WealthNavi for SBI証券（SBI証券初の資産自動運用サービス）の特徴や機能を解説しました

SBI証券がWealthNavi（ウェルスナビ）と提携して新しくWealthNavi for SBI証券というサービスを２０１７年１月３１日にリリースしました。

リリースしてからわずか５０日間で申込口座件数１万口、預資産５０億円を突破した人気の資産運用サービスです。

詳細を確認してみましょう

WealthNavi（ウェルスナビ）とは？

WealthNavi（ウェルスナビ）は、ノーベル賞を受賞したハリー・マーコビッツ氏の「ポートフォリオ理論」に基づいた長期運用にテクノロジーによる自動運用を取り入れたサービスです。

このようなサービスは、先立ってアメリカでサービス開始した「Wealth front」がサービス開始から３年半で預かり資産額26億ドルを超えるなど、投資家の中でかなり普及しているサービスですが、日本では２０１６年に入って楽天証券（楽ラップ）、マネックス証券（マネラップ）、松井証券（投信工房）など大手が参入していますし、お金のデザイン（THEO）も同様のサービスを行っています。

WealthNavi（ウェルスナビ）の詳しい内容などは、以下のページをご覧ください。

WealthNavi for SBI証券の特徴

WealthNavi for SBI証券は、SBI証券が投資一任契約の媒介により、投資家がWealthNavi（ウェルスナビ）が提供するサービスを利用できます。

よって、基本は、WealthNavi（ウェルスナビ）のサービスと替わり有りません。

投資はすべて海外ＥＴＦ

投資対象はすべて海外ＥＴＦ（上場投資信託）であり、インデックス連動・純資産総額・流動性を加味したコストなどの客観的基準で選ばれたものです。現時点で投資対象となっているＥＴＦは以下のとおりです。

６つの質問に答えるだけでポートフォリオが自動構築される

６つの質問に答えるだけで、自分の性格にあったポートフォリオが自動的に提示されます。

ポートフォリオは５タイプ

現時点ではリスク別に以下の５タイプが提示されます。もちろん提示されたポートフォリオとは違うポートフォリオを選択することもできます。

それぞれの投資家に用意されるポートフォリオによって、運用パフォーマンスが異なるものの、共通した狙いとして「世界経済の成長率を上回るリターン」が掲げられています。

また、予測シミュレーションをすることも可能です。

ちなみに、楽ラップやマネラップとは違ってコモディティにも投資するのが特徴です。

WealthNavi for SBI証券の口座を開設するには？

SBI証券の口座を持っている場合

SBI証券の総合口座をお持ちの方ならば、SBI証券の総合口座にログインのうえ申し込みます。具体的には以下の手順が必要です。

1. 「WealthNavi for SBI証券口座開設」ボタンをおす
2. 「WealthNavi for SBI証券」口座開設に関する承諾事項画面で「個人情報の第三者提供の同意」、および「ウェルスナビ株式会社における個人情報の利用目的等」をご確認のうえ、「同意する」ボタンをおす
3. WealthNavi for SBI証券の「口座開設申込」画面で必要事項入力のうえ申し込む

最短１日から２日程度で、口座開設完了になります。

SBI証券の口座を持っていない場合

SBI証券の口座を持っていない場合は、WealthNavi for SBI証券の口座開設はできません。

まずはSBI証券の口座を申し込みすればよいのですが、WealthNavi for SBI証券のサービスを早く利用したいならば、サービス元であるWealthNavi（ウェルスナビ）の口座を申し込んだほうが早く利用することができます。

WealthNavi for SBI証券の最低投資額は？

WealthNavi for SBI証券の最低投資額は３０万円です。

WealthNavi（ウェルスナビ）の最低投資額が１００万円であることを考えると、小口からの運用をお考えの方ならば、SBI証券経由で開設するメリットはあります。

WealthNavi for SBI証券は積立可能なの？

WealthNavi for SBI証券には自動積立機能があります。予め指定した銀行口座から、毎月一定の金額を自動で引き落とし、資産運用口座へと移し、積立投資に使うシステムです。

毎月の積立金額は１万円から指定でき、途中で変更することも可能です。この際、手続きはネット上で簡単に完結します。

WealthNavi for SBI証券の手数料は？

WealthNavi for SBI証券では、取引ごとの手数料ではなく、預かり資産の評価額に応じた手数料というシステムが取られています。

よって、WealthNavi for SBI証券を使用した際は、３，０００万円までなら預かり資産の年率１．０％（税別）の手数料がかかります。３，０００万円を超える分に対しては、手数料年率０．５%（税別）となります。売買手数料や入出金手数料はかかりません。

ＥＴＦの運用会社は、ＥＴＦの維持・管理に必要な経費をＥＴＦの中で控除しているため、投資家が間接的に負担することになります。

VTIなど手数料が低廉なものが選択されおり、２０１６年１０月のＥＴＦ経費率は年率０．１１～０．１４％です。

また、ＥＴＦの購入・売却やリバランスの際は、為替手数料・為替スプレッドは、不要です。年率１．０％（３０００万円超過分は０．５％）の手数料にインクルーズされているとお考えください。

全部売却や一部売却できるの？

売却は全部売却することも一部売却することも可能です。売却した資金は４営業日に指定した口座に振り込まれます。

WealthNavi for SBI証券の特徴

WealthNavi for SBI証券は他のサービスとは違った特徴がありますので解説します。

ただし、当然ですが、基本的にWealthNavi（ウェルスナビ）と全く同じ機能です。

DeTAX（自動税金最適化）

WealthNavi for SBI証券には税負担を軽減する「DeTAX（自動税金最適化）」という機能もあります。分配金やリバランスから、一定額以上の税負担が生じた場合に、自動的に含み損を実現して、翌年以降に税負担を繰り延べるものです。

具体的には、年末に利益が出ているものはＥＴＦと損失が出ているＥＴＦを売り、利益を相殺し、即時に売ったＥＴＦを買い戻すことを行います。

分配金は自動的にＥＴＦへ再投資

また、WealthNavi for SBI証券は資産運用口座で受け取った分配金が一定額以上になると、自動的にＥＴＦへと再投資し、複利効果による資産の成長を狙います。

リバランス付き追加投資機能

WealthNavi for SBI証券では、追加投資を行う際の「リバランス付き追加投資機能」が備わっています。

これは、最適ポートフォリオと現実のずれを優先的に埋める形で、各ＥＴＦ資産の自動発注を行い、随時バランスを調整するものです。

例えば、株式と債券を５０％ずつ保有するのポートフォリオを運用開始時に選択した場合、購入して保有していたが、株式のみが値上がりして、総投資資産額において株式の割合が増えてしまうケースが生じます。

このときに、株式を一部売却して、その資金で債券を購入し、再び株式と債券が５０％ずつの配分になるようにします。

WealthNavi for SBI証券は、投資家個々のポートフォリオの継続的なモニタリングを行っているので、バランスが一定以上崩れた場合（おおよそ５％乖離した場合）に、リバランスを行います。

クイック入金は４行のみ

クイック入金は、現時点で４行で、インターネットバンキングを利用して２４時間３６５日いつでも無料でWealthNavi for SBI証券の口座に入金可能です。

• 三井住友銀行
• みずほ銀行
• 三菱ＵＦＪ銀行
• 住信SBIネット銀行

SBI証券の即時入金サービスの提携金融機関とは異なりますのでご注意ください。

WealthNavi for SBI証券のデメリット

手数料が１％以上かかる

長期投資において、リターンを下げる要因である手数料がWealthNavi for SBI証券に対して年間１％（３，０００万円以上投資した場合は年０．５％）、さらにＥＴＦのコスト（平均０．１１％から０．１４％）かかります。

楽天証券の楽ラップやマネックス証券のマネラップは１％を切る手数料であり、松井証券の投信工房は現時点では０．４％以下と圧倒的な低コストを実現しています。これらと比べると現状においてはコスト的に不利です。

最低投資資金が３０万円

楽天証券の楽ラップは１０万円、マネックス証券のマネラップは１万円から投資可能、さらに松井証券の投信工房は５００円から投資できます。

WealthNavi for SBI証券の最低投資額は３０万円とWealthNavi（ウェルスナビ）の最低投資額１００万円に比べて１/３以下に設定してリリースしましたが、他社に比べると高い設定となります。

コストが高いのがやはりネックか

投資家としては手数料の高さが気になります。３，０００万円以上については超過分が０．５％と半分になりますが、松井証券の投信工房よりも高いのがやはりネックです。

マネックス証券のマネラップよりはインターフェイスが使いやすいのですが、楽天証券の楽ラップ、松井証券の投信工房に比べると弱いかなとも思います。

３０万円から投資可能ですので、SBI証券をお持ちの方で、サービスに可能性を感じている方や魅力を感じている方、また海外籍ＥＴＦによる国際分散投資を手軽にしたいならば、WealthNavi for SBI証券の利用を検討してみてください。

SBI証券

国内最大規模のネット証券会社であり、手数料は最安値水準かつ圧倒的な取扱商品を取りそろえ、さらに使い勝手の良いうえに独自のサービスを常に提供するSBI証券。口座開設数が４００万口座を突破したうえに、国内株式の個人の売買代金の４割はSBI証券からの発注と圧倒的な強さを誇ります。

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SBI証券（旧SBIイー・トレード証券）－ WealthNavi（ウェルスナビ）の魅力

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