マネックス証券の持株会社であるマネックスグループが発行する社債、個人向けマネックス債が発売中です。
といっても普通の社債とは異なり、利率が一定条件によって変動する社債です。
詳細を確認してみましょう。
個人向けマネックス債夏祭り（マネックスグループ株式会社保証付マネックスファイナンス株式会社 2024年7月25日満期 日照時間参照型クーポン付 円建債券）の詳細について
- 正式名称：マネックスグループ株式会社保証付マネックスファイナンス株式会社 2024年7月25日満期 日照時間参照型クーポン付 円建債券
- 愛称：個人向けマネックス債夏祭り
- 発行体：マネックスファイナンス株式会社
- 期間：１年
- 格付：BBB+（JCR）
- 利率：年0.25％＋年0.02％×観測期間中（2023年8月1日から2023年8月31日の30日間の気象庁が公表する山梨県 甲府における日照時間が9時間以上の日数（最高0.87％、最低0.25％、いずれも税引前）
- 申込単位：額面1万円以上、1万円単位
- 売出価格：額面100円につき100円
- 申込期間：202年7月7日から 2023年7月24日14時まで
- 発行日：2023年7月24日
- 受渡期日：2023年7月24日
- 利払日：2024年7月25日
- 償還日：2023年7月25日
- 発行総額：35億円
マネックス債とは？
マネックス証券の持株会社であるマネックスグループ株式会社などが発行する個人向けの社債です。１万円から申込可能と少額からの投資が可能な社債です。過去は１．０％以上の利率でしたが、現在マイナス金利政策中ですので、金利はそれに比べると低いのはやむを得ないでしょう。
マネックスファイナンスとは？
マネックスファイナンスは、マネックスグループ株式会社の100％子会社で、市場などで調達した資金をマネックスグループやマネックス証券などの関連会社の運転資金、設備資金さらに投資資金を貸し付けることも目的とした金融事業専門の会社です。
個人向けマネックス債夏祭り（マネックスグループ株式会社保証付マネックスファイナンス株式会社 2024年7月25日満期 日照時間参照型クーポン付 円建債券）はマネックスグループの保証付
マネックスグループ株式会社保証付マネックスファイナンス株式会社 2024年7月25日満期 日照時間参照型クーポン付 円建債券はその名前のとおりマネックスグループとマネックス証券の保証がついています。
社債発行企業が破綻した場合は投資家は不利益を被る可能性が高いことから、マネックスファイナンス株式会社の債務をマネックスグループとマネックス証券が保証しています。
日照時間連動型債券とは？
いわゆる仕組債の一種です。
基本利率は0.21％ですが、それに2023年8月1日から2023年8月31日の31日間の山梨県 甲府の日照時間が9時間以上となった日数によって社債の利率が変わります。
気象庁が公表する「山梨県 甲府」の日照時間が9時間以上の日数に0.02％乗じた利率が基本利率（0.25％）に加算されます。
個人向けマネックス債夏祭り（マネックスグループ株式会社保証付マネックスファイナンス株式会社 2024年7月25日満期 日照時間参照型クーポン付 円建債券）の利率について
| 8月1日から31日までの日照時間9時間以上の日数 | この場合の利率 |
|---|---|
| 0日 | 0.250% |
| 1日 | 0.270% |
| 2日 | 0.290% |
| 3日 | 0.310% |
| 4日 | 0.330% |
| 5日 | 0.350% |
| 6日 | 0.370% |
| 7日 | 0.390% |
| 8日 | 0.410% |
| 9日 | 0.430% |
| 10日 | 0.450% |
| 11日 | 0.470% |
| 12日 | 0.490% |
| 13日 | 0.510% |
| 14日 | 0.530% |
| 15日 | 0.550% |
| 16日 | 0.570% |
| 17日 | 0.590% |
| 18日 | 0.610% |
| 19日 | 0.630% |
| 20日 | 0.650% |
| 21日 | 0.670% |
| 22日 | 0.690% |
| 23日 | 0.710% |
| 24日 | 0.730% |
| 25日 | 0.750% |
| 26日 | 0.770% |
| 27日 | 0.790% |
| 28日 | 0.810% |
| 29日 | 0.830% |
| 30日 | 0.850% |
| 31日 | 0.870% |
マネックス債の注意点
マネックス債は個人・法人で購入可能
マネックス債は個人でも法人でも購入可能です。
米国籍や外国人永住権を保有している方は購入不可
米国籍、米国の外国人永住権を保有している方はマネックス債を購入できません。
ユーロ円債（円建て債券）です
マネックス債は、ユーロ市場において募集されるユーロ円債（円建て社債）です。
円建て社債のため為替変動リスクはありません。
社債とは？
社債は、会社が資金調達のために、発行する債券です。ようするに会社が、機関投資家や個人投資家などからお金を借りるためのツールですね。
当然、社債を発行した会社は、原則として利率に定めた利払いを、社債を購入した機関投資家や個人投資家に支払います（ゼロクーポン債除く）。さらに、発行した社債は、償還期日に額面をもって、債券の所有者に資金を償還します。
上場企業などが発行する社債は、申込単位１億円の機関投資家向けの社債が多いのですが、一部は、申込単位が１０万円から１００万円程度の個人向けの社債もあります。
今回の個人向けマネックス債夏祭りは、１万円から購入可能とハードルの低い個人向け社債です。
社債のリスクについて
信用リスク
発行元が破綻した場合は、預けたお金が戻ってこない可能性があります。最悪全額償還されないケースもありえます。
流動性リスク
償還日前までに、自身の都合によりお金が必要となり、市場等で売却する場合、流動性が低いことから、適正な価格よりも若干安い金額で売却しなければならない可能性があります。ようするに火急のお金が必要なので足元を見られるということです。
価格変動リスク
償還日まで保持していれば関係ないのですが、償還日前までになんらかの事情で売却する必要が生じた場合、市場で売却することになりますので、額面の金額よりも高い金額で売却、もしくは低い金額で売却するといった価格変動するリスクがあります。
過去の30年山梨県 甲府における日照時間が9時間以上の日数は？
1992年からの山梨県 甲府の8月の日照時間が9時間の日数は以下のとおりです。
なお、この日数だった場合の利率も併せてお伝えします。
| 8月1日から31日までの日照時間9時間以上の日数 | この場合の利率 | |
|---|---|---|
| 1993年 | 4日 | 0.330% |
| 1994年 | 14日 | 0.530% |
| 1995年 | 16日 | 0.570% |
| 1996年 | 9日 | 0.430% |
| 1997年 | 11日 | 0.470% |
| 1998年 | 2日 | 0.290% |
| 1999年 | 9日 | 0.430% |
| 2000年 | 10日 | 0.450% |
| 2001年 | 4日 | 0.330% |
| 2002年 | 13日 | 0.510% |
| 2003年 | 6日 | 0.370% |
| 2004年 | 8日 | 0.410% |
| 2005年 | 3日 | 0.310% |
| 2006年 | 12日 | 0.490% |
| 2007年 | 14日 | 0.530% |
| 2008年 | 8日 | 0.410% |
| 2009年 | 6日 | 0.370% |
| 2010年 | 8日 | 0.370% |
| 2011年 | 11日 | 0.470% |
| 2012年 | 16日 | 0.570% |
| 2013年 | 13日 | 0.510% |
| 2014年 | 6日 | 0.370% |
| 2015年 | 6日 | 0.370% |
| 2016年 | 7日 | 0.390% |
| 2017年 | 1日 | 0.270% |
| 2018年 | 14日 | 0.530% |
| 2019年 | 9日 | 0.430% |
| 2020年 | 10日 | 0.450% |
| 2021年 | 7日 | 0.390% |
| 2022年 | 3日 | 0.310％ |
| 2023年 | ？ | 0.25％～ |
| 過去30年平均 | 8.66日 | |
| 過去10年平均 | 4.70日 | |
| 過去5年平均 | 9.40日 |
過去３０年間において、最高０．５７％。最低は０．２７％。過去の平均値をみるとブレが大きいのですが、４日から９日程度ですので、この場合は、０．３３％から０．４３％です。
正直言って、最高利率０．８７％は難しいですね。
今回も過度な期待を寄せるのはやめておきましょう。
マネックス債を購入するときに気をつけること
なお、マネックス債の格付けはBBBと投資適格の扱いですので、投機的格付け（いわゆるジャンク債）であるBBの一つ手前であることから、高利には理由があることを理解してください。
マネックスグループの財務体質や経営状況を考えると、今年中に破たんする可能性は極めて少ないと思いますが、もし１年以内に世界同時恐慌などにより株価が超暴落した場合はこの限りではありません。
ということで、マネックスグループの財務内容や営業状況などをよくお調べの上、ご自身で大丈夫だと判断した方が、余裕資金の範囲内で申し込んだほうがよろしいでしょう。
マネックス債の購入できる証券会社はマネックス証券のみ
個人向けマネックス債夏祭りはマネックス証券でしか購入することはできません。マネックス証券の口座を持ちの方ならば、ログイン後に債券⇒外国債券から申込可能です。
マネックス証券の口座をお持ちでない方で、マネックス債を購入するなら、直ぐに口座開設しましょう。
今すぐ口座開設すれば十分間に合います。ちなみに、マネックス証券の口座開設費用・口座管理料は無料です。
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個人向けマネックス債夏祭りの実際の利率は？
２０２３年８月１日から３１日までの間の山梨県 甲府の日照時間によって利率が変わる個人向けマネックス債夏祭り。
実際の山梨県 甲府の日照時間は以下のとおりで、対象日数は８日間でした。
よって、利率は、0.25％ ＋ 0.02％ × 8日 ＝ 0.41％です。
| 日付 | 山梨県 甲府の日照時間 | 9時間以上 |
|---|---|---|
| 8月1日 | 3.8 | |
| 8月2日 | 7.7 | |
| 8月3日 | 8.8 | |
| 8月4日 | 10.4 | ○ |
| 8月5日 | 8.4 | |
| 8月6日 | 6.1 | |
| 8月7日 | 2 | |
| 8月8日 | 5.2 | |
| 8月9日 | 0.6 | |
| 8月10日 | 9 | ○ |
| 8月11日 | 11.7 | ○ |
| 8月12日 | 10.3 | ○ |
| 8月13日 | 6.6 | |
| 8月14日 | 4.5 | |
| 8月15日 | 0.3 | |
| 8月16日 | 2.3 | |
| 8月17日 | 5.5 | |
| 8月18日 | 9.5 | ○ |
| 8月19日 | 5 | |
| 8月20日 | 4.6 | |
| 8月21日 | 7.1 | |
| 8月22日 | 5.8 | |
| 8月23日 | 3.9 | |
| 8月24日 | 7.1 | |
| 8月25日 | 9.5 | ○ |
| 8月26日 | 9.2 | ○ |
| 8月27日 | 7.3 | |
| 8月28日 | 8.4 | |
| 8月29日 | 9.9 | ○ |
| 8月30日 | 6.4 | |
| 8月31日 | 7.6 |
| 日付 | 山梨県 甲府の日照時間 | 9時間以上 |
|---|---|---|
| 8月2日 | ||
| 8月3日 | ||
| 8月4日 | ||
| 8月5日 | ||
| 8月6日 | ||
| 8月7日 | ||
| 8月8日 | ||
| 8月9日 | ||
| 8月10日 | ||
| 8月11日 | ||
| 8月12日 | ||
| 8月13日 | ||
| 8月14日 | ||
| 8月15日 | ||
| 8月16日 | ||
| 8月17日 | ||
| 8月18日 | ||
| 8月19日 | ||
| 8月20日 | ||
| 8月21日 | ||
| 8月22日 | ||
| 8月23日 | ||
| 8月24日 | ||
| 8月25日 | ||
| 8月26日 | ||
| 8月27日 | ||
| 8月28日 | ||
| 8月29日 | ||
| 8月30日 | ||
| 8月31日 |
マネックス証券のメリットは？
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年利率0.25%～0.87％（税引前）日照時間連動型債券 | 最新情報 | マネックス証券
［参考］個人向けマネックス債の発行履歴について
過去の個人向けマネックス債の発行履歴は以下ページでまとめています。
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個人向けマネックス債の過去の発行履歴まとめ
高利の社債として人気が高いＳＢＩ債とマネックス債ですが、マネックス債の発行履歴をまとめました。 個人向けマネックス債の発行履歴について（マネックスグループ円建て ...
【参考】最新の社債情報はこちらを
当ブログで紹介している最新の社債情報はこちらです。
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不動産投資型クラウドファンディング
不動産に特化したクラウドファンディングは融資型クラウドファンディングよりも利回りが高く、実物不動産が実質的な担保となっていることから安心感があります。
しかし、人気は高いため、すぐ募集開始していからわずかの時間で募集金額に達するケースが多々あるのがネック。
実際に投資する場合は複数のクラウドファンディングサービスを登録することをおススメします。
おススメのCOZUCHI以外にも、上場企業の関連会社が運営しているクラウドファンディングが運営面で安心感があります。
上場企業やその関連会社運営する不動産投資型クラウドファンディング
- Jointoα(ジョイントアルファ)（東証一部上場穴吹興産運営）
- property+（プロパティプラス）(東証１部上場企業の飯田グループホールディングス関連会社運営）
- Rimple(リンプル）（東証1部上場プロパティエージェント関連会社運営）
- 大家どっとこむ（JASDAQ上場KeyHolder関連会社運営）
- TSON FUNDING（ティーソンファンディング）
（TOKYO PRO Market上場企業運営） - プレファン
（東証スタンダード市場（旧２部）上場プレサンスコーポレーション関連企業運営）
そのほかの不動産投資型クラウドファンディング
このほかにも以下の不動産投資型クラウドファンディングサービスがあります。
融資型クラウドファンディング
Funvest
Funvestは、大和証券グループ、クレディセゾングループのFintertech株式会社が運営するクラウドファンディング・プラットフォームです。
国内外の投資案件に参加、多様な資産運用が可能で案件発掘・ファンド運営は、金融・不動産のプロが担当します。
オルタナバンク（旧SAMURAI FUND）
SAMURAI証券が運営するオルタナバンク（旧SAMURAI FUND）は、最低投資額1万円と少額から投資でき、目標利回りを上回るリターンの投資案件も過去にありました。
LENDEX
LENDEXのソーシャルレンディングは、東急リバブル審査済みで、東急リバブル審査済みの不動産担保付きの案件が多いのが特徴です。
融資型クラウドファンディングですが、実物の不動産を担保にしていることから不動産投資型クラウドファンディングに近いサービスで利回りも高い。
ただし、人気が高いため案件は募集開始してすぐに応募殺到のため終了するのがネックです。
バンカーズ
創業４０年以上の老舗企業向け金融会社が新しく立ち上げたクラウドファンディングサービスです。
経営陣は金融系のスペシャリストがそろっているのが特徴で、割引手形を利用したファンドは、運用利回りが上振れする可能性があるのも特徴です。
クラウドバンク
クラウドバンクは、日本クラウド証券が取り扱う融資型クラウドファンディングです。
実績平均利回り 7.09% 、回収率は100％という実績を誇っています。
Pocket Funding
Pocket Fundingは、沖縄軍用地担保ファンドなど沖縄に特化したクラウドファンディング。
沖縄県内で25年の実績を誇り、貸し倒れ及び遅延は現時点ゼロという成績です。
J.LENDING
上場企業JALCOホールディングスの100％子会社のジャルコが運営するJ.LENDINGは、ジャルコの自己資本による貸金事業において取引実績のある事業者の中でも、信用力の高い事業者のファンドを取扱います。
最低投資金額が50万円と敷居いのですが、十分な担保・保証があること、デフォルトリスクが低いことを重視したファンドを提供しています。
クラウドクレジット
海外クラウドファンディングの取扱いに特化したクラウドファンディングサービス
優待もあり上場すれば高いリターンが期待できる株式投資型クラウドファンディング
Unicorn（ユニコーン）
非上場株式に投資し、上場した場合高いリターンが期待できる株式投資型クラウドファンディングですが、上場するまではリターンも得られず、売買もできないなど制約も多いのが特徴です。
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