アンデス開発公社が発行する円建の個人向け社債の募集を開始します。
詳細を確認してみましょう。
第14回アンデス開発公社円貨債券（2020）の詳細
- 名称：第14回アンデス開発公社円貨債券（2020）
- 発行総額：１７，２００百万円
- 正式利率：０．７７％
- 申込期間：２０２０年７月１０日から２０２０年７月２９日
- 払込期日：２０２０年７月３０日
- 償還日：２０２５年７月３０日
- 利払日：毎年６月２日及び１２月２日（初回利払日は２０２０年１２月２日）
- 発行価格：額面１００円につき１００円
- 申込単位：額面１００万円単位
- 格付：ＡＡ（JCR）、Ａａ３（ムーディーズ）、Ａ＋（Ｓ＆Ｐ）
- 引受会社:大和証券株式会社
第14回アンデス開発公社円貨債券（2020）の引受金額について
以下のとおりです。つまり、第14回アンデス開発公社円貨債券（2020）は大和証券の独占販売ということです。
| 引受人の氏名又は名称 | 引受金額 |
|---|---|
| 大和証券株式会社 | 17,200百万円 |
| 合計 | 17,200百万円 |
第14回アンデス開発公社円貨債券（2020）の購入方法
「ダイワ・コンサルティング」コースの方は、取扱店に来店しての取引が可能です。「ダイワ・ダイレクト」コースの方は、取扱店に来店しての取引か、コンタクトセンターでの注文が可能です。
アンデス開発公社
アンデス開発公社は、中南米地域でインフラ向けに融資・出資等を行う国際開発銀行です。
加盟国であるボリビア、コロンビア、エクアドル、ペルー、ベネズエラというアンデスの国々の公的・民間部門の借入先に対し、交通・エネルギー・上下水道といったインフラ建設、社会開発、貿易金融支援などを対象に、主に出資や融資、保証を行います。
社債とは？
社債は、会社が資金調達のために、発行する債券です。ようするに会社が、機関投資家や個人投資家などからお金を借りるためのツールですね。当然、社債を発行した会社は、原則として利率に定めた利払いを、社債を購入した機関投資家や個人投資家に支払います（ゼロクーポン債除く）。さらに、発行した社債は、償還期日に額面をもって、債券の所有者に資金を償還します。
上場企業などが発行する社債は、申込単位１億円の機関投資家向けの社債が多いのですが、一部は、申込単位が１０万円から１００万円程度の個人向けの社債もあります。
社債のリスクについて
信用リスク
発行元が破綻した場合は、預けたお金が戻ってこない可能性があります。最悪全額償還されないケースもありえます。
流動性リスク
償還日前までに、自身の都合によりお金が必要となり、市場等で売却する場合、流動性が低いことから、適正な価格よりも若干安い金額で売却しなければならない可能性があります。ようするに火急のお金が必要なので足元を見られるということです。
価格変動リスク
償還日まで保持していれば関係ないのですが、償還日前までになんらかの事情で売却する必要が生じた場合、市場で売却することになりますので、額面の金額よりも高い金額で売却、もしくは低い金額で売却するといった価格変動するリスクがあります。
社債間限定順位特約とは？
今後起債する社債に担保をつけて発売すると、今回、無担保社債を購入した方(債権者）は不利益になりますので、他の社債に担保を設定しないと定めたものや、担保を設定した場合は、この社債間限定順位特約をつけた社債も同じ担保を設定することを約束したものが、社債間限定順位特約です。
第14回アンデス開発公社円貨債券（2020）購入の検討について
毎度のことながら、購入の是非について見当してみましょう。まず、社債を購入を考える場合に、比較検討すべきは、１０００万円まで元本とその利息が保証されている定期預金の利息に比べてどの程度高いのかということです。つまり、信用リスク分のプレミアム（金利に上乗せ）がついた金利が上乗せされているかどうかです。
定期預金との比較による信用リスクのプレミアムの考察
今回紹介した第14回アンデス開発公社円貨債券（2020）の利率は仮０．５％です。期間は５年債ですので、５年もの定期預金との金利比較をします。
まず、メガバンクや多くの地方銀行の５年もの定期預金の店頭表示金利は０．００２％ですので、それに比べると２５０倍の利率となります。
全国どこにお住まいでも口座開設可能、かつ取引可能なネットバンクや地方銀行のインターネット支店まで調査対象を広げると、オリックス銀行のｅダイレクト預金が０．３％、ＳＢＪ銀行の定期預金は０．２０％などで、それなりに高い利率となります。
なお、国内の金融期間で一番高い５年もの定期預金を取り扱う金融機関は、大阪協栄信用組合 スーパー定期１０００（金利０．４５％）であり、第14回アンデス開発公社円貨債券（2020）の利率はこれよりも勝っています。
利率は良いので信用リスクとの天秤か
利率面では定期預金と比べても大変有利であり、信用リスクのプレミアムはかなりの水準です。
しかしながら、また、払込から償還までの期間は５年という５年債であり、多額の資金が５年という長期間拘束されますので、流動性を犠牲にしてまで預入れる利率ではないと考えます。さらに、社債は社債発行会社が破綻した場合になんら保護されないという信用リスクがありますし、５年の間に資金が必要となったときに、流動性低く、マイナス金利政策が解除となって金利が上昇した場合は、市場価格はかなり下落するため、買い叩かれる可能性があります。
マイナス金利については、今後５年間の間に、撤廃することは考えにくい状況であることも思いますので、アンデス開発公社の信用リスクをどう見るのかですね。
アンデス開発公社が５年間の間に何かあるという可能性はどうなんだろうと考えてみましたが、たぶん大丈夫だろうとしか言えません。
つまり、アンデス開発公社の信用リスクをどうとらえるかという案件だと思います。
第14回アンデス開発公社円貨債券（2020）の公式情報はこちら
【参考】最新の社債情報はこちらを
当ブログで紹介している最新の社債情報はこちらです。
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上場企業やその関連会社運営する不動産投資型クラウドファンディング
- Jointoα(ジョイントアルファ)（東証一部上場穴吹興産運営）
- property+（プロパティプラス）(東証１部上場企業の飯田グループホールディングス関連会社運営）
- Rimple(リンプル）（東証1部上場プロパティエージェント関連会社運営）
- 大家どっとこむ（JASDAQ上場KeyHolder関連会社運営）
- TSON FUNDING（ティーソンファンディング）
（TOKYO PRO Market上場企業運営） - プレファン
（東証スタンダード市場（旧２部）上場プレサンスコーポレーション関連企業運営）
そのほかの不動産投資型クラウドファンディング
このほかにも以下の不動産投資型クラウドファンディングサービスがあります。
融資型クラウドファンディング
Funvest
Funvestは、大和証券グループ、クレディセゾングループのFintertech株式会社が運営するクラウドファンディング・プラットフォームです。
国内外の投資案件に参加、多様な資産運用が可能で案件発掘・ファンド運営は、金融・不動産のプロが担当します。
オルタナバンク（旧SAMURAI FUND）
SAMURAI証券が運営するオルタナバンク（旧SAMURAI FUND）は、最低投資額1万円と少額から投資でき、目標利回りを上回るリターンの投資案件も過去にありました。
LENDEX
LENDEXのソーシャルレンディングは、東急リバブル審査済みで、東急リバブル審査済みの不動産担保付きの案件が多いのが特徴です。
融資型クラウドファンディングですが、実物の不動産を担保にしていることから不動産投資型クラウドファンディングに近いサービスで利回りも高い。
ただし、人気が高いため案件は募集開始してすぐに応募殺到のため終了するのがネックです。
バンカーズ
創業４０年以上の老舗企業向け金融会社が新しく立ち上げたクラウドファンディングサービスです。
経営陣は金融系のスペシャリストがそろっているのが特徴で、割引手形を利用したファンドは、運用利回りが上振れする可能性があるのも特徴です。
クラウドバンク
クラウドバンクは、日本クラウド証券が取り扱う融資型クラウドファンディングです。
実績平均利回り 7.09% 、回収率は100％という実績を誇っています。
Pocket Funding
Pocket Fundingは、沖縄軍用地担保ファンドなど沖縄に特化したクラウドファンディング。
沖縄県内で25年の実績を誇り、貸し倒れ及び遅延は現時点ゼロという成績です。
J.LENDING
上場企業JALCOホールディングスの100％子会社のジャルコが運営するJ.LENDINGは、ジャルコの自己資本による貸金事業において取引実績のある事業者の中でも、信用力の高い事業者のファンドを取扱います。
最低投資金額が50万円と敷居いのですが、十分な担保・保証があること、デフォルトリスクが低いことを重視したファンドを提供しています。
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