大和証券グループの円建個人向け社債の募集を開始します。
詳細を確認してみましょう。
株式会社大和証券グループ本社第27回無担保社債（社債間限定同順位特約付）の詳細
- 名称：株式会社大和証券グループ本社第27回無担保社債（社債間限定同順位特約付）
- 発行総額：５００億円
- 仮条件利率：０．１５％～０．５５％
- 正式利率：０．４０％（平成２８年４月５日決定）
- 申込期間：平成２８年４月６日から平成２８年４月２２日
- 払込期日：平成２８年４月２５日
- 償還日：平成３５年４月２５日
- 利払日：毎年４月２５日及び１０月２５日（初回利払日は平成２８年１０月２５日）
- 発行価格：額面１００円につき１００円
- 申込単位：額面１００万円単位
- 格付：Ａ＋（JCR）を取得予定
- 引受会社:大和証券株式会社
株式会社大和証券グループ本社第27回無担保社債（社債間限定同順位特約付）の利率について（追記）
仮条件は０．１５％から０．５５％でしたが、２０１６年４月５日に正式決定しました。株式会社大和証券グループ本社第27回無担保社債（社債間限定同順位特約付）の利率は０．４０％で仮条件中央値（０．３５％）に比べると０．０５％高い水準です。
株式会社大和証券グループ本社第27回無担保社債（社債間限定同順位特約付）の引受金額について
以下のとおりです。つまり、株式会社大和証券グループ本社第27回無担保社債（社債間限定同順位特約付）は大和証券の独占販売ということです。
| 引受人の氏名又は名称 | 引受金額 |
|---|---|
| 大和証券株式会社 | 50,000百万円 |
| 合計 | 50,000百万円 |
株式会社大和証券グループ本社第27回無担保社債（社債間限定同順位特約付）の発行情報ソースはこちらです
ソースはいつものとおり、EDINET。
E03753：株式会社大和証券グループ本社 S100797V：訂正発行登録書｜EDINET
あと、大和証券もすでに公開しています。
株式会社大和証券グループ本社 第27回無担保社債（社債間限定同順位特約付）（ＰＤＦ）
株式会社大和証券グループ本社第27回無担保社債（社債間限定同順位特約付）の購入方法
「ダイワ・コンサルティング」コースの方は、取扱店に来店しての取引が可能です。「ダイワ・ダイレクト」コースの方は、取扱店に来店しての取引か、コンタクトセンターでの注文が可能です。
社債とは？
社債は、会社が資金調達のために、発行する債券です。ようするに会社が、機関投資家や個人投資家などからお金を借りるためのツールですね。当然、社債を発行した会社は、原則として利率に定めた利払いを、社債を購入した機関投資家や個人投資家に支払います（ゼロクーポン債除く）。さらに、発行した社債は、償還期日に額面をもって、債券の所有者に資金を償還します。
上場企業などが発行する社債は、申込単位１億円の機関投資家向けの社債が多いのですが、一部は、申込単位が１０万円から１００万円程度の個人向けの社債もあります。
社債のリスクについて
信用リスク
発行元が破綻した場合は、預けたお金が戻ってこない可能性があります。最悪全額償還されないケースもありえます。
流動性リスク
償還日前までに、自身の都合によりお金が必要となり、市場等で売却する場合、流動性が低いことから、適正な価格よりも若干安い金額で売却しなければならない可能性があります。ようするに火急のお金が必要なので足元を見られるということです。
価格変動リスク
償還日まで保持していれば関係ないのですが、償還日前までになんらかの事情で売却する必要が生じた場合、市場で売却することになりますので、額面の金額よりも高い金額で売却、もしくは低い金額で売却するといった価格変動するリスクがあります。
社債間限定順位特約とは？
今後起債する社債に担保をつけて発売すると、今回、無担保社債を購入した方(債権者）は不利益になりますので、他の社債に担保を設定しないと定めたものや、担保を設定した場合は、この社債間限定順位特約をつけた社債も同じ担保を設定することを約束したものが、社債間限定順位特約です。
株式会社大和証券グループ本社第27回無担保社債（社債間限定同順位特約付）購入の検討について
毎度のことながら、購入の是非について見当してみましょう。まず、社債を購入を考える場合に、比較検討すべきは、１０００万円まで元本とその利息が保証されている定期預金の利息に比べてどの程度高いのかということです。つまり、信用リスク分のプレミアム（金利に上乗せ）がついた金利が上乗せされているかどうかです。
定期預金との比較による信用リスクのプレミアムの考察
今回紹介した株式会社大和証券グループ本社第27回無担保社債（社債間限定同順位特約付）の利率は０．４０％です。期間は７年債ですので、７年もの定期預金との金利比較をしたいのですが、そもそも７年もの定期預金を取り扱っている金融機関は店頭表示金利程度しか出していません。ちなみに、メガバンクや多くの地方銀行の７年もの定期預金の店頭表示金利は０．０１％ですので、それに比べると４０倍の利率となります。
ネットバンクや地方銀行のインターネット支店まで調査対象を広げると、静岡銀行しずぎんインターネット支店の定期預金や伊予銀行 いよぎんインターネット支店専用定期預金などが７年もの定期預金を取り扱っており、金利は０．１１０％～０．１２５％です。よって、これに比べると３倍未満の利率水準となります。
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定期預金の金利比較（ネットバンク＆メガバンク・銀行・信用金庫などのインターネット支店）【2021年最新版】
全国どこにすんでいても口座開設可能かつ取引可能なネットバンクやメガバンク、銀行、信用金庫などのインターネット支店の定期預金金利の比較表です。 これから新たに口座 ...
なお、国内の金融期間で一番高い7年もの定期預金を取り扱う金融機関は、大阪協栄信用組合 スーパー定期１０００（金利０．７５％）であり、株式会社大和証券グループ本社第27回無担保社債（社債間限定同順位特約付）は半分程度の利率となります。
メガバンクの定期預金よりも高い利率だが利率は物足りなく７年債というのもネック
利率面では一部の定期預金を除いてかなり有利であり、信用リスクのプレミアムはそこそこの水準かなとも思いますが、国債キャンペーンによるキャッシュバック率などを考えると正直物足りません。
また、払込から償還までの期間は７年という７年債であり、多額の資金が７年という長期間拘束されますので、流動性を犠牲にしてまで預入れる利率ではないと考えます。
さらに、社債は社債発行会社が破綻した場合になんら保護されないという信用リスクがありますし、７年の間に資金が必要となったときに、流動性低く、マイナス金利政策が解除となって金利が上昇した場合は、市場価格はかなり下落するため、買い叩かれる可能性があります。
７年間、大和証券が経営破たんするわけがないし、満額返還されるから安心して購入を決めるのはどうかなと思います。結論としては、安易に投資すべき案件では無いと考えます。
【参考】最新の社債情報はこちらを
当ブログで紹介している最新の社債情報はこちらです。
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１円から上場企業に貸付投資できるfunds
わずか１円から投資可能なFunds（ファンズ）は、上場企業などに投資する社債のような新しいタイプの投資です。
運営するクラウドポートの審査を通過した企業のみで構成されており、ファンドの想定利回りは１．５%～６%とソーシャルレンディングよりも低い利率ですが、
市場の社債に比べて１０倍以上の利回りは魅力的です。
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不動産投資型クラウドファンディング
不動産に特化したクラウドファンディングは融資型クラウドファンディングよりも利回りが高く、実物不動産が実質的な担保となっていることから安心感があります。
しかし、人気は高いため、すぐ募集開始していからわずかの時間で募集金額に達するケースが多々あるのがネック。
実際に投資する場合は複数のクラウドファンディングサービスを登録することをおススメします。
おススメのCOZUCHI以外にも、上場企業の関連会社が運営しているクラウドファンディングが運営面で安心感があります。
上場企業やその関連会社運営する不動産投資型クラウドファンディング
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- property+（プロパティプラス）(東証１部上場企業の飯田グループホールディングス関連会社運営）
- Rimple(リンプル）（東証1部上場プロパティエージェント関連会社運営）
- 大家どっとこむ（JASDAQ上場KeyHolder関連会社運営）
- TSON FUNDING（ティーソンファンディング）
（TOKYO PRO Market上場企業運営） - プレファン
（東証スタンダード市場（旧２部）上場プレサンスコーポレーション関連企業運営）
そのほかの不動産投資型クラウドファンディング
このほかにも以下の不動産投資型クラウドファンディングサービスがあります。
融資型クラウドファンディング
Funvest
Funvestは、大和証券グループ、クレディセゾングループのFintertech株式会社が運営するクラウドファンディング・プラットフォームです。
国内外の投資案件に参加、多様な資産運用が可能で案件発掘・ファンド運営は、金融・不動産のプロが担当します。
オルタナバンク（旧SAMURAI FUND）
SAMURAI証券が運営するオルタナバンク（旧SAMURAI FUND）は、最低投資額1万円と少額から投資でき、目標利回りを上回るリターンの投資案件も過去にありました。
LENDEX
LENDEXのソーシャルレンディングは、東急リバブル審査済みで、東急リバブル審査済みの不動産担保付きの案件が多いのが特徴です。
融資型クラウドファンディングですが、実物の不動産を担保にしていることから不動産投資型クラウドファンディングに近いサービスで利回りも高い。
ただし、人気が高いため案件は募集開始してすぐに応募殺到のため終了するのがネックです。
バンカーズ
創業４０年以上の老舗企業向け金融会社が新しく立ち上げたクラウドファンディングサービスです。
経営陣は金融系のスペシャリストがそろっているのが特徴で、割引手形を利用したファンドは、運用利回りが上振れする可能性があるのも特徴です。
クラウドバンク
クラウドバンクは、日本クラウド証券が取り扱う融資型クラウドファンディングです。
実績平均利回り 7.09% 、回収率は100％という実績を誇っています。
Pocket Funding
Pocket Fundingは、沖縄軍用地担保ファンドなど沖縄に特化したクラウドファンディング。
沖縄県内で25年の実績を誇り、貸し倒れ及び遅延は現時点ゼロという成績です。
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上場企業JALCOホールディングスの100％子会社のジャルコが運営するJ.LENDINGは、ジャルコの自己資本による貸金事業において取引実績のある事業者の中でも、信用力の高い事業者のファンドを取扱います。
最低投資金額が50万円と敷居いのですが、十分な担保・保証があること、デフォルトリスクが低いことを重視したファンドを提供しています。
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