳しい印象です。

ランク１に該当する方

ランク２からランク４までに該当しない方

ランク２に該当する方

以下の項目のいずれかに該当する方

• 総預金の月末残高３０万円以上ある方
• 総預金の月末残高１，０００円以上あり３０歳未満の方
• 総預金の月末残高１，０００円以上ありロボアドバイザーによる資産運用残高月末１０万円以上の方
• 総預金の月末残高１，０００円以上あり以下の項目のうち２つ以上に該当する方

1.  外貨預金（普通預金、定期預金）の月末残高あり
2.  仕組預金のの月末残高があること
3.  ＳＢＩハイブリッド預金の月末残高があること
4.  カードローンの月末借入残高があること（月末借入残高５０万円以上あると項目２つにカウント）
5.  目的ローンまたは不動産担保ローンの月末残高があること
6.  純金積立引落があること
7.  給与、賞与または年金の振込があること
8.  デビットカードの利用金額が月１万円以上あること（利用金額が月３万円以上あると項目２つにカウント）
9. ミライノ カード（JCBブランド）の当月確定金額が１万円以上あること（当月確定金額が月５万円以上あると項目２つにカウント）
10. BIG・toto購入と公営競技月内入金２万円以上あること

ランク３に該当する方

以下の項目のいずれかに該当する方

• 総預金の月末残高３００万円以上ある方
• 総預金の月末残高１，０００円以上ありロボアドバイザーによる資産運用残高月末１００万円以上の方
• 総預金の月末残高１，０００円以上あり、住宅ローンを利用している方
• 総預金の月末残高１，０００円以上あり以下の項目のうち３つ以上に該当する方

1.  外貨預金（普通預金、定期預金）の月末残高あり
2.  仕組預金のの月末残高があること
3.  ＳＢＩハイブリッド預金の月末残高があること
4.  カードローンの月末借入残高があること（月末借入残高５０万円以上あると項目２つにカウント）
5.  目的ローンまたは不動産担保ローンの月末残高があること
6.  純金積立引落があること
7.  給与、賞与または年金の振込があること
8.  デビットカードの利用金額が月１万円以上あること（利用金額が月３万円以上あると項目２つにカウント）
9. ミライノ カード（JCBブランド）の当月確定金額が１万円以上あること（当月確定金額が月５万円以上あると項目２つにカウント）
10. toto・公営競技月内入金２万円以上あること

ランク４に該当する方

• 外貨預金と仕組預金の月末残高合計が、500万円以上ある方
• 外貨預金と仕組預金の月末残高合計が、300万円以上 かつ 住宅ローンを利用している方

総預金の考え方

総預金は、住信ＳＢＩネット銀行に預けている円普通預金、円定期預金、外貨普通預金、外貨定期預金、仕組預金、SBIハイブリッド預金の合計額です。

外国為替証拠金取引（FX）の証拠金等は含まれませんのでご留意ください。

ミライノ カードを契約し住信ＳＢＩネット銀行を振替口座に指定するとランクアップ条件となる

過去はＳＢＩカードを契約したうえで、住信ＳＢＩネット銀行を振替口座に指定すると先ほど解説した条件に関わらず、カードの種類に応じてランクアップしましたが、ＳＢＩカード自体が２０１８年１月３１日に全てのサービスが終了となってしまいます。

ただし、２０１７年１１月６日から新規に取扱開始したミライノ カード（JCB）でも同じようなランクアップの方法があります。

ミライノ カード GOLDで保有するだけではランクアップの条件になりません、必ず住信ＳＢＩネット銀行を振替口座指定しなければランクアップしませんので、ご注意ください。

• ミライノ カード GOLD、ミライノ カード PLATINUMでは２ランクアップ

例えば、ランク１の方が、ミライノ カード GOLDを所有し、住信ＳＢＩネット銀行を振替口座にしている場合は、２ランクアップし、ランク３になります。

公式ページミライノカードGold

また、通常のミライノ カードでも毎月５万円以上の利用代金を住信ＳＢＩネット銀行から引き落とし実績があれば、ランク２になりますし、さらに、例えばＳＢＩハイブリッド預金を利用していれば、ランク３になります。

公式ページミライノカード

ちなみに、SBIカードサービス終了後も、2018年1月31日時点のSBIカード契約状況によるランク判定条件が2018年7月まで継続して適用されますので、ミライノ カード、SBIカード両方のランクアップ条件に該当する方は、ランクの高いほうが適用されます。

新規口座開設者は口座開設月と翌月はランク２になる

新規口座開設した方は、口座開設月とその翌月の２か月間、無条件でランク２となります。翌々月からは、取引実績に応じたランクが適用となりますのでご注意ください。

ランク４は絶望的に条件が厳しい

外貨預金と仕組預金の合計残高５００万円以上か、たとえ、住宅ローンを利用していても、外貨預金と仕組預金の合計残高３００万円以上でないとランク４にならないので、条件は相当厳しいです。まさに限られた方のみランク４になるということです。

住信ＳＢＩネット銀行の本音を代弁すると、銀行へ多額の手数料を貢ぐ、銀行側にとって大変美味しいお客様になる方のみ対象としたランクであるということですね。

ランク２とランク３を狙う場合、ハードルが低い条件は？

ランク２については比較的容易に狙えますが、優遇内容が物足りないので、できればランク３以上を狙いたいところです。比較的ハードルが低い条件は以下のとおりです。

３０歳未満であればＯＫ

まずは、３０歳未満の方であれば、１０００円預ければ、ランク２となります。１０代、２０代の方おめでとうございます。

３０万円預ければランク２は確保

平成２９年４月より総預金の月末残高が１００万円以上から３０万円以上とハードルが一気に下がりました。

普通預金やSBIハイブリッド預金などに３０万円以上預ければランク２は確保できますが、ランク２の優遇内容が他行に比べて見劣りします。

それ以外の方はどの条件が緩いの？

それ以外の方はそうするんだということになりますが、一見すると、比較的条件の緩いのは給与、賞与または年金の振込実績とＳＢＩハイブリッド預金の残高。

あとは残高３００万円以上（ランク２の場合は残高３０万円）ですが、ランク２の優遇内容が他行に比べて見劣りします。

預入資産を満たさない方の実現可能性が高い条件は？

給与振込実績、ＳＢＩハイブリッド預金の利用でランク２にさらに、ミライノ カード GOLDを所有でランク３が現実的なラインかもしれませんが、以下の裏技を利用すれば容易にランクアップできるかもしれません。

参考住信SBIネット銀行のクレジットカード ミライノ カード（MIRAINO CARD）が11月6日から募集開始

スマートプログラムランクアップ獲得のための裏技

外貨預金については最低預入額の条件がないことから、外貨を少額（たとえば１ドル、１ユーロ、１豪ドル、１ＮＺドル、１南アフリカランド）で預ければ条件の１つは満たします。外貨預金は預金保険の対象外ですので、ペイオフの場合は戻ってこないことを覚悟しなければなりませんが、最低単位で預けるならば、コスト見合いと考えることができますので、オススメします。

このほかは、サラリーマンなど給与所得者ならば、給与、賞与の振込を目指すのが得策でしょうし、ＳＢＩ証券の口座を開設のうえ、住信SBIネット銀行と連動させるれば、ハイブリッド預金も利用可能となりますので、１０００円だけ預ければ、外貨預金と組み合わせてランク２を確保できます。

SBI証券

国内最大規模のネット証券会社であり、手数料は最安値水準かつ圧倒的な取扱商品を取りそろえ、さらに使い勝手の良いうえに独自のサービスを常に提供するSBI証券。口座開設数が４００万口座を突破したうえに、国内株式の個人の売買代金の４割はSBI証券からの発注と圧倒的な強さを誇ります。

SBI証券はオンライン口座開設ならば最短翌営業日から取引ができるスピーディーなネット証券です。

今なら期間限定で新規口座開設キャンペーンも実施中です。もちろん、口座開設費用や口座維持費用は無料ですよ。

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まとめ：スマートプログラム導入により無条件で月３回まで振込手数料が無料などが廃止となるので一部の方には改悪になります

住信ＳＢＩネット銀行のあらたなプログラムであるスマートプログラムは、ランクアップするためのハードルがそれなりに高く、投資に興味が無く、円預金だけ利用している方にはかなり厳しい印象です。

今まで無条件で月３回まで他行宛振込手数料が無料、ATM利用も月５回まで無料と好条件の優待内容が廃止されますので、正直言って改悪ですね。

２０１５年１１月から変更予定の楽天銀行のハッピープログラムが残高条件だけで他行宛振込手数料が無料となる回数が変わることを考えるとちょっとどうかなと思います。

「スマートプログラム」の開始のお知らせ｜住信SBIネット銀行

スマートプログラム｜住信SBIネット銀行

【追記】スマートプログラムのポイントの獲得にはポイントサービス規定の同意が絶対に必要

スマートプログラムのポイントの獲得には、あらかじめポイントサービス規定に同意することが必要です。同意していなければ、いくらランク４であってもボーナスポイントが付与されませんのでご注意ください。なお、キャッシュカードからVisaデビット付キャッシュカードへ切り替えた場合は、自動的に同意となりますので、特段の手続きは不要です。

他にも他行宛振込手数料が無料となる金融機関はありますよ

このほかにも、他行宛振込手数料が無料になる金融機関は、たくさんありますよ。

詳細は以下のページをご覧ください。

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