ＳＢＩ ＦＸトレードの積立FX（レバレッジ付き定期外貨取引）のメリットとデメリットを解説しました

ＳＢＩＦＸトレード「積立FX（レバレッジ付き定期外貨取引）」はＦＸでありながら外貨預金の積立をするように外貨ポジションを持つことができるサービスです。銀行などの外貨預金よりも、為替手数料を抑えることができるのが特徴で、低リスクのレバレッジをかけることができます。

そのＳＢＩＦＸトレード「積立FX（レバレッジ付き定期外貨取引）」のメリットやデメリットを解説します。

ＳＢＩ ＦＸトレードの積立FX（レバレッジ付き定期外貨取引）とは？

ＳＢＩＦＸトレード「積立FX（レバレッジ付き定期外貨取引）」は、外国為替証拠金取引の制度を利用して、外貨預金をするような感覚で、定期的に外貨ポジションを積立で購入できる取引です。レバレッジは１倍、２倍、３倍と低リスクの取引が可能です。

もちろん、積立FX（レバレッジ付き定期外貨取引）にかかる取引証拠金は、ＳＢＩＦＸトレードの資産と明確に区分して管理する信託保全を採用しています。

ＳＢＩＦＸトレードが破綻した場合でも、信託保全先である株式会社三井住友銀行とSBIクリアリング信託株式会社が預けている取引証拠金を別に保全していますので、返還手続きをすれば、取引証拠金が返還されます。

積立FX（レバレッジ付き定期外貨取引）で買付できる通貨は？

以下の９種類です。ユーロについてはマイナス金利政策を導入していることから、買い付け（ロングポジション）のスワップ金利がつかないことから入っていません。

• ドル円（ＵＳＤ／ＪＰＹ）
• 英ポンド円（ＧＢＰ／ＪＰＹ）
• 豪ドル円（ＡＵＤ／ＪＰＹ）
• ＮＺドル円（ＮＺＤ／ＪＰＹ）
• 人民元円（ＣＮＨ／ＪＰＹ）
• 南アフリカ円（ＺＡＲ／ＪＰＹ）
• トルコリラ円（ＴＲＹ／ＪＰＹ）
• カナダドル円（ＣＡＤ／ＪＰＹ）
• 香港ドル円（ＨＫＤ／ＪＰＹ）

ＳＢＩ ＦＸトレードの積立FX（レバレッジ付き定期外貨取引）のメリット

主だったものは以下のとおりです。

• １通貨単位から預入が可能
• 営業日ベースで毎日積立が可能
• ３倍までレバレッジをかけることが可能
• スワップ金利も営業日ベースで受取可能
• 為替差益は申告分離課税で一律２０．３１５％

１通貨単位から預入が可能

１通貨単位で預入が可能です。ドル円レートが１２０円であれば、５０円弱の金額（レバレッジ３倍の場合）程度での積立と少額での預入が可能です。

営業日ベースで毎日積立が可能

積立FX（レバレッジ付き定期外貨取引）は営業日ベースであれば毎日積立てが可能です。

また、積立て設定も毎日、毎週、毎月の３種類から選ぶことができます。

毎日：購入時間は、毎営業日午前１１時３０分

毎週：購入時間は、毎週水曜日午前１１時３０分（営業日でない場合は翌営業日）

毎月：購入時間は、毎月２６日午前１１時３０分（営業日でない場合は翌営業日）

５０万通貨までならばレート固定機能で自分のタイミングで購入・売却できる

タイムバーによって固定されたレートでの取引が可能です。これはレート固定機能と呼ばれるもので、自分があらかじめ希望するレートでの購入や売却が可能です。（1回の最大注文数量は５０万通貨まで）

３倍までレバレッジをかけることが可能

少ない証拠金でもレバレッジをかけることにより多くの外貨を運用することができるのがＦＸの特徴ですが、この積立FX（レバレッジ付き定期外貨取引）も最大３倍までレバレッジをかけることができます。

レバレッジをかけた分だけスワップ金利も２倍、３倍になりますが、相場が急変して、投資した為替水準より下落した場合は、レバレッジによって、強制決済される場合となります。

ただし、レバレッジ２倍であれば、たとえば１ドル１１０円で外貨を持っていても１ドル５５円まで円高にならない限り強制決済はされません。

積立FX（レバレッジ付き定期外貨取引）は、顧客区分管理しているので外貨預金よりもメリットあり

ＳＢＩＦＸトレードは、信託銀行と顧客区分管理信託契約を締結しています。よって、預けた証拠金は信託口座で区分管理していますので、ＳＢＩＦＸトレードが破綻した場合は、破産財産とは区分され、受益代理人を通じて直接返還されます。

ちなみに、外貨預金は預金保護制度の対象外ですので、預けている金融機関が破綻した場合は、その財産状況によっては全額返還されない場合がありえますので、メリットは大きいです。

為替差益は申告分離課税で一律２０．３１５％

積立FX（レバレッジ付き定期外貨取引）で発生した利益は、「先物取引に係る雑所得等」として、申告分離課税の対象です。

申告分離課税の税率は一律２０．３１５％（所得税１５％、復興特別所得税０．３１５％、住民税５％）で、他の金融商品や複数の会社で行っている他の取引との損益と合算することができます。

さらに、発生した損失は翌年の確定申告で利益が出た場合は相殺することができます。ただし、繰越控除の適用を受けるためには毎年確定申告が必要です。

ＳＢＩ ＦＸトレードの積立FX（レバレッジ付き定期外貨取引）のデメリット

主だったものは以下のとおりです。

• 外貨を実際に引き出せない
• 為替手数料は通常のＦＸ取引よりも高い

外貨を実際に引き出せない

外貨預金といっても外国為替証拠金取引を利用していますので、外貨を実際に引き出して通貨として利用することはできません。

これに対応している会社は、マネーパートナーズなどです。

為替手数料は通常のＦＸ取引よりも高い

メガバンクやネットバンク、さらに主要なネット証券会社の為替手数料とＳＢＩ ＦＸトレードの為替手数料を比較してみると以下のとおりです。（１ドルあたりの為替手数料）
いずれも、片道ですので、円貨から外貨に預入し、あとで、外貨から円貨に替えると、倍の金額の為替手数料がかかります。

最安値は住信ＳＢＩネット銀行の外貨特ＢＵＹ日の手数料無料ですが、これは毎月２５日から３日間だけ円貨から外貨への手数料を無料となる仕組で、外貨から円貨への交換は普通の為替手数料が発生します。

※平成２８年６月をもって、住信ＳＢＩネット銀行の外貨特ＢＵＹ日が終了となります

ＳＢＩ ＦＸトイレードの積立FX（レバレッジ付き定期外貨取引）のスプレッドは５銭と、メガバンクなどに比べると安いのですが、PayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）の外貨手数料とかわりありません。

ＳＢＩ ＦＸトイレードの通常のＦＸのスプレッドである０．２７銭を採用していただければベストですがシステム費用等を考えるとやむを得ませんね。

主要金融機関や証券会社の為替手数料について

積立FX（レバレッジ付き定期外貨取引）に向いている方

外貨預金をしたいけど少額だけしたい方

外貨預金で運用したいけどまとまったお金が無い方ならば、１通貨単位で取引可能な積立FX（レバレッジ付き定期外貨取引）がオススメできます。

少額で効率よく運用したい方

レバレッジをかけることでスワップ金利が２倍、３倍になりますので、外貨普通預金よりも有利な運用が可能です。

【参考】２０１６年８月のスワップ金利（１万通貨の場合）

【参考】８月末の為替レートにおける年利換算

２０１６年８月のスワップ金利を元にした年利換算８月分のスワップ金利が１年間続くと仮定したうえで試算しました。

為替レートは常に変動しますし、将来政策金利が変更になった場合はスワップ金利は変わりますので参考としてお考えください。

ＦＸが怖いと感じるがレバレッジ取引に興味がある方

レバレッジをかけることがＦＸの最大のメリットでもありますが、これは両刃の剣でリスクも高くなります。レバレッジ１倍から３倍程度で、かつ少額での取引が可能ですのでまずは為替変動を体験するのには良いかもしれません。

機動的に取引して利益を確定をしたい方

外貨預金だと手数料の高さから利益確定に躊躇する方も多いと思いますし、外貨定期預金ならば、為替変動による多額の損失が見込まれる場合でも、中途解約しなければ円に換金できません。中途解約利率は、約定利率よりも低くなりますので、中途解約した場合の運用期間中の利息は低くなります。

この積立FX（レバレッジ付き定期外貨取引）ならば、利益が乗った時点で決済することが可能ですし、スワップとして金利も常に得ているので、外貨預金よりも機動的に取引したい方に向いています。

SBI FXトレード

SBI FXトレードは業界最狭水準のスプレッドや業界最良水準のスワップポイント、さらに安定したシステムと３拍子そろっています。 積立FX（レバレッジ付き定期外貨取引）で低コストで少額から外貨積み立てが可能です。

１ドルからの取引可能で、口座開設費用や口座維持費用も無料。SBI FXトレード口座開設は申し込みから最短２営業日で完了します。

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ＳＢＩＦＸトレードのメリットはほかにもあります

ＳＢＩＦＸトレードのメリットは多々あり、オススメの会社です。詳しい情報は以下のページで解説しています。

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【参考】ＳＢＩ ＦＸトレードの積立FX（レバレッジ付き定期外貨取引）とＯＡＮＤＡＪａｐａｎのＭｙ外貨との比較について

９月からサービス開始したＯＡＮＤＡＪａｐａｎのＭｙ外貨も同じように低レバレッジによる外貨取引サービスです。サービスの比較などは以下のページをご覧下さい。

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