SBIホールディングス株式会社が個人向け社債を記載します。短期社債のＳＢＩ債とは異なり中期社債となります。
詳細を確認してみましょう。
SBIホールディングス株式会社第31回無担保社債（社債間限定同順位特約付）の詳細
- 名称：ＳＢＩホールディングス株式会社第３１回無担保社債（社債間限定同順位特約付）
- 発行総額：１０００億円
- 仮条件利率：年０．８％～年１．４％
- 正式利率：年１．０９％（２０２２年８月２６日決定予定）
- 募集期間：２０２２年８月２９日から２０２２年９月８日
- 発行日：２０２２年９月９日
- 償還日：２０２６年９月９日
- 発行価格：額面１００円につき１００円
- 申込単位：額面１０万円単位
- 格付：Ａ－（Ｒ＆Ｉ）を取得予定
- 引受会社:大和証券株式会社、株式会社ＳＢＩ証券、ＳＭＢＣ日興証券株式会社、野村證券株式会社、みずほ証券株式会社
SBIホールディングス株式会社第31回無担保社債（社債間限定同順位特約付）の引受金額について
| 引受人の氏名又は名称 | 引受金額 |
|---|---|
| 大和証券株式会社 | ３０，０００百万円 |
| 株式会社ＳＢＩ証券 | ２５，０００百万円 |
| ＳＭＢＣ日興証券株式会社 | １５，０００百万円 |
| 野村證券株式会社 | １５，０００百万円 |
| みずほ証券株式会社 | １５，０００百万円 |
| 合計 | １００，０００百万円 |
ＳＢＩホールディングス株式会社無担保社債とＳＢＩ債との違い
発行母体は全く変わりませんが、ＳＢＩホールディングス株式会社無担保社債は、償還まで中長期間かかる中長期債になりますが、一方、ＳＢＩ債は償還が１年と短期債の部類に入ります。
さらに、ＳＢＩ債はＳＢＩ証券独占で取扱いしますが、ＳＢＩホールディングス株式会社無担保社債は発行額が多いことから、ＳＢＩ証券以外の大手証券会社も取扱いします。
SBIホールディングス株式会社第31回無担保社債（社債間限定同順位特約付）の購入方法
証券会社ごとに購入方法を紹介します。
大和証券での購入方法
「ダイワ・コンサルティング」コースの方は、取扱店に来店しての取引が可能です。「ダイワ・ダイレクト」コースの方は、取扱店に来店しての取引か、コンタクトセンターでの注文が可能です。
大和証券パンフレット：ＳＢＩホールディングス株式会社第３１回無担保社債（社債間限定同順位特約付）（ＰＤＦ）
ＳＢＩ証券での購入方法
インターネットで申込となります。
SBI証券
国内最大規模のネット証券会社であり、手数料は最安値水準かつ圧倒的な取扱商品を取りそろえ、さらに使い勝手の良いうえに独自のサービスを常に提供するSBI証券。口座開設数が４００万口座を突破したうえに、国内株式の個人の売買代金の４割はSBI証券からの発注と圧倒的な強さを誇ります。
SBI証券はオンライン口座開設ならば最短翌営業日から取引ができるスピーディーなネット証券です。
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SMBC日興証券での購入方法
総合コースであれば、支店及びパソコンでの取引が可能で、ダイレクトコースでの取扱いもパソコンでの購入は可能です。
野村證券での購入方法
本店・支店での取引が可能です。
みずほ証券での購入方法
３Ｓサポートコースならば、コールセンターでの取引に加え、店頭での取引が可能です。ダイレクトコースは、コールセンターでの取引限定となります。
社債とは？
社債は、会社が資金調達のために、発行する債券です。ようするに会社が、機関投資家や個人投資家などからお金を借りるためのツールですね。
当然、社債を発行した会社は、原則として利率に定めた利払いを、社債を購入した機関投資家や個人投資家に支払います（ゼロクーポン債除く）。さらに、発行した社債は、償還期日に額面をもって、債券の所有者に資金を償還します。
上場企業などが発行する社債は、申込単位１億円の機関投資家向けの社債が多いのですが、一部は、申込単位が１０万円から１００万円程度の個人向けの社債もあります。
今回の第42回SBI債は、１０万円から購入可能とハードルの低い個人向け社債です。
社債のリスクについて
信用リスク
発行元が破綻した場合は、預けたお金が戻ってこない可能性があります。最悪全額償還されないケースもありえます。
流動性リスク
償還日前までに、自身の都合によりお金が必要となり、市場等で売却する場合、流動性が低いことから、適正な価格よりも若干安い金額で売却しなければならない可能性があります。
ようするに火急のお金が必要なので足元を見られるということです。
価格変動リスク
償還日まで保持していれば関係ないのですが、償還日前までになんらかの事情で売却する必要が生じた場合、市場で売却することになりますので、額面の金額よりも高い金額で売却、もしくは低い金額で売却するといった価格変動するリスクがあります。
社債間限定順位特約とは？
今後起債する社債に担保をつけて発売すると、今回、無担保社債を購入した方(債権者）は不利益になりますので、他の社債に担保を設定しないと定めたものや、担保を設定した場合は、この社債間限定順位特約をつけた社債も同じ担保を設定することを約束したものが、社債間限定順位特約です。
SBIホールディングス株式会社とは？
SBIホールディングス株式会社は、銀行業（住信SBIネット銀行）、証券業（SBI証券）、暗号資産、ヘルスケアなど多数の事業と子会社を傘下に抱える金融持ち株会社です。
ソフトバンクの子会社のソフトバンク・インベストメントが前身ですが、現在はソフトバンクグループと袂を分かち、独立した金融グループとなっています。
SBIホールディングス株式会社第31回無担保社債の評判について
SBI債は過去何度も発売してきましたが、個人投資家向けのSBIホールディングス株式会社無担保社債は６年ぶりの起債となります。
現在の定期預金と比べると金利的に高く、さらに１０万円から申し込むことができますので、人気のある商品です。
ちなみに、過去発行してきたSBIホールディングス株式会社無担保社債は、利払い遅延をおこしたこともありませんし、償還日が到来した場合は、必ず元本も償還してきましたので、このあたりを評価する声も多いです。
実際に、仮条件中央値１．１％よりも０．０１％低い水準で正式利率が決定しました。仮条件中央値よりも低い正式金利は、需要は高い証拠となります。
SBIホールディングス株式会社第31回無担保社債（社債間限定同順位特約付）購入の検討について
毎度のことながら、購入の是非について見当してみましょう。
まず、社債を購入を考える場合に、比較検討すべきは、１０００万円まで元本とその利息が保証されている定期預金の利息に比べてどの程度高いのかということです。つまり、信用リスク分のプレミアム（金利に上乗せ）がついた金利が上乗せされているかどうかです。
定期預金との比較による信用リスクのプレミアムの考察
今回紹介したたSBIホールディングス株式会社無担保社債の利率は１．０９％です。期間は４年債ですので、４年もの定期預金との金利比較をします。
まず、メガバンクや多くの地方銀行の４年もの定期預金の店頭表示金利は０．００２％ですので、それに比べる５４５倍の利率となります。
国内のすべての金融機関の定期預金を調べてもこの利率に勝る金利を提示する普通の定期預金はありません。
４年間資金が拘束されるので将来の金利上昇リスクが気になる
利率面では定期預金よりも高くオススメしたいところですが、信用リスクを追ってまで投資すべき案件かといわれると、利率が気になります。
４年の間、金利情勢が変わらなければ問題無いのですが、その４年の間に利上げをした場合は、原則として低金利で発行した社債の時価評価額は下がりますので、償還期限内に換金するときは損失が発生します。
留意すべき点はそのあたりです。
利率は高く、１０万円から投資できることからご自身の余裕資金のうち数パーセント以内で投資するのが良いでしょう。
【参考】ＳＢＩホールディングス株式会社無担保社債（社債間限定同順位特約付） 過去の起債状況について
ＳＢＩホールディングス株式会社無担保社債（社債間限定同順位特約付） 過去の起債状況は、以下のページでまとめましたので、ご確認ください。 個人投資家の間でSBI債（SBIホールディングス株式会社債）とSBIホールディングス株式会社無担保社債（社債間限定同順位特約付） の過去の起債状況をまとめてみま ...
SBI債（SBIホールディングス株式会社債）とSBIホールディングス株式会社無担保社債（社債間限定同順位特約付） の起債状況のまとめ【次回の第47回SBI債はいつでるの？】
【参考】最新の社債情報はこちらを
当ブログで紹介している最新の社債情報はこちらです。
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アイフルのファンドに投資できるAGクラウドファンディング
東証１部上場のアイフルの子会社AGクラウドファンディングが運営する融資型クラウドファンディングサービスのAGクラウドファンディング。
融資先企業がしっかりとした上場企業と安心感を求める投資家におススメです。
１円から上場企業に貸付投資できるfunds
わずか１円から投資可能なFunds（ファンズ）は、上場企業などに投資する社債のような新しいタイプの投資です。
運営するクラウドポートの審査を通過した企業のみで構成されており、ファンドの想定利回りは１．５%～６%とソーシャルレンディングよりも低い利率ですが、
市場の社債に比べて１０倍以上の利回りは魅力的です。
口座開設費用や口座維持費用さらに振り込み手数料も無料です。
不動産投資型クラウドファンディング
不動産に特化したクラウドファンディングは融資型クラウドファンディングよりも利回りが高く、実物不動産が実質的な担保となっていることから安心感があります。
しかし、人気は高いため、すぐ募集開始していからわずかの時間で募集金額に達するケースが多々あるのがネック。
実際に投資する場合は複数のクラウドファンディングサービスを登録することをおススメします。
おススメのCOZUCHI以外にも、上場企業の関連会社が運営しているクラウドファンディングが運営面で安心感があります。
上場企業やその関連会社運営する不動産投資型クラウドファンディング
- Jointoα(ジョイントアルファ)（東証一部上場穴吹興産運営）
- property+（プロパティプラス）(東証１部上場企業の飯田グループホールディングス関連会社運営）
- Rimple(リンプル）（東証1部上場プロパティエージェント関連会社運営）
- 大家どっとこむ（JASDAQ上場KeyHolder関連会社運営）
- TSON FUNDING（ティーソンファンディング）
（TOKYO PRO Market上場企業運営） - プレファン
（東証スタンダード市場（旧２部）上場プレサンスコーポレーション関連企業運営）
そのほかの不動産投資型クラウドファンディング
このほかにも以下の不動産投資型クラウドファンディングサービスがあります。
融資型クラウドファンディング
Funvest
Funvestは、大和証券グループ、クレディセゾングループのFintertech株式会社が運営するクラウドファンディング・プラットフォームです。
国内外の投資案件に参加、多様な資産運用が可能で案件発掘・ファンド運営は、金融・不動産のプロが担当します。
オルタナバンク（旧SAMURAI FUND）
SAMURAI証券が運営するオルタナバンク（旧SAMURAI FUND）は、最低投資額1万円と少額から投資でき、目標利回りを上回るリターンの投資案件も過去にありました。
LENDEX
LENDEXのソーシャルレンディングは、東急リバブル審査済みで、東急リバブル審査済みの不動産担保付きの案件が多いのが特徴です。
融資型クラウドファンディングですが、実物の不動産を担保にしていることから不動産投資型クラウドファンディングに近いサービスで利回りも高い。
ただし、人気が高いため案件は募集開始してすぐに応募殺到のため終了するのがネックです。
バンカーズ
創業４０年以上の老舗企業向け金融会社が新しく立ち上げたクラウドファンディングサービスです。
経営陣は金融系のスペシャリストがそろっているのが特徴で、割引手形を利用したファンドは、運用利回りが上振れする可能性があるのも特徴です。
クラウドバンク
クラウドバンクは、日本クラウド証券が取り扱う融資型クラウドファンディングです。
実績平均利回り 7.09% 、回収率は100％という実績を誇っています。
Pocket Funding
Pocket Fundingは、沖縄軍用地担保ファンドなど沖縄に特化したクラウドファンディング。
沖縄県内で25年の実績を誇り、貸し倒れ及び遅延は現時点ゼロという成績です。
J.LENDING
上場企業JALCOホールディングスの100％子会社のジャルコが運営するJ.LENDINGは、ジャルコの自己資本による貸金事業において取引実績のある事業者の中でも、信用力の高い事業者のファンドを取扱います。
最低投資金額が50万円と敷居いのですが、十分な担保・保証があること、デフォルトリスクが低いことを重視したファンドを提供しています。
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ユニコーン（UNICORN）評判やメリットやデメリットさらに会員登録方法を徹底解説しました（株式投資型クラウドファンディングサービス）
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