フランスの自動車メーカーであるルノーの円建個人向け社債が１２月６日から申込を開始します。
外資企業が円貨で起債する比較的めずらしい社債ですね。
詳しい内容を確認してみましょう。
ルノー第26回円貨社債の詳細
- 名称：ルノー第26回円貨社債
- 発行総額：２１００億円（１２月２日決定）
- 仮条件利率：年２．５％～年４．５％
- 正式利率：年２．８％（１２月２日決定）
- 申込期間：２０２２年１２月６日から２０２２年１２月２１日
- 払込期日：２０２２年１２月２２日
- 償還日：２０２６年１２月２２日
- 利払日：毎年６月２２日及び１２月２２日（初回利払日は２０２３年６月２２日）
- 発行価格：額面１００円につき１００円
- 申込単位：額面１０万円単位
- 格付：条件決定後にＲ＆Ｉ及びJCから債券格付けを取得する予定
- 引受会社：ＳＭＢＣ日興証券株式会社
ルノー第26回円貨社債の引受金額（販売額）について
ルノー第26回円貨社債はＳＭＢＣ日興証券株式会社の独占販売です。他の証券会社では購入することはできません。
ルノー第26回円貨社債の購入方法
SMBC日興証券での購入方法
総合コースであれば、支店及びパソコンでの取引が可能です。
ダイレクトコースでの取扱いもパソコンでの購入は可能です。
社債とは？
社債は、会社が資金調達のために、発行する債券です。ようするに会社が、機関投資家や個人投資家などからお金を借りるためのツールです。
当然、社債を発行した会社は、原則として利率に定めた利払いを、社債を購入した機関投資家や個人投資家に支払います（ゼロクーポン債除く）。さらに、発行した社債は、償還期日に額面をもって、債券の所有者に資金を償還します。
上場企業などが発行する社債は、申込単位１億円の機関投資家向けの社債が多いのですが、一部は、申込単位が１０万円から１００万円程度の個人向けの社債もあります。
社債のリスクについて
信用リスク
発行元が破綻した場合は、預けたお金が戻ってこない可能性があります。最悪全額償還されないケースもありえます。
流動性リスク
償還日前までに、自身の都合によりお金が必要となり、市場等で売却する場合、流動性が低いことから、適正な価格よりも若干安い金額で売却しなければならない可能性があります。
ようするに火急のお金が必要なので足元を見られるということです。
価格変動リスク
償還日まで保持していれば関係ないのです。
ただし、償還日前までになんらかの事情で売却する必要が生じた場合、市場で売却することになります。
市場での取引すると、額面の金額よりも高い金額で売却、もしくは低い金額で売却するといった価格変動するリスクがあります。
ルノー第26回円貨社債購入の検討について
毎度のことながら、購入の是非について見当してみましょう。
まず、社債を購入を考える場合に、比較検討すべきは、１０００万円まで元本とその利息が保証されている定期預金の利息に比べてどの程度高いのかということです。つまり、信用リスク分のプレミアム（金利に上乗せ）がついた金利が上乗せされているかどうかです。
定期預金との比較による信用リスクのプレミアムの考察
今回紹介したルノー第26回円貨社債の利率は２．８％です。期間は４年債ですので、４年もの定期預金との金利比較をしたいのですが、そもそも４年もの定期預金というのは大変種類が少なく比較するのが難しいです。
メガバンクや多くの地方銀行の３年もの定期預金や５年もの定期預金の店頭表示金利は０．００２％ですので、それに比べると１４０倍の利率となります。
国内のすべての金融機関の定期預金を調べてもこの利率に勝る金利を提示する通常の定期預金はありません。退職金定期預金でさえ勝てるかどうかとうい設定です。
ルノーの経営状況をどう判断するか
利率面では定期預金よりも高くオススメしたいところですが、ルノーの経営状況をどう判断するのかという一点になります。
ルノーの決算は新型コロナウィルスの影響や半導体不足などにより２０１９年から２０２１年は赤字決算でしたが、２０２１年決算は黒字に転換しました。
コロナ流行に伴い受けた公的資金４０億ユーロ（約４５億５０００万ドル）の早期返済（既に１０億ユーロを返済済み）の意向を示していることから、今回の起債の背景はこのあたりになりそうです。
また、ルノーについては、日本国内ではあまり報道されないことも留意が必要です。
さらに、最低投資額は１００万円と気軽に投資できる案件ではありません。
利率は高く人気になるとは思いますが、ウクライナ侵攻など欧州情勢も混迷を深めているところもあり、４年間無事に過ごせるのかどうか個人的に判断しかねるところもあります。
投資を決断した場合は、ご自身の余裕資金のうち数パーセント以内で投資するのが良いでしょう。
ルノー第26回円貨社債の公式情報はこちら
ルノー第26回円貨社債（2022）｜SMBC日興証券（ＰＤＦ）
【参考】最新の社債情報はこちらを
当ブログで紹介している最新の社債情報はこちらです。
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１円から上場企業に貸付投資できるfunds
わずか１円から投資可能なFunds（ファンズ）は、上場企業などに投資する社債のような新しいタイプの投資です。
運営するクラウドポートの審査を通過した企業のみで構成されており、ファンドの想定利回りは１．５%～６%とソーシャルレンディングよりも低い利率ですが、
市場の社債に比べて１０倍以上の利回りは魅力的です。
口座開設費用や口座維持費用さらに振り込み手数料も無料です。
不動産投資型クラウドファンディング
不動産に特化したクラウドファンディングは融資型クラウドファンディングよりも利回りが高く、実物不動産が実質的な担保となっていることから安心感があります。
しかし、人気は高いため、すぐ募集開始していからわずかの時間で募集金額に達するケースが多々あるのがネック。
実際に投資する場合は複数のクラウドファンディングサービスを登録することをおススメします。
おススメのCOZUCHI以外にも、上場企業の関連会社が運営しているクラウドファンディングが運営面で安心感があります。
上場企業やその関連会社運営する不動産投資型クラウドファンディング
- Jointoα(ジョイントアルファ)（東証一部上場穴吹興産運営）
- property+（プロパティプラス）(東証１部上場企業の飯田グループホールディングス関連会社運営）
- Rimple(リンプル）（東証1部上場プロパティエージェント関連会社運営）
- 大家どっとこむ（JASDAQ上場KeyHolder関連会社運営）
- TSON FUNDING（ティーソンファンディング）
（TOKYO PRO Market上場企業運営） - プレファン
（東証スタンダード市場（旧２部）上場プレサンスコーポレーション関連企業運営）
そのほかの不動産投資型クラウドファンディング
このほかにも以下の不動産投資型クラウドファンディングサービスがあります。
融資型クラウドファンディング
Funvest
Funvestは、大和証券グループ、クレディセゾングループのFintertech株式会社が運営するクラウドファンディング・プラットフォームです。
国内外の投資案件に参加、多様な資産運用が可能で案件発掘・ファンド運営は、金融・不動産のプロが担当します。
オルタナバンク（旧SAMURAI FUND）
SAMURAI証券が運営するオルタナバンク（旧SAMURAI FUND）は、最低投資額1万円と少額から投資でき、目標利回りを上回るリターンの投資案件も過去にありました。
LENDEX
LENDEXのソーシャルレンディングは、東急リバブル審査済みで、東急リバブル審査済みの不動産担保付きの案件が多いのが特徴です。
融資型クラウドファンディングですが、実物の不動産を担保にしていることから不動産投資型クラウドファンディングに近いサービスで利回りも高い。
ただし、人気が高いため案件は募集開始してすぐに応募殺到のため終了するのがネックです。
バンカーズ
創業４０年以上の老舗企業向け金融会社が新しく立ち上げたクラウドファンディングサービスです。
経営陣は金融系のスペシャリストがそろっているのが特徴で、割引手形を利用したファンドは、運用利回りが上振れする可能性があるのも特徴です。
クラウドバンク
クラウドバンクは、日本クラウド証券が取り扱う融資型クラウドファンディングです。
実績平均利回り 7.09% 、回収率は100％という実績を誇っています。
Pocket Funding
Pocket Fundingは、沖縄軍用地担保ファンドなど沖縄に特化したクラウドファンディング。
沖縄県内で25年の実績を誇り、貸し倒れ及び遅延は現時点ゼロという成績です。
J.LENDING
上場企業JALCOホールディングスの100％子会社のジャルコが運営するJ.LENDINGは、ジャルコの自己資本による貸金事業において取引実績のある事業者の中でも、信用力の高い事業者のファンドを取扱います。
最低投資金額が50万円と敷居いのですが、十分な担保・保証があること、デフォルトリスクが低いことを重視したファンドを提供しています。
クラウドクレジット
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