三井住友銀行の退職者専用の定期預金であるＳＭＢＣ退職金運用プランの金利など条件が１０月３日から変更となります。
この時期、定期預金ネタも無いことから個別に紹介しますね。
三井住友銀行 ＳＭＢＣ退職金運用プラン商品改定について
改定日について
- 改定日：２０１６年１０月３日
初回特別金利の改定について
| 変更前 | 変更後 | |
|---|---|---|
| 初回特別金利 （３ヶ月もの） |
年１．３％ | 年０．５％ |
上乗せ条件の変更について
１０月２日までは、以下の条件を満たす方は初回特別金利に０．２％上乗せの年１．５％で預入可能でしたが、上乗せが廃止となります。
- 給与振込を三井住友銀行に指定していること（過去１年以内に振込実績のある方を含む）
- 住宅ローン等の借入れ（カードローンを除く）を三井住友銀行で利用中の方（過去５年以内に完済した方も含む）
- 公的年金のお受取を三井住友銀行に指定した方（新たに三井住友銀行のに公的年金の受取を指定する方を含む）
退職金専用の定期預金も金利が段々下がっています
退職金専用の定期預金はマイナス金利導入前は高利のお宝定期預金として退職者の運用のアシストとなっていましたが、マイナス金利導入してくれたおかげで、金利は軒並み低下しています。わざわざ各銀行のサイトをチェックして記事変更する身としては大変なんです、ブツブツ・・・。
あ、失礼しました。
これから数年間程度の間は、マイナス金利政策が続くと思いますので、今後退職される方は受難の時期ですね。
だからといって投資信託抱き合わせの退職金運用はオススメはしない
退職金専用定期預金の金利が下がったからといって、投資信託パックされた退職金運用定期預金セットなどは契約しないほうが良いと思います。
理由は、申込時手数料が高いファンドしか対象となっていないケースも多く、さらに信託報酬も高く、ボラティリティー（価格変動が大きい）ファンドばかりなので、はじめて投資する方のように知識が無いと歌舞伎町のキャバクラ客引きの「飲み放題」の甘美なセリフに引っかかって１人１０万円請求されるかのような結末（※）になるのがオチだからです。
ただし、退職金運用セットプラン取り扱っている銀行（三菱ＵＦＪ信託銀行など）によっては、申込手数料が１．０８％程度のインデックスファンや国内債券型ファンドがラインナップされている場合もありますので、セットで預入れた定期預金の利息よりも申込手数料が低い場合もあります。
投資信託の購入を前提とした退職金運用セットプランを利用する場合は、必ず申込時手数料と信託報酬は確認するのは当然で、換金時に引かれる信託財産保留額もチェックして、得られる利息よりもコストが高いか低いかくらいは事前に計算したうえで判断しましょう。
※知人の実話で、現金持ち合わせは当然無くカードで決済したそうな。
三井住友銀行 ＳＭＢＣ退職金運用プラン商品改定の公式リリースはこちらです
「ＳＭＢＣ退職金運用プラン商品改定」のお知らせ｜三井住友銀行（ＰＤＦ）
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