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投資

マネックス証券マネラップ[MSV LIFE](ロボ・アドバイザーを利用した個人向けラップサービス)について解説します

投稿日:2016年9月19日 更新日:

マネックス証券とマネックス・セゾン・バンガード投資顧問株式会社は、2016年9月17日より、ロボ・アドバイザーを利用した個人向けラップ(投資一任運用)サービスマネラップ[MSV LIFE]の提供を始めました。

詳細を確認してみましょう。

ラップサービスであるマネラップ[MSV LIFE]とは?

マネックス・セゾン・バンガード投資顧問が投資家との投資一任契約に基づいて投資一任運用を行い、資産運用・管理をサポートするサービスで、マネックス証券は、投資家とマネックス・セゾン・バンガード投資顧問の投資一任契約締結の媒介を行います。

マネックス・セゾン・バンガード投資顧問株式会社は、マネックスグループ株式会社、株式会社クレディセゾン、バンガード・グループが共同出資して設立した、資産運用会社です。

なお、MSV LIFEのポートフォリオの運用に関しても、バンガード社のリソースを活用しています。

マネラップ[MSV LIFE]とは?

ちなみに、「MSV LIFE」という名前には、投資家一人一人に最適な資産計画を策定し、その目標達成を最後までサポートすることによって、資産運用のみならず、人生設計も助けたいという意味が込められているようです。

大手ネット証券のラップサービスは、楽天証券の「楽ラップ」に続くサービスですが、MSV LIFEには最低運用金額1万円でグローバル分散投資をするなど、特徴があります。

マネラップ[MSV LIFE]への申込方法は?

MSV LIFE専用の投資一任口座を開設するには、マネックス証券の証券総合取引口座を開設したうえで、MSV LIFE特設サイトから申し込む必要があります。

営業日・非営業日共に0:00~3:00と5:00~24:00に申し込みを受け付けています。電話や書面による申し込みはできません。

マネックス証券の口座があれば、申し込みから最短2営業日で、MSV LIFEのサービスが利用できます。なお、一般口座での取引となり、特定口座やNISA・ジュニアNISAは非対応です。投資一任口座の開設および維持費は無料です。

MSV LIFEの基本計画タイプは3つ

MSV LIFEは、従来のラップサービスやロボ・アドバイザーサービス同様に、状況やリスク許容度に応じた運用戦略の選定や提供に加えて、投資家一人一人に最適な資産計画の策定とそれを遂行するための継続的なサポートを提供しますが、基本計画タイプとして、「ためる」・「そなえる」・「たのしむ」の3タイプがあり、投資目的に合わせて選ぶことができます。

もちろん最大3つの計画タイプを同時に利用することもできます。

ためるタイプ まとまった資産の形成をサポートするタイプ
例:住宅リフォーム資金を貯める
1年以上
そなえるタイプ 「ためる」と「たのしむ」の2タイプを組み合わせることで資産運用をトータルにサポートするタイプ
例:子どもの進学費用に備える
6カ月以上
たのしむタイプ 今ある資産の有効活用をサポートするタイプ
例:運用しながら退職金を取り崩す
8カ月以上

※上に挙げた当初契約期間は、途中解約可能です。

MSV LIFEには現在、MSV内外ETF資産配分ファンド(A~Hコース)という8つの運用商品があり、投資家のライフプランに合わせて提供されます。

マネックス証券のマイページからはいつでも、MSV LIFEにおける現在の資産計画の進捗や資産運用の状況、直近の目標達成確率を確認できます。

特に、統計的手法を用いて算出された目標達成確率を目で見られる点が、資産計画の継続的な遂行を支えます。

目標達成確率が大きく変動する場合には、アラートを配信して、目標や資産計画の見直しや運用戦略の入れ替えをするなど、アフターフォローも行います。

無料シュミレーションもあります

MSV LIFEを検討する場合、公式サイト上に会員登録不要で無料のシミュレーションが用意されています。まずはそちらを試してみるのが良いと思います。

目的や積立金額、年代などを入れ、リスク許容度を測定するためのアンケート5問に回答していくと、適した資産計画が提示されます。目標達成確率という考え方を重視しているため、80%以上の資産計画でなければ、契約締結プロセスには進めません。

80%以下であれば、再度シミュレーションをして、調整することができます。

MSV LIFEの最低運用金額1万円

MSV LIFEの最低運用金額は1万円です。

これの設定は大変低く、それ以上でも千円単位で利用可能と、資産計画の細やかなカスタマイズができるようになっています。

そのため、投資初心者にとっても、手軽に始めらるのが特徴です。同じく大手ネット証券である楽天証券が、一足先に開始したラップサービス「楽ラップ」では、最低運用金額が10万円だったので、そこからさらにハードルが下がったといえます。

また、毎月積立・取崩にも対応しているので、まとまった資産の運用から月々積み立てる運用まで可能です。

MSV LIFEの投資家が負担する実質コストは、年率で業界最安水準の1.0%未満

長期運用する投資の場合、コストは、パフォーマンスに与える影響も大きいのが事実です。

従来のラップサービスは対面式がメインで、コストも高いというイメージを持たれていましたが、MSV LIFEは投資対象を低コストの国内外ETFに絞ったことで、実質コストの引き下げを図りました。

MSV LIFEで一任して買付けした投資信託については、申し込み手数料、解約手数料、信託財産留保額はかかりません。

MSV LIFEにおける、投資一任契約に係る報酬、組入れ投資信託の信託報酬、投資する国内外ETF(上場投資信託)の経費などを含めた実質コストは、運用残高に対し年率1.0%未満と、業界最安水準を打ち出しています。

よって、MSV LIFEは実質コストを抑えることで、効率的な長期資産運用をサポートしているといえますが、このコストには、監査費用、組入れETFの売買委託手数料などは含まれません。

監査費用と組入れETFの売買委託手数料は運用状況等により変動するので、予め料率や上限額等を示すことはできないのですが、このあたりのコストがどの程度になるのかが焦点ですね。

MSV LIFEの実質コストについて

コストカテゴリー コスト項目 コスト水準(年率・税込)
MSV LIFEサービスの運営・管理費用 投資一任報酬(調整後) 0.65%
組入れる投資信託の投資運用等に係る費用 投資信託の信託報酬(調整後) 0.24%
最終投資対象のETFの運用および管理などに係る費用 0.10%
合計 0.991%未満

※市場環境等によっては、実質コストが1%を越える場合があります。

また、マネックス証券では、将来的に運用資金残高が大きくなった際に、投資顧問が受領する投資一任報酬を引き下げて、さらに投資家が負担する実質費用を低くすることを検討しているとのことです。

MSVLIFEで運用する投資信託について

以下のファンドを利用しています。

  • MSV内外ETF資産配分ファンド(Aコース)
  • MSV内外ETF資産配分ファンド(Bコース)
  • MSV内外ETF資産配分ファンド(Cコース)
  • MSV内外ETF資産配分ファンド(Dコース)
  • MSV内外ETF資産配分ファンド(Eコース)
  • MSV内外ETF資産配分ファンド(Fコース)
  • MSV内外ETF資産配分ファンド(Gコース)
  • MSV内外ETF資産配分ファンド(Hコース)

公募投資信託 | マネックス・セゾン・バンガード投資顧問株式会社

マネラップ[MSV LIFE]で利用するサイトは3つ

MSV LIFEでは、主に以下の3つのウェブサイトを利用します。

ウェブサイト 利用できる機能
マネックス証券
証券総合取引口座
・投資一任口座への資金振替
マネックス証券
投資一任口座
・投資一任口座の資産の確認(有価証券残高と預かり金)
・取引報告書等の確認
・投資一任契約に基づき買付対象となる投資信託の目論見書の確認
MSV LIFE
サービスサイト
・投資一任口座の資産の運用状況の確認
・新規の投資一任契約の締結
・既存の投資一任契約の変更・解除

少額から運用可能ですので試してみようと思います

使い勝手などを検証するために、実際に少額運用してみようと思います。何か分かったら追記します。

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