不動産投資型クラウドファンディングのサービスを提供しているみんなの年金
そのみんなの年金のメリットやデメリットを解説します。
不動産投資型クラウドファンディングとは？
通常のクラウドファンディングは、目的を持った企業が個人に対して、インターネットを通じて不特定多数の出資者からの資金提供を募るものですが、不動産投資型クラウドファンディングは、一般の投資家から資金を募り、集まった資金を利用して不動産の取得・運営を行うサービスです。
ここで得られた利益は、各投資家に配分されます。
メリット・デメリットはそれぞれ以下のとおりですが、詳しくは以下のページをご覧ください。
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株式投資型クラウドファンディングのメリットとデメリット
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不動産投資型クラウドファンディングのメリット
不動産投資型クラウドファンディングのメリットは以下のとおりです。
- 少額から不動産投資ができる
- 優先劣後スキームにより損失から保全される
- 現物不動産投資よりも手続きが少ない
- J-REITに比べて価格変動のリスクが小さい
- 投資物件の情報が把握できる
不動産投資型クラウドファンディングのデメリット
不動産投資型クラウドファンディングのデメリットは以下のとおりです。
- レバレッジの効果が薄い
- 人気が高いため実際に投資できない可能性がある
- 元本割れのリスクがある
- J-REITに比べて換金しにくい
みんなの年金の基本情報
- 会社名：株式会社ネクサスエージェント
- 代表者：代表取締役 岩田 講典
- 会社所在地：【東京本社】 東京都港区新橋1丁目11番7号 新橋センタープレイス 3F、【大阪本店】 〒542-0082 大阪府大阪市中央区島之内1丁目21番19号 オリエンタル堺筋ビル 4F
- 会社設立：2016年1月
- 事業内容：不動産流通WEBサービスブランド『イエリーチ』シリーズの運
営共同出資サービス『みんなの年金』の運営 - 資本金：1億円
- 宅建免許番号 国土交通大臣（2）第9256号
- 賃貸住宅管理業登録番号 国土交通大臣（2）第2536号
- 不動産特定共同事業 大阪府知事 第14号
公式情報みんなの年金
みんなの年金のメリット
利回りが高め
みんなの年金の案件は、利回り年8%と比較的高めです。
ちなみに、不動産投資型クラウドファンディングの利回り水準は年利4%前後です。
資産価値が下がりにくいエリアの物件に投資できる
みんなの年金では、東京都23区内、福岡の中心部といった人口が増加しているエリアのマンションを運用しています。
不動産投資型クラウドファンディングは、運用終了後に物件を売却し、投資家に元本を返済しますが、不動産価格が下がりにくいエリアであれば、元本の損失も起こりにくいです。
優先劣後出資方式を採用している
みんなの年金では、優先劣後出資方式を採用しています。
劣後出資比率はファンドによって異なりますが、１０％から３０％。
売却する際に損失が生じた場合には、まず事業者から負担するため、安全性の高い仕組みでのファンド運用が可能です。
信託保全を利用した資金管理
みんなの年金に入金した資金は信託銀行へ信託されます。ファンド形成までの間に、みんなの年金を運営する株式会社ネクサスエージェントが倒産した場合も、別分管理である信託保全により、未投資資金は保全され、外部弁護士を通じて返却されます。
クラウドファンディングサービスで信託保全を利用したサービスを採用している会社は多くはないことからメリットの一つと言えます。
配当サイクルは奇数月
配当金サイクルは１２か月間の運用期間の場合、年６回、奇数月に分配金が支払われます。
年金受給者が出資した場合、公的年金の受給月である偶数月と交互の振込となります。
余裕をもって投資できる
みんなの年金は、まだ会員数も少ないうえに募集期間も長く、募集金額が満額になるタイミングがまだ遅く、余裕をもって投資することができます。
最近は、抽選応募方式のファンドが多いので、気が付いたときに完売していたということはありません。
法人口座を開設できる
みんなの年金では法人口座の開設も可能なため、企業の投資先としても活用できます。
申し込みできる口数が制限されるケースはありますが、利用の幅は個人口座しか開設できないサービスよりも広いです。
みんなの年金のデメリット
最低投資金額が高め
みんなの年金の最低投資金額は、10万円と少し高めです。
他の不動産投資型クラウドファンディングには、１万円から投資できるサイトもあることを考えると、これはデメリットと言えます。
原則運用中のキャンセルができない
みんなの年金では、案件運用中のキャンセルが原則としてできません。
そのため、病気や急な出費で現金が必要になった場合、対応できない可能性があります。
ただし、みんなの年金の公式ホームページには、やむを得ない事情がある場合はキャンセルに応じるとのことです。
元本保証ではない
みんなの年金は、運用を期待できる不動産投資型クラウドファンディングですが、元本や利回りが保証されているわけではありません。
ただし、対象不動産の価格が下落した場合などは、投資家のリスクを最小限に抑え、可能な限り元本の安全性を高める優先劣後システムを採用していますので、対象不動産の評価額が下落した場合でも、下落が劣後出資の範囲内であれば、優先出資者である投資家の元本には影響はありません。
分配金が総合課税の対象
不動産投資型クラウドファンディングや融資型クラウドファンディングの利益分配金は、現在、「雑所得」となります。
「雑所得」は、総合課税扱いであり、分配金から、お客様の分配金から20.42％(所得税+復興特別所得税)の源泉徴収をした後、登録口座へ振り込みされます。
ただし、源泉分離課税でないため、原則確定申告が必要ですが、給与所得を１ヵ所から受けていて、給与所得・退職所得以外の所得の合計が20万円以下の方は、確定申告は不要となります。
ちなみに、ファンド運営事業者は所得税法第225条に基づき、1月から12月までの間に確定した利益について「支払調書」を税務署に提出するため、確定申告が必要な人が正しい手続きをしていない場合は、税務署から調査や確認がくる場合があります。
みんなの年金の年間取引報告書はいつ頃発行されるの？取得方法は？
確定申告のために利用する支払調書は、当然、みんなの年金でも発行しています。
年間取引報告書は取引があった年の翌年１月中旬ごろまでに、みんなの年金のマイページにログイン後『各種書類』ページでダウンロードすることができます
支払調書には、毎年１月１日から１２月３１日までの間に確定した分配金の合計額が記載されていて、翌年の１月～２月上旬頃に発行されます。
みんなの年金の評判は？
みんなの年金の良い評判として、少ないリスクで不動産に投資できる点を評価する声があります。
みんなの年金は、共同出資で不動産に投資するのですが、不動産は景気に左右されにくく、物件の損壊以外のリスクが少ない点がメリットです。実際に不動産を購入した場合とは違い、管理や固定資産税の支払いなども不要です。
また、期待年利回りが高水準という点が素晴らしいという声が多いです。
期待年利回りは現時点で全ファンド8％と、銀行の定期預金金利よりも高いです。今後、ファンドが増えると前後してくることもあるかもしれませんが、それでも大幅に下がる可能性は低いでしょう。
さらに、優先劣後システムを採用しているのがいい、という意見もありました。
これは出資分の一部を運営会社が出資し、もしも損失が出た時は運営会社の出資分から負担していくというシステムです。そのため、運営会社の出資分までは損失が出ても投資家は損をしないのです。
一方悪い評判に、まだ実績が少ないという点を挙げる人がいます。
1号ファンドが2021年3月から募集開始と、まだ実績が少ない点を不安視する人もいるのです。予定運用期間は12ヶ月なので、償還実績もありません。
また、節税効果には期待できないという声も多くあります。
みんなの年金は、匿名組合型不動産投資型クラウドファンディングであり、任意組合型不動産投資型クラウドファンディングのように不動産を所有するわけではないので、節税効果には期待できません。
ちなみに、節税効果などを期待する方は、任意組合型ファンドのサービスを利用すれば多少の節税効果に期待できます。
みんなの年金の投資家登録できる人
みんなの年金のファンドに出資するためにはまず、みんなの年金の投資家として登録しないといけません。
投資家登録できる方は、以下のとおりです。
- 本サービスの利用規約に同意できる方
- 本サービスの利用に際して、法令や社会規範、公序良俗違反する行為をしない方
- 意思能力、判断能力がある方
- 自己の責任において本サービスに関するパスワードを適切に管理、保管できる方
- みんなの年金の審査を通過した方
- 暴力団、暴力団員、暴力団構成員またはこれらに準ずる者ではない方
- 外国PEPsに該当する場合に申告できる方
公式情報みんなの年金
みんなの年金投資家登録方法
みんなの年金の投資家登録は、すべてWeb申込となります。
書類での申込は取り扱っていません。
会員登録申請
みんなの年金の公式サイトにアクセスし、「まずは新規登録」をクリックします。
メールアドレスとパスワードの設定画面に進むため、連絡用のメールアドレスとパスワードを任意で設定します。
登録したメールアドレスに確認メールが送付されるため、メール内のアドレスをクリックし、正式なメールアドレスであることを認証します。
これで、会員登録申請は完了です。
投資家登録
メール内のアドレスをクリックすると、個人情報や投資経験の入力画面に進むため、氏名や住所、電話番号や投資経験を入力します。
本人確認書類のアップロード
最後に、本人確認書類のアップロードを行います。
対象となる本人確認用の写真入り身分証をアップロードしましょう。
アップロードが完了すれば、本会員登録はすべて完了です。
住所確認
本人確認情報や個人情報が入力され、みんなの年金の確認、審査が完了した後は、自宅に住所確認用のハガキが送付されます。
そのハガキの受け取りをもって住所確認が終了し、みんなの年金の投資家登録は正式に完了します。
その後は入金可能になり、案件を選んで投資することができます。
みんなの年金の投資家登録に必要な本人確認書類
みんなの年金の投資家登録に必要な本人確認書類は以下のとおりです。
本人確認書類2点または本人確認書類1点+補完書類1点の提出が必要です。
本人確認書類（現住所と一致、顔写真があるもの）
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- パスポート
- 在留カード
- 特別永住者証明書
- 住民基本台帳カード
補完書類（現住所と一致するもの）
- 健康保険証
- 納税通知書
- 運転経歴証明書
- 公共料金の領収書
- 社会保険料の領収証書
- 住民票の写し
- 母子健康手帳
- 国民年金手帳
- 身体障害者手帳
会員登録から申込から投資家登録完了（取引開始）までの日数は？
みんなの年金の会員登録申込から取引開始までの日数は、最短で1営業日です。
審査の手続きの状況により、これより時間がかかることもあります。
みんなの年金の公式情報はこちら
公式情報みんなの年金
【参考】最新のクラウドファンディング情報はこちらを
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