あきんどスシローや京樽などを傘下におさめる株式会社FOOD & LIFE COMPANIESが個人向け社債を起債します。
詳細を確認してみましょう。
株式会社FOOD & LIFE COMPANIES第４回無担保社債（社債間限定同順位特約付）の詳細
- 愛称：ええやんスシロー債
- 発行総額：１２，０００百万円
- 各社債の金額：金１００万円
- 金利条件（仮条件）：年０．６２０％～１．２２０％
- 金利条件：年１．０６２％（２０２３年１２月８日決定）
- 払込金額：各社債の金額１００円につき金１００円
- 償還金額：各社債の金額１００円につき金１００円
- 年限：５年
- 申込期間：２０２３年１２月１１日から２０２３年１２月１９日
- 払込期日：２０２３年１２月２０日
- 償還日：２０２８年１２月２０日
- 利払日：毎年６月２０日及び１２月２０日（初回は２０２４年６月２０日）
- 引受会社：ＳＭＢＣ日興証券、大和証券、みずほ証券
- 取得格付：Ａ-（JCR）
株式会社FOOD & LIFE COMPANIES第４回無担保社債（社債間限定同順位特約付）の引受額
| 引受人の氏名又は名称 | 引受金額 |
|---|---|
| ＳＭＢＣ日興証券 | ７,０００百万円 |
| 大和証券 | ２,５００百万円 |
| みずほ証券 | ２,５００百万円 |
| 合計 | １２,０００百万円 |
株式会社FOOD & LIFE COMPANIES第４回無担保社債（社債間限定同順位特約付）のチラシ
株式会社FOOD & LIFE COMPANIES第４回無担保社債（社債間限定同順位特約付）
株式会社FOOD & LIFE COMPANIES第４回無担保社債（社債間限定同順位特約付）の購入方法
証券会社ごとに購入方法を紹介します。
SMBC日興証券での購入方法
総合コースであれば、支店及びパソコンでの取引が可能です。
ダイレクトコースでの取扱いもパソコンでの購入は可能で。
大和証券での購入方法
「ダイワ・コンサルティング」コースの方は、取扱店に来店しての取引が可能です。「ダイワ・ダイレクト」コースの方は、取扱店に来店しての取引か、コンタクトセンターでの注文が可能です。
みずほ証券での購入方法
３Ｓサポートコースならば、コールセンターでの取引に加え、店頭での取引が可能です。ダイレクトコースは、コールセンターでの取引限定となります。
社債のリスクについて
信用リスク
発行元が破綻した場合は、預けたお金が戻ってこない可能性があります。最悪全額償還されないケースもありえます。
流動性リスク
償還日前までに、自身の都合によりお金が必要となり、市場等で売却する場合、流動性が低いことから、適正な価格よりも若干安い金額で売却しなければならない可能性があります。ようするに火急のお金が必要なので足元を見られるということです。
価格変動リスク
償還日まで保持していれば関係ないのですが、償還日前までになんらかの事情で売却する必要が生じた場合、市場で売却することになりますので、額面の金額よりも高い金額で売却、もしくは低い金額で売却するといった価格変動するリスクがあります。
社債間限定同順位特約とは？
社債間限定同順位特約とは、同じ発行体が複数の無担保社債を発行する際に、後発の社債の発行に伴って、先発の社債の元利金や償還金の受取に不利が生じないようにするための特約です。
例えば、A社が100億円の無担保社債を発行した後に、さらに100億円の無担保社債を発行したケースを考えてみましょう。後発の社債に担保が設定された場合、先発の社債の元利金や償還金の支払いが優先される担保が後発の社債に設定される可能性があります。その結果、先発の社債の元利金や償還金の受取が遅れるなどの不利が生じる可能性があります。
そこで、社債間限定同順位特約を付与することで、後発の社債に担保が設定された場合でも、先発の社債にも同等の担保を設定することを定めることができます。これにより、先発の社債の元利金や償還金の受取に不利が生じないようにすることができます。
なお、社債間限定同順位特約は、発行体と社債保有者の合意によって付与されます。
検討すべきは信用リスク分の金利プレミアム
社債を購入を考える場合に、比較検討すべきは、１０００万円まで元本とその利息が保証されている定期預金の利息に比べてどの程度高いのかということです。つまり、信用リスク分のプレミアム（金利に上乗せ）がついた金利が上乗せされているかどうかです。
今回紹介した株式会社FOOD & LIFE COMPANIES第４回無担保社債（社債間限定同順位特約付）の利率は仮条件中央値０．９２％となりますが、定期預金と比べて高いかどうか考えてみる必要があります。
定期預金との比較による信用リスクのプレミアムの考察
今回紹介した株式会社FOOD & LIFE COMPANIES第４回無担保社債（社債間限定同順位特約付）の利率は年１．０６２％です。期間は５年債ですので、５年もの定期預金との金利比較をします。
まず、メガバンクや多くの地方銀行の５年もの定期預金の店頭表示金利は０．０７０％から０．０７５％程度ですので、それに比べると１３倍程度の利率となります。
ネットバンクをみると、オリックス銀行のｅダイレクト定期預金５年ものの金利が０．４０％ですので、それに比べると２倍以上の利率ですね。
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利率は良いので信用リスクとの天秤か
利率面では定期預金に比べて有利です。
しかしながら、また、払込から償還までの期間は５年という５年債であり、多額の資金が５年という長期間拘束されますので、流動性を犠牲にしてまで預入れる利率かどうか判断する必要があります。
また、社債は社債発行会社が破綻した場合になんら保護されないという信用リスクがありますし、５年の間に資金が必要となったときに、流動性低く、日銀金利政策変更などによりさらに金利が上昇した場合は、市場価格はかなり下落するため、買い叩かれる可能性があります。
そのあたりを天秤にかけて投資判断すべき案件だと思います。
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不動産投資型クラウドファンディング
不動産に特化したクラウドファンディングは融資型クラウドファンディングよりも利回りが高く、実物不動産が実質的な担保となっていることから安心感があります。
しかし、人気は高いため、すぐ募集開始していからわずかの時間で募集金額に達するケースが多々あるのがネック。
実際に投資する場合は複数のクラウドファンディングサービスを登録することをおススメします。
おススメのCOZUCHI以外にも、上場企業の関連会社が運営しているクラウドファンディングが運営面で安心感があります。
上場企業やその関連会社運営する不動産投資型クラウドファンディング
- Jointoα(ジョイントアルファ)（東証一部上場穴吹興産運営）
- property+（プロパティプラス）(東証１部上場企業の飯田グループホールディングス関連会社運営）
- Rimple(リンプル）（東証1部上場プロパティエージェント関連会社運営）
- 大家どっとこむ（JASDAQ上場KeyHolder関連会社運営）
- TSON FUNDING（ティーソンファンディング）
（TOKYO PRO Market上場企業運営） - プレファン
（東証スタンダード市場（旧２部）上場プレサンスコーポレーション関連企業運営）
そのほかの不動産投資型クラウドファンディング
このほかにも以下の不動産投資型クラウドファンディングサービスがあります。
融資型クラウドファンディング
Funvest
Funvestは、大和証券グループ、クレディセゾングループのFintertech株式会社が運営するクラウドファンディング・プラットフォームです。
国内外の投資案件に参加、多様な資産運用が可能で案件発掘・ファンド運営は、金融・不動産のプロが担当します。
オルタナバンク（旧SAMURAI FUND）
SAMURAI証券が運営するオルタナバンク（旧SAMURAI FUND）は、最低投資額1万円と少額から投資でき、目標利回りを上回るリターンの投資案件も過去にありました。
LENDEX
LENDEXのソーシャルレンディングは、東急リバブル審査済みで、東急リバブル審査済みの不動産担保付きの案件が多いのが特徴です。
融資型クラウドファンディングですが、実物の不動産を担保にしていることから不動産投資型クラウドファンディングに近いサービスで利回りも高い。
ただし、人気が高いため案件は募集開始してすぐに応募殺到のため終了するのがネックです。
バンカーズ
創業４０年以上の老舗企業向け金融会社が新しく立ち上げたクラウドファンディングサービスです。
経営陣は金融系のスペシャリストがそろっているのが特徴で、割引手形を利用したファンドは、運用利回りが上振れする可能性があるのも特徴です。
クラウドバンク
クラウドバンクは、日本クラウド証券が取り扱う融資型クラウドファンディングです。
実績平均利回り 7.09% 、回収率は100％という実績を誇っています。
Pocket Funding
Pocket Fundingは、沖縄軍用地担保ファンドなど沖縄に特化したクラウドファンディング。
沖縄県内で25年の実績を誇り、貸し倒れ及び遅延は現時点ゼロという成績です。
J.LENDING
上場企業JALCOホールディングスの100％子会社のジャルコが運営するJ.LENDINGは、ジャルコの自己資本による貸金事業において取引実績のある事業者の中でも、信用力の高い事業者のファンドを取扱います。
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