マネックス証券の持株会社であるマネックスグループが発行する社債、個人向けマネックス債が9月10日から発売開始になります。といっても普通の社債とは異なり、利率が一定条件によって変動する社債です。
詳細を確認してみましょう。
個人向けマネックス債 秋祭り（マネックスグループ株式会社保証付マネックスファイナンス株式会社2019年9月18日満期気温参照型クーポン付円建社債）の詳細について
- 正式名称：マネックスグループ株式会社保証付マネックスファイナンス株式会社2019年9月18日満期気温参照型クーポン付円建社債
- 愛称：個人向けマネックス債 秋祭り
- 発行体：マネックスグループ株式会社
- 期間：１年
- 格付：BBB（JCR）
- 利率：年0.10％＋年0.10％×観測期間中（2018年10月4日から2018年10月12日の9日間の気象庁が公表する東京都東京における最高気温が25℃以上の日数（最高1.0.％、最低0.1％、いずれも税引前）
- 申込単位：額面1万円以上、1万円単位
- 売出価格：額面100円につき100円
- 申込期間：2018年9月10日から 2018年9月14日まで
- 発行日：2018年9月14日
- 受渡期日：2018年9月18日
- 利払日：償還日
- 償還日：2019年9月18日
- 発行総額：20億円
マネックス債とは？
マネックス証券の持株会社であるマネックスグループ株式会社などが発行する個人向けの社債です。１万円から申込可能と少額からの投資が可能な社債です。過去は１．０％以上の利率でしたが、現在マイナス金利政策中ですので、金利はそれに比べると低いのはやむを得ないでしょう。
マネックスファイナンスとは？
マネックスファイナンスは、マネックスグループ株式会社の100％子会社で、市場などで調達した資金をマネックスグループやマネックス証券などの関連会社の運転資金、設備資金さらに投資資金を貸し付けることも目的とした金融事業専門の会社です。
マネックスグループ株式会社保証付マネックスファイナンス株式会社2019年9月18日満期気温参照型クーポン付円建社債はマネックスグループの保証付
マネックスグループ株式会社保証付マネックスファイナンス株式会社2019年9月18日満期気温参照型クーポン付円建社債はその名前のとおりマネックスグループの保証がついています。
マネックスファイナンス自体はグループの資金を集めるための会社のため、破綻した場合は投資家は不利益を被る可能性が高いことから、その債務をマネックスグループが保証しています。
気温参照型クーポン付円建社債とは？
いわゆる仕組債の一種です。昨年も同じ気温参照型クーポン付の社債である個人向けマネックス債 夏祭りを発売しました。
基本利率は0.1％ですが、それに観測期間中の観測地点における真夏日の日数によって社債の利率が変わります。具体的には、気象庁ホームページで2018年10月19日午後5時時点において確認できる2018年10月4日から2018年10月12日の9日間のの「東京都東京」の最高気温が摂氏25度以上の日数に0.1％乗じた利率が基本利率（0.1％）に加算されます。
ようするに期間中の東京都東京における夏日（25℃以上）が多ければ多いほど利率が上がっていく社債です。
なお、計算代理人であるマネックスグループ株式会社が、2018年10月19日午後5時時点において、観測期間中の観測地点における夏日の日数を決定することができないときは、当該日数は3になります。この場合の利率は0.1％＋0.1％×3＝0.4％になります。
個人向けマネックス債 秋祭り（マネックスグループ株式会社保証付マネックスファイナンス株式会社2019年９月18日満期気温参照型クーポン付円建社債）の利率について
| 22018年10月4日から2018年10月12日の 9日間の「東京都東京」の25℃以上の日数 |
利率（税引前） |
|---|---|
| ０日 | ０．１％ |
| １日 | ０．２％ |
| ２日 | ０．３％ |
| ３日 | ０．４％ |
| ４日 | ０．５％ |
| ５日 | ０．６％ |
| ６日 | ０．７％ |
| ７日 | ０．８％ |
| ８日 | ０．９％ |
| ９日 | １．０％ |
マネックス債の注意点
マネックス債は個人・法人で購入可能
マネックス債は個人でも法人でも購入可能です。
米国籍や外国人永住権を保有している方は購入不可
米国籍、米国の外国人永住権を保有している方はマネックス債を購入できません。
ユーロ円債（円建て債券）です
マネックス債は、ユーロ市場において募集されるユーロ円債（円建て社債）です。
円建て社債のため為替変動リスクはありません。
社債とは？
社債は、会社が資金調達のために、発行する債券です。ようするに会社が、機関投資家や個人投資家などからお金を借りるためのツールですね。
当然、社債を発行した会社は、原則として利率に定めた利払いを、社債を購入した機関投資家や個人投資家に支払います（ゼロクーポン債除く）。さらに、発行した社債は、償還期日に額面をもって、債券の所有者に資金を償還します。
上場企業などが発行する社債は、申込単位１億円の機関投資家向けの社債が多いのですが、一部は、申込単位が１０万円から１００万円程度の個人向けの社債もあります。
今回の個人向けマネックス債 秋祭りは、１万円から購入可能とハードルの低い個人向け社債です。
社債のリスクについて
信用リスク
発行元が破綻した場合は、預けたお金が戻ってこない可能性があります。最悪全額償還されないケースもありえます。
流動性リスク
償還日前までに、自身の都合によりお金が必要となり、市場等で売却する場合、流動性が低いことから、適正な価格よりも若干安い金額で売却しなければならない可能性があります。ようするに火急のお金が必要なので足元を見られるということです。
価格変動リスク
償還日まで保持していれば関係ないのですが、償還日前までになんらかの事情で売却する必要が生じた場合、市場で売却することになりますので、額面の金額よりも高い金額で売却、もしくは低い金額で売却するといった価格変動するリスクがあります。
東京都東京の10月4日から12日までの過去10年の夏日の日数を調べてみました
東京都東京の10月4日から12日までの過去１０年間の夏日は以下のとおりです。
| 年 | 25℃以上 | 25℃未満 |
|---|---|---|
| 2008年 | 1 | 8 |
| 2009年 | 2 | 7 |
| 2010年 | 5 | 4 |
| 2011年 | 3 | 6 |
| 2012年 | 4 | 5 |
| 2013年 | 6 | 2 |
| 2014年 | 3 | 6 |
| 2015年 | 2 | 7 |
| 2016年 | 5 | 4 |
| 2017年 | 4 | 5 |
| 2018年 | ？ | ？ |
最高でも0.6％上乗せの0.7％で、酷いときだと上乗せが0.1％という年もあります。
なお、気象庁関東甲信地方３か月予報(９月から１１月までの天候見通し)は８月２４日に公表されており、以下のとおり。平年並みか高いことが予想されています。
＜予想される向こう３か月の天候＞
向こう３か月の出現の可能性が最も大きい天候と、特徴のある気温、降水量等の確率は以下のとおりです。
この期間の平均気温は、高い確率５０％です。９月 天気は数日の周期で変わり、平年と同様に曇りや雨の日が多いでしょう。気温は、平年並または高い確率ともに４０％です。
１０月 天気は数日の周期で変わるでしょう。気温は、平年並または高い確率ともに４０％です。
１１月 平年に比べ晴れの日が少ないでしょう。気温は、平年並または高い確率ともに４０％です。降水量は、平年並または多い確率ともに４０％です。
この時期の夏日は多くても５日から６日程度であり、少ないと１日から２日です。今年は３日くらいはいけるかなぁ～。
少ない場合でもは、ネットバンクの定期預金キャンペーンと同じレベルなので、投資に回せる資産のうちのほんの一部をを運試しにやってみてもよいかもしれません。
マネックス債を購入するときに気をつけること
なお、マネックス債の格付けはBBBと投資適格の扱いですので、投機的格付け（いわゆるジャンク債）であるBBの一つ手前であることから、高利には理由があることを理解してください。
マネックスグループの財務体質や経営状況を考えると、今年中に破たんする可能性は極めて少ないと思いますが、もし１年以内に世界同時恐慌などにより株価が超暴落した場合はこの限りではありません。
ということで、マネックスグループの財務内容や営業状況などをよくお調べの上、ご自身で大丈夫だと判断した方が、余裕資金の範囲内で申し込んだほうがよろしいでしょう。
マネックス債の購入できる証券会社はマネックス証券のみ
個人向けマネックス債 秋祭りはマネックス証券でしか購入することはできません。マネックス証券の口座を持ちの方ならば、９月１０日以降にログイン後に債券⇒外国債券から申込可能です。
マネックス証券の口座をお持ちでない方で、マネックス債を購入するなら、直ぐに口座開設しましょう。
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【予告】気温連動型「個人向けマネックス債 秋祭り」 | 最新情報 | マネックス証券
EDINET｜：マネックスファイナンス株式会社 （法人番号）9010401130452 S100DZX4：有価証券届出書（通常方式）
［参考］個人向けマネックス債の発行履歴について
過去の個人向けマネックス債の発行履歴は以下ページでまとめています。
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個人向けマネックス債の過去の発行履歴まとめ
高利の社債として人気が高いＳＢＩ債とマネックス債ですが、マネックス債の発行履歴をまとめました。 個人向けマネックス債の発行履歴について（マネックスグループ円建て ...
【参考】最新の社債情報はこちらを
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- TSON FUNDING（ティーソンファンディング）
（TOKYO PRO Market上場企業運営） - プレファン
（東証スタンダード市場（旧２部）上場プレサンスコーポレーション関連企業運営）
そのほかの不動産投資型クラウドファンディング
このほかにも以下の不動産投資型クラウドファンディングサービスがあります。
融資型クラウドファンディング
Funvest
Funvestは、大和証券グループ、クレディセゾングループのFintertech株式会社が運営するクラウドファンディング・プラットフォームです。
国内外の投資案件に参加、多様な資産運用が可能で案件発掘・ファンド運営は、金融・不動産のプロが担当します。
オルタナバンク（旧SAMURAI FUND）
SAMURAI証券が運営するオルタナバンク（旧SAMURAI FUND）は、最低投資額1万円と少額から投資でき、目標利回りを上回るリターンの投資案件も過去にありました。
LENDEX
LENDEXのソーシャルレンディングは、東急リバブル審査済みで、東急リバブル審査済みの不動産担保付きの案件が多いのが特徴です。
融資型クラウドファンディングですが、実物の不動産を担保にしていることから不動産投資型クラウドファンディングに近いサービスで利回りも高い。
ただし、人気が高いため案件は募集開始してすぐに応募殺到のため終了するのがネックです。
バンカーズ
創業４０年以上の老舗企業向け金融会社が新しく立ち上げたクラウドファンディングサービスです。
経営陣は金融系のスペシャリストがそろっているのが特徴で、割引手形を利用したファンドは、運用利回りが上振れする可能性があるのも特徴です。
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クラウドバンクは、日本クラウド証券が取り扱う融資型クラウドファンディングです。
実績平均利回り 7.09% 、回収率は100％という実績を誇っています。
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Pocket Fundingは、沖縄軍用地担保ファンドなど沖縄に特化したクラウドファンディング。
沖縄県内で25年の実績を誇り、貸し倒れ及び遅延は現時点ゼロという成績です。
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最低投資金額が50万円と敷居いのですが、十分な担保・保証があること、デフォルトリスクが低いことを重視したファンドを提供しています。
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