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株式会社クレディセゾン第72回無担保社債(社債間限定同順位特約付)が1月15日から申込開始【利率 0.48% 10年債】

投稿日:2019年1月7日 更新日:

セゾンカードでおなじみの株式会社クレディセゾンが個人向け社債を発行します。

詳細を確認してみましょう。

株式会社クレディセゾン第72回無担保社債(社債間限定同順位特約付)の詳細

  • 名称:株式会社クレディセゾン第72回無担保社債(社債間限定同順位特約付)
  • 発行総額:100億円
  • 仮条件利率:0.30%~0.70%
  • 正式利率:0.48%(2019年1月11日決定)
  • 申込期間:2019年1月15日から2019年1月30日
  • 払込期日:2019年1月31日
  • 償還日:2029年1月31日
  • 利払日:毎年1月31日及び7月31日(初回利払日は2019年7月31日)
  • 発行価格:額面100円につき100円
  • 申込単位:額面10万円単位
  • 格付:A+(R&I)を取得予定
  • 引受会社:三菱UFJモルガン・スタンレー証券株式会社、大和証券株式会社

株式会社クレディセゾン第72回無担保社債(社債間限定同順位特約付)の引受金額について

以下のとおりです。

引受人の氏名又は名称 引受金額
三菱UFJモルガン・スタンレー証券株式会社 5,000百万円
大和証券株式会社 5,000百万円
合計 10,000百万円

株式会社クレディセゾン第72回無担保社債(社債間限定同順位特約付)の購入方法

証券会社ごとに購入方法を紹介します。

三菱UFJモルガン・スタンレー証券での購入方法

取引店へ来店するか電話での取引及びインターネットトレードでの取引が可能です。

事業債・地方債 | 新発国内債券 | 三菱UFJモルガン・スタンレー証券株式会社

大和証券での購入方法

「ダイワ・コンサルティング」コースの方は、取扱店に来店しての取引が可能です。「ダイワ・ダイレクト」コースの方は、取扱店に来店しての取引か、コンタクトセンターでの注文が可能です。

大和証券/債券

大和証券/新たに発行される円建債券

クレディセゾンとは?

元々は月賦百貨店であった緑屋が商号を変更した会社で、西武百貨店の信販会社として規模を拡大しました。

西武グループ解体以降は、みずほフィナンシャルグループと資本提携していますが、依然として旧セゾングループ各社と提携した提携カードを発行しています。

ちなみに、セゾン投信の筆頭株主はクレディセゾンです。

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社債とは?

社債は、会社が資金調達のために、発行する債券です。ようするに会社が、機関投資家や個人投資家などからお金を借りるためのツールですね。当然、社債を発行した会社は、原則として利率に定めた利払いを、社債を購入した機関投資家や個人投資家に支払います(ゼロクーポン債除く)。さらに、発行した社債は、償還期日に額面をもって、債券の所有者に資金を償還します。

上場企業などが発行する社債は、申込単位1億円の機関投資家向けの社債が多いのですが、一部は、申込単位が10万円から100万円程度の個人向けの社債もあります。

今回の式会社クレディセゾン第72回無担保社債(社債間限定同順位特約付)は、10万円から購入可能とハードルの低い個人向け社債です。

社債のリスクについて

信用リスク

発行元が破綻した場合は、預けたお金が戻ってこない可能性があります。最悪全額償還されないケースもありえます。

流動性リスク

償還日前までに、自身の都合によりお金が必要となり、市場等で売却する場合、流動性が低いことから、適正な価格よりも若干安い金額で売却しなければならない可能性があります。ようするに火急のお金が必要なので足元を見られるということです。

価格変動リスク

償還日まで保持していれば関係ないのですが、償還日前までになんらかの事情で売却する必要が生じた場合、市場で売却することになりますので、額面の金額よりも高い金額で売却、もしくは低い金額で売却するといった価格変動するリスクがあります。

社債間限定順位特約とは?

今後起債する社債に担保をつけて発売すると、今回、無担保社債を購入した方(債権者)は不利益になりますので、他の社債に担保を設定しないと定めたものや、担保を設定した場合は、この社債間限定順位特約をつけた社債も同じ担保を設定することを約束したものが、社債間限定順位特約です。

株式会社クレディセゾン第72回無担保社債(社債間限定同順位特約付)購入の検討について

社債を購入を考える場合に、比較検討すべきは、1000万円まで元本とその利息が保証されている定期預金の利息に比べてどの程度高いのかということです。つまり、信用リスク分のプレミアム(金利に上乗せ)がついた金利が上乗せされているかどうかです。

今回紹介した株式会社クレディセゾン第72回無担保社債(社債間限定同順位特約付)の利率は年0.48%です。

メガバンクの定期預金の48倍の金利となり相対的に高い金利といえます。

ちなみに、この社債に勝てる10年もの定期預金は大阪協栄信用組合のスーパー定期1000(金利 年0.55%)のみです。

【最大金利0.55%】大阪協栄信用組合はなぜ最強の定期預金を発売し続けるのか徹底解説

常に高利の定期預金を販売し続ける大阪協栄信用組合。 1000万円以上の大口定期預金ですが、1年もの金利 年0.50%と圧倒的な破壊力で常にランキング上位に位置し ...

通常の10年もの定期預金の店頭表示金利の平均金利は、日本銀行によると以下のとおりであり、定期預金金利平均に比べて、最大0.463%程度の信用リスクの金利プレミアムが付くこととなります。

預入金額 平均年利率
300万円未満 年0.017%
300万円以上
1,000万円未満
年0.018%
1,000万円以上 年0.017%

※12月27日公表数値

預金種類別店頭表示金利の平均年利率等について|日本銀行金融機構局(PDF)

長期間資金が拘束されることを考えると金利はやはり物足りない

日本の長期金利がマイナス金利政策のため低空飛行状態であり、10年もの長期間にわたって資金が拘束される結果としての利息としては、物足りないです。

仮に投資したあとに、マイナス金利政策が撤廃された場合は、長期金利は上昇しますので、もっと利率が高い社債が発売されます。乗り換えるために中途売却した場合は、利率が低いため元本割れは必至です。

余剰資金が多額にある方ならば投資しても良いでしょうが、それ以外の方が頑張って投資する価値があるとも思えませんし、10万円から投資できるお気軽案件だからといっても、安易に飛びつくのはどうかなと思います。

【参考】最新の社債情報はこちらを

当ブログで紹介している最新の社債情報はこちらです。

1円から上場企業に貸付投資できるfunds

わずか1円から投資可能なFunds(ファンズ)は、上場企業などに投資する社債のような新しいタイプの投資です。

運営するクラウドポートの審査を通過した企業のみで構成されており、ファンドの想定利回りは1.5%~6%とソーシャルレンディングよりも低い利率ですが、
市場の社債に比べて10倍以上の利回りは魅力的です。

口座開設費用や口座維持費用さらに振り込み手数料も無料です。


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長年の銀行やネット証券の利用の経験や実際の投資体験をもとに高利の定期預金や金融機関キャンペーン情報満載のブログを運営する管理人。キャンペーン屋、定期預金研究家、投資信託積立マニア。 画伯マネージャー。投信ブロガーが選ぶFOY懇親会実行委員。恐妻家友の会会長。投資は、投資信託、現物株、ETF、金、プラチナ、FX、くりっく株365など。 すぱいくの自己紹介 | 1億円を貯めてみよう!chapter2

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