りそな銀行の退職者専用の定期預金である退職金きちんと運用プランの金利など条件が４月３日から変更となります。
詳細を確認してみましょう
りそな銀行 退職金きちんと運用プラン商品改定について
改定日について
- 改定日：２０１６年４月から
改定内容
改定内容は以下の２つです。
- 円定期預金コースの金利変更
- 金利上乗せ条件の変更
円定期預金コースの金利変更について
| 種類 | 変更前 | 変更後 |
|---|---|---|
| 特別金利 （５００万円以上預け入れた方） |
年０．５％ | 年０．２％ |
| 特別金利 （５００万円以上預け入れかつ条件を満たす方） |
年１．５％ | 年１．０％ |
金利上乗せ条件の変更
今まではＮＩＳＡ口座開設でも上乗せ条件を満たしましたが、今後はＮＩＳＡ口座の利用が条件です。
| 変更前 | 変更後 | |
|---|---|---|
| 金利上乗せ条件 | 公的年金受取 給与振込指定 ＮＩＳＡ口座開設 のいずれかを満たすお客さま |
公的年金受取 給与振込指定 NISA利用 のいずれかを満たすお客さま |
金利上乗せ条件を満たすＮＩＳＡ取引などは？
ＮＩＳＡ口座に１万円以上残高がある場合が対象となります。
また、円定期預金コースを利用する場合、新しくＮＩＳＡ口座を開設する場合は、投資信託１万円以上の購入をりそな銀行側が確認してからではないと定期預金の作成はできません。
りそな銀行退職金きちんと運用プランについて
りそな銀行退職金きちんと運用プランは、退職金受取後１年以内の方が利用できる定期預金です。
店頭での申込専用の商品で、投資信託抱き合わせの投資商品運用コースと定期預金のみの円定期預金コースの２つのコースがあります。
なお、りそな銀行退職金きちんと運用プランは１人１回しか利用することができません。
投資商品運用コースについて
- 預入対象：退職金受取後１年以内の方
- 預入金額：投資信託と定期預金の合算で５００万円以上
- 預入条件：申込総額の５０％以上の投資信託を同時に購入すること
- 適用金利：６．０％
投資商品運用コースの注意点
申込総額の５０％以上の投資信託を同時に購入すると３ヶ月もの定期預金金利が６．０％になりますが、りそな銀行が取り扱う投資信託のうちノーロード（申込手数料無料）のファンドは店頭では取り扱っていませんので、このコースを利用する場合は、申込手数料がかるファンドから選ぶ必要があります。
貰える定期預金の利息は、税引後で元本の約１．２％（６％÷１２ヶ月×３ヶ月×０．７９６８５）程度ですので、申込手数料が比較的安い１．０８％のファンドを購入した場合の実質的な利息は、定期預金のみだと、元本の０．１２％、資金総額では定期預金と投資信託が５０：５０の割合の場合において、資金総額からみた利息は０．０６％となります。
ということで、実質金利は大変低いことから、有利な運用商品ではありません。
円定期預金コースについて
- 預入対象：退職金受取後１年以内の方
- 預入金額：５００万円以上退職金の範囲内まで
- 上乗せ条件：公的年金受取、給与振込指定、ＮＩＳＡ利用（平成２９年３月まではＮＩＳＡ口座開設）
- 適用金利（通常）：０．２％（平成２９年３月までは０．５％）
- 適用金利（上乗せ）：１．０％（平成２９年３月までは１．５％）
円定期預金コースの注意点
５００万円以上退職金を預けた場合は、３ヶ月もの０．２％（２０１７年３月までは０．５％）という金利です。
地方銀行のインターネット支店でさえも１年もの定期預金が０．２％以上の金利を出すところがありますので、スルーで結構でしょう。
公的年金受取や給与振込指定（過去1年以内に振込実積ある場合を含む）さらにＮＩＳＡ利用だと、３ヶ月もの定期預金は１．０％（２０１７年３月までは１．５％）になりますが、条件付ける割には、他の金融機関の退職金定期預金に比べて金利が低いので、がんばって預け入れる必要は無いです
退職金専用の定期預金も金利が段々下がっています
退職金専用の定期預金はマイナス金利導入前は高利のお宝定期預金として退職者の運用の有力商品でしたが、マイナス金利導入してくれたおかげで、金利は軒並み低下しています。全部クロダのせいです。
わざわざ各銀行のサイトをチェックして記事変更する身としては大変なんです、ブツブツ・・・。
あ、失礼しました。
これから数年間程度の間は、マイナス金利政策が続くと思いますので、今後退職される方は受難の時期は当面続くことでしょう。
りそな銀行 退職金きちんと運用プラン商品改定の公式リリースはこちらです
「退職金きちんと運用プラン」適用金利及び取扱条件一部変更のお知らせ｜りそな銀行（ＰＤＦ）
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【参考】他の金融機関から定期預金の資金を振り込む時の手数料を無料にできる銀行はこちら
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【参考】預けた定期預金の満期資金を無料で他の金融機関に移動させる方法
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